Frais administratifs des caisses-maladie

Qu’est-ce que les frais administratifs des caisses-maladie ?

Les frais administratifs sont tous les coûts d’une caisse-maladie qui ne sont pas directement liés aux traitements de ses assurés. En font partie les salaires des collaborateurs, l’informatique et les bâtiments, le contrôle et le décompte des factures, le service clientèle, la surveillance et la révision, la publicité et la rémunération des intermédiaires.

Pour l’assurance de base, ces frais sont limités par la loi, et l’OFSP les publie chaque année pour chaque caisse. Les assureurs-maladie doivent les saisir séparément : l’assurance de base, l’assurance d’indemnités journalières et les assurances complémentaires ont chacune leurs propres frais administratifs. Ainsi, une caisse ne peut pas financer l’administration des assurances complémentaires avec les primes de l’assurance de base.

Les frais administratifs doivent être distingués des coûts de la santé. Les coûts de la santé sont les factures des médecins, des hôpitaux, des pharmacies et des thérapeutes. Ils représentent de loin la plus grande partie de la prime.

Comment ça fonctionne

Chaque caisse indique dans ses comptes annuels combien elle a dépensé pour l’administration. L’OFSP rassemble ces chiffres dans les données de surveillance (tableau T 5.01) et les rapporte à la personne assurée. Cela permet de comparer des caisses de tailles différentes.

Source : OFSP, données de surveillance AOS (T 5.01), état des données au 22.05.2025.

En francs, les frais administratifs par personne ont augmenté depuis 2014, mais leur part dans les dépenses a diminué, car les coûts des prestations ont progressé plus vite. Les écarts entre les caisses sont importants : parmi les 34 caisses actives en 2026, la valeur 2024 allait de CHF 95.21 à CHF 513.94 par personne assurée.

Les frais administratifs entrent dans la prime. Lors de l'approbation des primes, l’OFSP vérifie si les recettes estimées couvrent toutes les dépenses estimées, donc aussi l’administration. Pour des modèles comme le HMO ou le modèle du médecin de famille, la caisse doit également intégrer les frais administratifs dans la prime (art. 101 al. 1 OAMal).

Base légale

L’art. 19 al. 1 LSAMal oblige les caisses à limiter les frais administratifs de l’assurance-maladie sociale à ce qu’exige une gestion économique. Les frais liés à l’activité des intermédiaires et à la publicité font expressément partie des frais administratifs. Selon l’art. 19 al. 2 LSAMal, la caisse présente séparément dans ses comptes annuels les dépenses de publicité et les commissions versées aux intermédiaires.

L’art. 34 OSAMal exige que les frais administratifs soient attribués à l’assurance de base, à l’assurance d’indemnités journalières et aux assurances complémentaires selon les charges effectives. L’art. 35 al. 2 OSAMal définit les frais de publicité comme toutes les dépenses liées à l’acquisition d’assurés, quel que soit le canal. Depuis le 01.09.2024, la rémunération des intermédiaires dans l’assurance de base est en outre limitée à CHF 70 au plus par personne assurée (art. 35b OSAMal et annexe 2).

Exemple : administration et prestations comparées

Pour 2024, l’OFSP indique les valeurs suivantes par personne assurée dans l’assurance de base (données de surveillance T 5.01) :

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

Les frais administratifs donnent une indication sur l’efficacité d’une caisse. Pour ton choix, ils ne sont toutefois qu’un facteur parmi d’autres. Ce qui compte, c’est la prime à ton lieu de domicile, que tu compares dans le calculateur de primes.

Dans les fiches sous Caisses-maladie, tu trouves pour chaque caisse les frais administratifs par personne comparés à la branche, ainsi que les réserves, la solvabilité et le taux de sinistres. La fiche de la CSS en est un exemple. Les réserves montrent la solidité financière d’une caisse. Nous expliquons comment nous présentons les chiffres clés sous Notre méthode de calcul.

Erreurs fréquentes

• Considérer les frais administratifs comme la cause principale de la hausse des primes. Ils représentaient 4,51 % des dépenses en 2024 ; la plus grande partie, ce sont les coûts des prestations.
• Choisir une caisse uniquement en fonction de ses frais administratifs. Une caisse aux frais administratifs bas peut tout de même avoir une prime plus élevée à ton lieu de domicile.
• Mélanger assurance de base et assurance complémentaire. Les chiffres de l’OFSP ne concernent que l’assurance de base ; l’administration des assurances complémentaires est comptabilisée séparément.