Modèle Flex : plusieurs premiers points de contact
Dans le modèle Flex, tu as le choix entre plusieurs premiers points de contact, par exemple ton cabinet de médecin de famille ou un conseil en télémédecine. Tu décides selon le cas où tu commences, mais tu dois toujours passer par l’un de ces points de contact. À Zurich, en 2027, la prime mensuelle médiane des adultes avec une franchise de CHF 300 était de CHF 597.00 dans le modèle Flex, contre CHF 677.00 dans le modèle standard (médiane, données de l’OFSP).
Modèle Flex : voici comment il fonctionne
L’OFSP décrit le type de tarif « FLEX » comme un modèle offrant le choix entre plusieurs premiers points de contact. Il reste une assurance avec choix limité des fournisseurs de prestations (art. 41, al. 4, LAMal) : tu ne vas directement chez un spécialiste qu’avec un bon de délégation ou en cas d’exception.
Jusqu’en 2026, l’OFSP ne publie pas les tarifs Flex comme type distinct ; ils figurent dans le type de tarif « HAM » (médecin de famille) ou « DIV » (autres modèles). Dès les primes 2027, ils ont leur propre type de tarif « FLEX ».
À ne pas confondre : l’« assurance hospitalisation Flex » est une assurance complémentaire régie par la LCA, dans laquelle tu choisis la division hospitalière avant chaque hospitalisation. Elle n’a rien à voir avec le modèle Flex de l’assurance de base.
Ce que tu paies par rapport au modèle standard
Par rapport au modèle standard de la même caisse-maladie, un tarif de ce modèle est en médiane de 11,0 à 15,8 % moins cher (selon la ville et la franchise, primes 2027).
| Ville | Standard (libre choix du médecin) | Médecin de famille/HMO | Telmed/numérique | Flex |
|---|---|---|---|---|
| Zurich (ZH) | CHF 677.00 | CHF 598.42−11,6 % | CHF 597.05−11,8 % | CHF 597.00−11,8 % |
| Berne (BE) | CHF 699.75 | CHF 617.95−11,7 % | CHF 622.95−11,0 % | CHF 603.30−13,8 % |
| Lausanne (VD) | CHF 720.80 | CHF 637.60−11,5 % | CHF 639.00−11,3 % | CHF 624.30−13,4 % |
| Lugano (TI) | CHF 764.00 | CHF 684.40−10,4 % | CHF 689.55−9,7 % | CHF 687.45−10,0 % |
| Ville | Standard (libre choix du médecin) | Médecin de famille/HMO | Telmed/numérique | Flex |
|---|---|---|---|---|
| Zurich (ZH) | CHF 549.75 | CHF 470.45−14,4 % | CHF 471.50−14,2 % | CHF 472.20−14,1 % |
| Berne (BE) | CHF 571.45 | CHF 490.10−14,2 % | CHF 494.60−13,4 % | CHF 475.00−16,9 % |
| Lausanne (VD) | CHF 592.50 | CHF 512.00−13,6 % | CHF 511.00−13,8 % | CHF 496.00−16,3 % |
| Lugano (TI) | CHF 635.70 | CHF 556.10−12,5 % | CHF 561.40−11,7 % | CHF 562.50−11,5 % |
Calcul propre : médiane de tous les tarifs par modèle dans la commune-ville (région de primes 1), pourcentage par rapport à la médiane du modèle standard. « Telmed et autres modèles » correspond au type de tarif OFSP « DIV » jusqu’en 2026 ; outre Telmed, il comprend d’autres modèles. Source : OFSP, primes de l’assurance-maladie 2027, état au 15.10.2026, opendata.swiss. Méthode : Notre méthodologie.
Que dois-je faire avant d’aller chez le médecin ?
La plupart des assurés ont un tel modèle : selon l’OFSP, en 2024, c’était le cas de 79,8 % des adultes et de 83,1 % des enfants. Qui ne connaît pas les règles risque que la caisse-maladie ne paie pas un traitement.
Flex · Urgence
En cas d’urgence, tu vas directement au service des urgences le plus proche ou tu appelles le 144, sans bon de délégation ni appel préalable. De nombreux tarifs exigent que tu informes ensuite le premier point de contact que tu as choisi dans un certain délai. La durée de ce délai figure dans les conditions d’assurance.
Important : Seules font foi les conditions d’assurance (CGA) de ton tarif. Tu les trouves dans ta police ou sur le site web de ta caisse-maladie. La règle ci-dessus décrit ce que prévoient de nombreux tarifs, pas ton contrat.
Base légale : art. 41, al. 4, LAMal
Il te convient si …
- selon les symptômes, tu veux tantôt appeler, tantôt aller au cabinet
- tu es souvent en déplacement, mais tu veux garder un cabinet comme point de contact
Points d’attention
- Même avec plusieurs points de contact : sans passer par la voie prévue, pas de prise en charge des coûts.
- Chaque caisse-maladie règle différemment dans ses conditions d’assurance quels points de contact sont autorisés.
En savoir plus dans le glossaire
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un modèle Flex dans l’assurance de base ?
Un modèle d’assurance dans lequel, avant chaque cas, tu choisis entre plusieurs premiers points de contact, par exemple un cabinet de médecin de famille ou la télémédecine. L’OFSP le publie comme type de tarif propre « FLEX » à partir des primes 2027.
Le modèle Flex est-il beaucoup moins cher ?
Cela dépend de la caisse-maladie, du domicile et de la franchise. Depuis les primes 2027, l’OFSP publie les tarifs Flex sous un type de tarif propre « FLEX » ; les tableaux ci-dessus montrent donc la médiane par ville et par franchise directement tirée des données de l’OFSP. Jusqu’en 2026, les tarifs Flex figuraient sous « HAM » ou « DIV » et ne pouvaient pas être évalués séparément.
Que se passe-t-il si je ne respecte pas les règles du modèle ?
Si tu consultes un médecin sans passer par la voie prévue, la caisse-maladie n’est pas tenue de payer ce traitement (art. 41, al. 4, LAMal). De nombreuses conditions d’assurance prévoient en outre l’exclusion du modèle en cas d’infractions répétées. Les urgences sont toujours exceptées.
Quand puis-je changer de modèle ?
Tu peux passer à tout moment du modèle standard à un modèle avec choix limité. Le retour au modèle standard ou le passage à un autre modèle n’est possible que pour la fin d’une année civile ; ta demande doit parvenir à la caisse-maladie avec un mois de préavis, soit au plus tard le 30 novembre (art. 100 OAMal, art. 7 LAMal).
Sources
- Loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), art. 41art. 41 LAMalfedlex.admin.ch
- Ordonnance sur l’assurance-maladie (OAMal), art. 99 à 101aart. 99 à 101a OAMalfedlex.admin.ch
- OFSP : Assurance-maladie, formes particulières d’assurancebag.admin.ch
- OFSP : primes de l’assurance-maladie, opendata.swissopendata.swiss
- OFSP : Statistique de l’assurance-maladie obligatoire 2024, tableaux T 7.08 et T 7.09 (état au 22.05.2025)bag.admin.ch
Calcul basé sur les primes 2027 approuvées par l’OFSP, état au 15.10.2026, source : OFSP, primes de l’assurance-maladie, opendata.swiss. Seule l’offre ou la police de l’assureur fait foi. Les descriptions des modèles et les règles sont des informations générales, pas un conseil individuel ; seules font foi les conditions d’assurance (CGA) de ta caisse-maladie. Méthode : Notre méthodologie.