Assicurazione per l’invalidità

Che cos’è l’assicurazione per l’invalidità?

L’assicurazione per l’invalidità (AI) è un’assicurazione sociale obbligatoria della Confederazione. È legata all’AVS: chi paga i contributi AVS paga anche i contributi AI ed è assicurato. L’AI ha lo scopo di prevenire, ridurre o eliminare l’invalidità, compensarne le conseguenze economiche e sostenere una vita autonoma e responsabile (art. 1a LAI).

Secondo l’art. 8 LPGA è considerata invalidità l’incapacità al guadagno totale o parziale presumibilmente permanente o di lunga durata. Può essere conseguenza di un’infermità congenita, di una malattia o di un infortunio (art. 4 LAI). Per i bambini e per le persone che prima non esercitavano un’attività lucrativa valgono regole particolari, per esempio per l’economia domestica come campo d’attività.

Con l’assicurazione malattie l’AI ha due punti di contatto. In primo luogo, in caso di infermità congenite assume fino al compimento dei 20 anni la cura medica che altrimenti pagherebbe la cassa malati. In secondo luogo è spesso la soluzione successiva quando una malattia dura più a lungo e l’indennità giornaliera di un’assicurazione d’indennità giornaliera per malattia si esaurisce.

Come funziona

L’AI lavora secondo il principio «integrazione prima della rendita». Competenti sono gli uffici AI cantonali. Dopo la richiesta esaminano quali provvedimenti possono aiutare. Le prestazioni principali:

• Intervento tempestivo e consulenza: provvedimenti affinché tu possa mantenere il tuo posto di lavoro o trovarne rapidamente uno nuovo.
• Provvedimenti sanitari: per gli assicurati fino al compimento dei 20 anni, se servono direttamente all’integrazione nella scuola, nella formazione o nella professione, e per le infermità congenite.
• Provvedimenti professionali: orientamento professionale, prima formazione professionale, riformazione professionale e collocamento.
• Mezzi ausiliari: secondo un elenco del Consiglio federale, per esempio per gli spostamenti o il contatto con l’ambiente circostante.
• Indennità giornaliera: durante i provvedimenti d’integrazione, se per questo non puoi lavorare per almeno tre giorni o sei incapace al lavoro almeno al 50 %.
• Rendita: solo se l’integrazione non è sufficiente.

Per una rendita devi essere stato, per un anno senza notevoli interruzioni, in media incapace al lavoro almeno al 40 % e in seguito rimanere invalido almeno al 40 %. Il diritto alla rendita nasce al più presto sei mesi dopo la richiesta e al più presto nel mese dopo il compimento dei 18 anni. L’importo dipende dal grado d’invalidità:

Base legale

La legge federale su l’assicurazione per l’invalidità (LAI) disciplina scopo, prestazioni e procedura. L’art. 8 LAI stabilisce il diritto ai provvedimenti d’integrazione, gli art. 12 e 13 LAI i provvedimenti sanitari fino al compimento dei 20 anni, l’art. 21 LAI i mezzi ausiliari e l’art. 22 LAI l’indennità giornaliera. La rendita figura nell’art. 28 LAI (presupposti), nell’art. 28b LAI (quote di rendita) e nell’art. 29 LAI (inizio). L’AI è finanziata tra l’altro con contributi dell’1,4 % del reddito da attività lucrativa (art. 3 cpv. 1 LAI).

Per l’interazione con la cassa malati sono importanti due regole. Secondo l’art. 64 cpv. 2 LPGA la cura medica è a carico nel seguente ordine: assicurazione militare, assicurazione contro gli infortuni, assicurazione per l’invalidità, assicurazione malattie. E secondo l’art. 70 LPGA l’assicurazione malattie deve anticipare le prestazioni in natura e le indennità giornaliere finché non è chiaro quale assicurazione sia competente. L’art. 27 LAMal stabilisce che l’assicurazione di base assume le infermità congenite non coperte dall’AI.

Esempio: dall’indennità giornaliera alla rendita

Sandro, 48 anni, lavora come logistico e a causa di una lunga malattia è assente al 100 %. La sua datrice di lavoro ha un’assicurazione d’indennità giornaliera per malattia.

Cosa significa per te

• Annunciarti presto: se un’incapacità al lavoro dura a lungo, annunciati all’ufficio AI del tuo Cantone. I sei mesi fino al primo inizio possibile della rendita decorrono solo dalla richiesta.
• Mantenere l’assicurazione di base: anche con una rendita AI l’assicurazione di base resta obbligatoria. I premi nel tuo luogo di domicilio li confronti nel calcolatore dei premi.
• Ripensare la franchigia: con cure regolari una franchigia bassa è spesso più conveniente. Le casse a confronto le trovi sotto Casse malati.
• Verificare le prestazioni complementari: se la rendita non basta, aiutano le prestazioni complementari, anche per premi e spese di malattia.
• Verificare la professione come causa: se la malattia è stata causata dal lavoro, può trattarsi di una malattia professionale; allora l’assicurazione contro gli infortuni paga cure e indennità giornaliera (art. 64 LPGA).

Errori frequenti

• Aspettare a fare la richiesta finché l’indennità giornaliera si esaurisce. Allora il periodo d’attesa di sei mesi per la rendita inizia troppo tardi.
• Confondere AI e cassa malati. L’AI sostituisce il reddito e finanzia l’integrazione; la cassa malati paga le cure.
• Dare la rendita per scontata. Sotto un grado d’invalidità del 40 % non c’è rendita, e prima l’AI esamina l’integrazione.
• Non annunciare le infermità congenite. I genitori devono annunciare all’AI un figlio con un’infermità congenita, altrimenti le cure passano dalla cassa malati con partecipazione ai costi.