Hausse des primes : la check-list jusqu’au 30 novembre

L’avis de prime est arrivé : ces échéances comptent

Chaque année en automne, tu reçois la lettre avec la nouvelle prime. Les caisses ne peuvent appliquer de nouvelles primes qu’une fois qu’elles ont été approuvées par l’OFSP (art. 16 LSAMal). Ta caisse doit ensuite te communiquer la nouvelle prime au moins deux mois avant son entrée en vigueur et te signaler ton droit de changer d’assureur (art. 7 al. 2 LAMal). Avec cette lettre commence la période pendant laquelle tu peux changer de caisse, de modèle et de franchise pour le 1er janvier.

Une hausse des primes ne t’oblige pas à changer, mais c’est une bonne occasion de refaire tes calculs. En 2026, la prime moyenne a augmenté selon l’OFSP de 4,4 % pour atteindre CHF 393.30 par mois, celle des adultes de 4,1 % pour atteindre CHF 465.30. L’ampleur de la hausse de ta propre prime dépend de la caisse, de la région, du modèle et de la franchise.

Si le 30 novembre tombe un week-end, la résiliation doit, selon l’OFSP, parvenir à la caisse le vendredi précédent. Le calculateur de délais affiche les jours exacts pour l’année en cours.

La check-list : sept points d’ici au 30 novembre

1. Comparer la nouvelle prime avec celle de l’année précédente. Pose l’avis de prime à côté de ta dernière police. Vérifie si le modèle, la franchise et la couverture des accidents correspondent encore ; un changement d’emploi ou un déménagement peut les avoir modifiés.
2. Comparer les primes. Les prestations de l’assurance de base sont les mêmes dans toutes les caisses. Une comparaison des primes pour ta commune, ton année de naissance, ton modèle et ta franchise montre ce que tu paierais auprès d’une autre caisse. Calcule dans le calculateur de primes ou dans le calculateur de primes de la Confédération sur priminfo.admin.ch.
3. Vérifier le modèle. Dans le modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed, tu t’adresses d’abord à un point de contact convenu et tu paies en contrepartie moins cher. Tu peux passer à un tel modèle à tout moment (art. 100 al. 2 OAMal). Le retour au modèle standard n’est possible que pour la fin de l’année ; le changement de modèle doit être parvenu à la caisse au plus tard le 30 novembre. Le guide des modèles t’aide à déterminer quel modèle convient à ton quotidien.
4. Vérifier la franchise. Les adultes choisissent CHF 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 ou 2 500 (art. 93 al. 1 OAMal). Une franchise plus élevée réduit la prime, mais augmente ce que tu paies toi-même en cas de maladie. Pour changer de franchise, la règle est la suivante : annoncer une franchise plus basse d’ici au 30 novembre, une plus élevée d’ici au 31 décembre. Le calculateur de franchise montre le seuil de rentabilité pour tes chiffres.
5. Vérifier la couverture des accidents. Si tu travailles au moins huit heures par semaine pour le même employeur, tu es assuré contre les accidents par son intermédiaire et tu peux suspendre la couverture des accidents de la caisse-maladie (art. 8 LAMal). Cela réduit la prime. Si tu n’es plus salarié, tu dois la réintégrer.
6. Vérifier la réduction des primes. En cas de revenu modeste, le canton réduit la prime et verse la contribution directement à la caisse (art. 65 al. 1 LAMal). Tu trouves les règles et les délais de demande de ton canton sous Réduction des primes.
7. Résilier et t’inscrire. Si tu optes pour une autre caisse, tu t’y inscris et tu résilies l’ancienne. Le délai de résiliation est, après la communication des primes, d’un mois pour la fin de l’année : réception au plus tard le 30 novembre. Tu rédiges la lettre avec le générateur de lettre de résiliation.

Exemple de calcul : quatre options après l’avis de prime

Exemple avec des personnes fictives. Anna a 35 ans et habite à Zurich. Elle est assurée dans le modèle standard avec une franchise de CHF 300 et la couverture des accidents, et paie une prime correspondant à la médiane des offres standard de sa commune. Après l’avis de prime, elle compare trois alternatives.

L’option la plus avantageuse dépend des frais médicaux d’Anna ; l’exemple montre l’éventail des possibilités, il ne constitue pas une recommandation. L’OFSP publie les primes de l’année suivante fin septembre ; d’ici là, nous calculons avec les primes 2026. L’article Trouver la caisse-maladie la moins chère explique comment trouver la caisse la plus avantageuse pour ta situation.

Assurance complémentaire : ses propres règles, ses propres délais

La hausse des primes de l’assurance complémentaire ne relève pas de la LAMal, mais du contrat et de la loi sur le contrat d’assurance. Il n’existe pas, dans ce domaine, de droit légal de changer d’assureur comme dans l’assurance de base. Les CGA de ta caisse indiquent si tu peux résilier de manière extraordinaire en cas de hausse des primes, et jusqu’à quand. Tu peux résilier un contrat de manière ordinaire pour la fin de la troisième année ou de chaque année suivante, moyennant un préavis de trois mois, si le contrat ne prévoit pas un délai plus court (art. 35a al. 1 et 2 LCA).

Important pour la check-list : tu peux changer d’assurance de base sans toucher à l’assurance complémentaire. L’ancienne caisse ne peut pas t’obliger à la résilier en même temps, ni te la résilier en raison du changement (art. 7 al. 7 et 8 LAMal). Si tu veux aussi changer d’assurance complémentaire, ne la résilie qu’une fois que la nouvelle caisse t’a accepté ; celle-ci peut te soumettre un questionnaire de santé. Ce sont les CGA et les renseignements de ta caisse qui font foi.

Cas particuliers

• Primes impayées. Si tu n’as pas payé des primes, des participations aux coûts, des intérêts moratoires ou des frais de poursuite ayant fait l’objet d’une sommation, tu ne peux pas changer de caisse (art. 64a al. 6 LAMal). L’article Dettes de primes et changement de caisse explique ce qui doit être payé d’ici au 31 décembre.
• Famille. Chaque personne a sa propre assurance de base. Tu peux assurer les enfants auprès d’une autre caisse que toi-même et comparer séparément pour chaque membre de la famille.
• Résiliation sans hausse des primes. Le droit de changer pour la fin de l’année s’applique après chaque communication de la nouvelle prime, même si elle reste la même ou baisse (art. 7 al. 2 LAMal).
• Changement au 1er juillet. Si tu as manqué le 30 novembre, tu ne peux changer pour la fin juin que dans le modèle standard avec une franchise de CHF 300, la résiliation devant parvenir au plus tard le 31 mars (art. 7 al. 1 LAMal ; art. 94 al. 2 et art. 100 al. 3 OAMal).
• Aucune offre nécessaire. Selon l’OFSP, tu n’as pas besoin d’une offre de la nouvelle caisse avant le changement. Si elle ne réagit pas à ton inscription, l’OFSP recommande d’envoyer la demande d’affiliation, avec la franchise et le début de l’assurance, par lettre recommandée ou par Courrier A Plus.

Erreurs fréquentes

• Croire que le cachet de la poste fait foi. Ce qui compte, c’est la réception par la caisse au plus tard le 30 novembre. Un envoi en Courrier A la dernière semaine de novembre est un risque.
• Comparer seulement la caisse, pas le modèle. Dans l’exemple ci-dessus, Anna économise davantage avec un autre modèle qu’avec une autre caisse dans le même modèle.
• Augmenter la franchise sans en calculer les conséquences. Une franchise plus élevée réduit la prime, mais en cas de maladie, elle peut coûter plus qu’elle ne rapporte.
• Résilier l’assurance complémentaire en même temps que l’assurance de base. Ce n’est pas nécessaire, et tu risques de ne plus pouvoir la conclure plus tard, ou seulement avec une réserve.
• Payer deux caisses en même temps. L’ancienne assurance de base ne prend fin que lorsque la nouvelle caisse a annoncé le changement ; jusqu’à la confirmation, tu paies l’ancienne.

L’aperçu Changer de caisse-maladie montre tout le déroulement d’un changement. Tu trouves les indicateurs et les coordonnées des caisses dans les fiches des caisses-maladie, et tous les articles sur le sujet dans l’univers thématique Changer de caisse-maladie. Nous expliquons comment nous présentons les primes sous Notre méthode de calcul.