Diritto di opzione

Che cos’è il diritto di opzione?

Il diritto di opzione è un diritto di scelta per i frontalieri. Ti permette di farti esentare dall’obbligo d’assicurazione in Svizzera e di restare nel sistema d’assicurazione malattie del tuo Paese di residenza o di assicurarti lì.

Il punto di partenza è l’obbligo d’assicurazione. Secondo l’Accordo sulla libera circolazione delle persone tra la Svizzera e l’UE, per le assicurazioni sociali vale in linea di principio il diritto dello Stato in cui lavori. Chi esercita un’attività lucrativa in Svizzera e abita in uno Stato dell’UE è quindi soggetto all’obbligo d’assicurazione nell’assicurazione di base svizzera, così come i suoi familiari senza attività lucrativa. L’allegato II dell’Accordo consente però delle eccezioni: con Germania, Francia, Italia e Austria la Svizzera ha convenuto che i frontalieri di questi Paesi possano scegliere. I frontalieri di tutti gli altri Stati dell’UE/AELS non hanno questo diritto di scelta.

Il diritto di opzione è una forma di esenzione dall’obbligo d’assicurazione. Non ha effetto automaticamente: devi presentare attivamente una domanda. Chi non fa nulla resta soggetto all’obbligo d’assicurazione in Svizzera. Secondo l’UFSP, un esercizio tacito del diritto di opzione non è giuridicamente valido.

Diritti di scelta analoghi esistono per altri gruppi, per esempio per le pensionate e i pensionati con una rendita svizzera in determinati Stati dell’UE o per i familiari di persone che esercitano un’attività lucrativa in Svizzera. Questa pagina tratta il caso più frequente, i frontalieri.

Come funziona

1. Inizio del lavoro. Con l’inizio dell’attività lucrativa in Svizzera nasce l’obbligo d’assicurazione. Da quel giorno decorre il termine di 3 mesi.
2. Prendere la decisione. Confronti l’assicurazione di base svizzera con l’assicurazione nel Paese di residenza: premi, prestazioni, cure nel Paese di residenza e in Svizzera, famiglia.
3. Presentare la domanda. Se vuoi essere assicurato nel Paese di residenza, presenti entro 3 mesi una domanda d’esenzione al Cantone di lavoro competente. A seconda del Cantone la domanda passa dall’ufficio cantonale o dal portale web dell’Istituzione comune LAMal. Vanno allegati un modulo di notifica, una prova della copertura assicurativa nello Stato di residenza e in Svizzera e una prova dell’attività di frontaliere, per esempio il permesso G.
4. Francia: i frontalieri domiciliati in Francia fanno inoltre confermare entro 3 mesi il modulo «Choix du système d’assurance-maladie» dalla cassa malati francese CPAM.
5. Decisione del Cantone. L’autorità cantonale decide sull’esenzione.

Se scegli la Svizzera, devi assicurarti entro 3 mesi presso una cassa svizzera. L’assicurazione inizia allora retroattivamente dalla data dell’assoggettamento. Paghi i premi validi per il tuo Paese di residenza, non quelli di una regione di premio svizzera. Se lasci scadere del tutto il termine, l’autorità cantonale competente ti attribuisce d’ufficio a una cassa.

Base legale

L’obbligo d’assicurazione delle persone domiciliate nell’UE che, secondo l’Accordo sulla libera circolazione delle persone e il suo allegato II, sono sottoposte all’assicurazione svizzera è sancito dall’art. 1 cpv. 2 lett. d OAMal. Secondo l’art. 7 cpv. 8 OAMal devono assicurarsi entro 3 mesi dall’inizio dell’obbligo d’assicurazione; in tal caso l’assicurazione inizia con l’assoggettamento, altrimenti solo con l’affiliazione.

Il diritto di opzione stesso deriva dall’allegato II dell’Accordo sulla libera circolazione delle persone. In Svizzera lo attua l’art. 2 cpv. 6 OAMal: sono eccettuate, su richiesta, dall’obbligo d’assicurazione le persone domiciliate in uno Stato dell’UE che secondo l’Accordo possono esserne esentate e che dimostrano di essere coperte in caso di malattia nello Stato di residenza e durante un soggiorno in un altro Stato dell’UE e in Svizzera.

Sono competenti i Cantoni. L’art. 6a LAMal li obbliga a informare i frontalieri sull’obbligo d’assicurazione. L’autorità designata dal Cantone decide sulle domande d’esenzione e attribuisce a una cassa le persone che non si assicurano in tempo (art. 6a cpv. 3 LAMal).

Il termine di 3 mesi dall’inizio dell’attività lucrativa, l’irrevocabilità e le regole particolari per i familiari sono descritti dall’UFSP e dall’Istituzione comune LAMal nei loro promemoria (vedi fonti).

Esempio: inizio del lavoro a Basilea

Tobias, 31 anni, abita a Lörrach (Germania) e il 01.02.2026 inizia un impiego a Basilea. La sua compagna non lavora, hanno un figlio.

Cosa significa per te?

Il diritto di opzione è una decisione per molti anni. Prima della scadenza dei 3 mesi chiarisci queste domande:

1. Quanto costa l’assicurazione di base svizzera per il tuo Paese di residenza? Le casse hanno premi propri per gli assicurati nell’UE. La panoramica delle casse malati ti porta alle singole casse; i premi svizzeri per chi abita in Svizzera li mostra il calcolatore dei premi.
2. Dove vuoi farti curare? L’assunzione dei costi per le cure nel Paese di residenza e in Svizzera varia secondo il Paese e il sistema.
3. Come è assicurata la tua famiglia? Se il tuo coniuge lavora nel Paese di residenza, lui e i figli devono essere assicurati lì; un’assicurazione svizzera per i figli non è allora possibile.
4. Per quanto tempo resti frontaliere? Finché lavori senza interruzione, la scelta vale. Un cambio di datore di lavoro non cambia nulla.

Se scegli la Svizzera, valgono le normali regole dell’assicurazione di base, per esempio franchigia, aliquota percentuale e premi che dipendono dal domicilio. Quando è possibile cambiare cassa lo spiega la pagina Cambiare cassa. Se hai domande sulla tua situazione, puoi inviare una richiesta.

Errori frequenti

• Lasciar scadere il termine. Dopo 3 mesi il diritto di opzione è perso, e il Cantone può attribuirti a una cassa svizzera.
• Credere che non fare nulla sia una scelta. Un esercizio tacito non è valido. Senza domanda resti soggetto all’obbligo d’assicurazione in Svizzera.
• Essere assicurato due volte. Chi agisce troppo tardi rischia di pagare i premi sia nel Paese di residenza sia in Svizzera.
• Sperare in un cambio successivo. Premi più alti, un nuovo datore di lavoro o un altro Cantone di lavoro non danno un nuovo diritto di opzione.
• Dimenticare la famiglia. Chiarisci se i tuoi familiari scelgono con te o, come per la Germania, separatamente.

Come costruiamo fonti ed esempi lo trovi in Come calcoliamo.