Esenzione dall’obbligo d’assicurazione

Che cos’è l’esenzione dall’obbligo d’assicurazione?

In Svizzera vale un obbligo d’assicurazione generale: chi abita qui deve assicurarsi per l’assicurazione di base presso una cassa malati entro tre mesi dall’acquisizione del domicilio o dalla nascita. L’esenzione è l’eccezione a questa regola. Chi è esentato non ha bisogno dell’assicurazione di base svizzera, ma in molti casi deve dimostrare una copertura equivalente dall’estero.

La legge distingue due tipi di eccezioni:

• Eccezioni per legge. Determinate persone non sono affatto soggette all’obbligo d’assicurazione, per esempio le persone che soggiornano in Svizzera solo per una cura medica o una cura balneare, o le persone che a causa della loro attività lucrativa in uno Stato dell’UE sono assoggettate al diritto di quello Stato. Non devono presentare una domanda.
• Esenzione su richiesta. Altre persone sono di principio soggette all’obbligo d’assicurazione, ma possono presentare una domanda al Cantone. Quando si parla di «esenzione», di solito si intendono solo questi casi.

Come funziona

L’ordinanza sull’assicurazione malattie indica i gruppi che possono farsi esentare su richiesta:

Presenti la domanda all’autorità cantonale competente. Alleghi una conferma scritta dell’istituzione estera con tutte le indicazioni necessarie. L’autorità verifica soprattutto se la tua copertura per le cure in Svizzera è equivalente. Se la domanda è respinta, devi assicurarti presso una cassa svizzera.

Per i frontalieri degli Stati dell’UE vale un proprio diritto di scelta, il diritto di opzione: decidono se assicurarsi in Svizzera o nello Stato di domicilio. Il coordinamento con l’estero è compito dell’Istituzione comune LAMal.

Chi senza esenzione e senza un motivo scusabile si assicura in ritardo paga un supplemento di premio dal 30 al 50 % per un periodo doppio rispetto al ritardo, al massimo per cinque anni. Il Cantone può anche affiliare d’ufficio a una cassa chi non si è assicurato.

Base legale

L’art. 3 cpv. 1 LAMal obbliga ogni persona domiciliata in Svizzera ad assicurarsi entro tre mesi. Il cpv. 2 consente al Consiglio federale di prevedere eccezioni. Queste si trovano all’art. 2 OAMal: il cpv. 1 indica le persone che non sono soggette all’obbligo d’assicurazione, i cpv. 2 e 4–8 le esenzioni su richiesta. Nei casi dei cpv. 4, 7 e 8 l’esenzione o la rinuncia all’esenzione non può essere revocata senza un motivo particolare, nel caso del cpv. 5 non può esserlo affatto.

Secondo l’art. 6 LAMal i Cantoni provvedono al rispetto dell’obbligo d’assicurazione e affiliano a un assicuratore le persone che non vi hanno adempiuto. L’art. 10 cpv. 2 OAMal stabilisce che sulle domande decide l’autorità cantonale competente. Il supplemento di premio in caso di affiliazione tardiva è disciplinato dall’art. 8 OAMal, fondato sull’art. 5 cpv. 2 LAMal.

Esempio: studente di master dalla Germania a Zurigo

Jonas, 24 anni, si trasferisce a Zurigo per un master di due anni. In Germania ha un’assicurazione privata, che copre le cure in Svizzera almeno nella misura dell’assicurazione di base. Presenta al Cantone una domanda secondo l’art. 2 cpv. 4 OAMal e allega una conferma della sua assicurazione.

Quanto risparmia con l’esenzione lo mostrano i premi 2026 per la città di Zurigo (regione 1), nati nel 2002, con copertura infortuni; fonte UFSP:

Cosa significa per te

1. Verifica prima se rientri davvero in un’eccezione. L’elenco dell’art. 2 OAMal è esaustivo.
2. Presenta la domanda presto. Il termine di tre mesi per l’affiliazione decorre dall’acquisizione del domicilio. Se il Cantone respinge la domanda, devi assicurarti subito.
3. Confronta in modo onesto. Un’esenzione conviene solo se la tua copertura estera è davvero equivalente. Un’assicurazione di base svizzera la confronti nel calcolatore dei premi; gli assicuratori li trovi alla voce casse malati.
4. Pianifica la fine. Quando l’esenzione scade, ti affili a una cassa. Ogni cassa deve accettarti nell’assicurazione di base.

Se sei in Svizzera come studentessa o studente straniero, conviene dare un’occhiata alle regole della tua scuola universitaria e del tuo Cantone.

Errori frequenti

• Credere che basti un’assicurazione viaggi. È richiesta una copertura che copra in modo equivalente le cure in Svizzera, per tutta la durata.
• Presentare la domanda troppo tardi. Senza esenzione l’obbligo d’assicurazione vale dall’acquisizione del domicilio, con un possibile supplemento di premio.
• Dimenticare la proroga. Gli studenti sono esentati al massimo tre anni; dopo serve una nuova domanda.
• Voler cambiare avanti e indietro. Esenzione e rinuncia sono definitive, salvo un motivo particolare.

Come presentiamo i premi lo spieghiamo alla voce come calcoliamo.