Accident professionnel

Qu’est-ce qu’un accident professionnel ?

Un accident professionnel est un accident qui arrive à une personne salariée au travail. Selon l’art. 7 LAA, il s’agit de tout accident survenu lors de travaux effectués sur ordre de l’employeur ou dans son intérêt, et de tout accident survenu pendant les pauses ainsi qu’avant et après le travail, lorsque la personne se trouve, à bon droit, au lieu de travail ou dans la zone de danger liée à son activité professionnelle.

L’art. 4 LPGA définit ce qu’est un accident : l’atteinte dommageable, soudaine et involontaire, portée au corps humain par une cause extérieure extraordinaire. L’assurance-accidents couvre en outre certaines lésions corporelles, comme les fractures, les déboîtements d’articulations, les déchirures du ménisque, des muscles et des tendons, même sans cause extérieure extraordinaire, pour autant qu’elles ne soient pas dues de manière prépondérante à l’usure ou à une maladie (art. 6 al. 2 LAA).

Son pendant est l’accident non professionnel (ANP), survenu pendant les loisirs, le sport ou les tâches ménagères. Les deux relèvent de l’assurance-accidents obligatoire selon la LAA. Une maladie causée par le travail n’est pas un accident, mais elle peut être assimilée à un accident professionnel en tant que maladie professionnelle.

Comment ça fonctionne

Tout employeur doit assurer ses salariés contre les accidents professionnels, auprès de la Suva ou d’un autre assureur-accidents autorisé. L’art. 66 LAA détermine quelles entreprises relèvent de la Suva, par exemple les entreprises industrielles, de construction et forestières. La prime pour les accidents professionnels est payée par l’employeur seul. Il peut déduire du salaire la prime pour les accidents non professionnels.

Après un accident professionnel, les choses se passent ainsi :

1. Annonce : tu annonces l’accident sans délai à ton employeur ou à l’assureur. L’employeur l’annonce à son assureur-accidents.
2. Traitement médical : l’assurance-accidents paie le traitement approprié : soins ambulatoires, séjour à l’hôpital en division commune, médicaments, thérapies et moyens auxiliaires. Tu choisis librement ton médecin et l’hôpital.
3. Indemnité journalière : dès le troisième jour qui suit celui de l’accident, tu reçois 80 % du gain assuré en cas d’incapacité de travail totale, et un montant réduit en conséquence en cas d’incapacité partielle. Pour le délai d’attente, l’employeur paie au moins quatre cinquièmes du salaire (art. 324b al. 3 CO).
4. Conséquences à long terme : s’il subsiste une invalidité d’au moins 10 %, l’assurance-accidents verse une rente d’invalidité.

L’assurance de base de la caisse-maladie n’intervient qu’à titre subsidiaire en cas d’accident professionnel. Elle ne prend le relais que si aucune assurance-accidents ne paie, et doit prendre en charge les prestations à titre provisoire lorsqu’il n’est pas clair s’il s’agit d’un accident ou d’une maladie (art. 70 LPGA).

Base légale

L’art. 1a LAA soumet tous les travailleurs occupés en Suisse à l’assurance-accidents obligatoire. L’art. 7 LAA définit l’accident professionnel, l’art. 8 LAA l’accident non professionnel. Pour les personnes à temps partiel, l’art. 13 OLAA fixe le seuil de 8 heures par semaine chez un employeur : en dessous, seule l’assurance contre les accidents professionnels s’applique, et les accidents sur le trajet du travail sont réputés accidents professionnels. Les prestations figurent à l’art. 10 (traitement médical), aux art. 16 et 17 (indemnité journalière) et à l’art. 18 LAA (rente d’invalidité), le montant maximal du gain assuré de CHF 148 200 à l’art. 22 al. 1 OLAA. L’art. 91 LAA règle l’obligation de payer les primes.

Pour la caisse-maladie, l’art. 1a al. 2 let. b LAMal s’applique : elle ne couvre les accidents que dans la mesure où aucune assurance-accidents n’en assume la prise en charge. Selon l’art. 64 al. 2 LPGA, l’assurance-accidents passe avant l’assurance-maladie pour le traitement. Qui est entièrement assuré selon la LAA peut suspendre la couverture des accidents de sa caisse-maladie (art. 8 LAMal) ; la prime baisse de la part accidents, de 7 % au plus (art. 91a al. 4 OAMal).

Exemple : chute à l’atelier

Nora, 34 ans, travaille à plein temps comme menuisière pour un salaire annuel de CHF 78 000. Elle chute à l’atelier et se fracture le poignet. Elle est en incapacité de travail totale pendant quatre semaines.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

• Vérifier la couverture des accidents : si tu travailles au moins 8 heures par semaine chez le même employeur, tu peux suspendre la couverture des accidents de ta caisse-maladie. La page Suspendre la couverture des accidents montre si cela en vaut la peine.
• Annoncer l’accident tout de suite : une annonce tardive complique la vérification qu’il s’agit bien d’un accident.
• Agir en cas de changement d’emploi ou de licenciement : si la couverture des accidents selon la LAA prend fin, tu dois réinclure la couverture des accidents dans ta caisse-maladie. Tu compares les primes avec et sans accidents dans le calculateur de primes.
• Comparer les caisses : tu trouves les chiffres clés des caisses sous Caisses-maladie. Pour en savoir plus sur l’assurance-accidents, voir LAA.

Erreurs fréquentes

• Annoncer un accident de travail à la caisse-maladie. C’est l’assurance-accidents de l’employeur qui est compétente ; la caisse-maladie ne paie qu’à titre subsidiaire.
• Mal évaluer le temps partiel. En dessous de 8 heures par semaine chez le même employeur, tu n’es pas assuré contre les accidents de loisirs ; tu as alors besoin de la couverture des accidents de ta caisse-maladie.
• Oublier de lever la suspension. Quand l’emploi prend fin, la protection LAA tombe à l’expiration de la prolongation de couverture.
• Annoncer une maladie comme un accident. Des douleurs dorsales sans événement extérieur ne sont en général pas un accident ; c’est alors la caisse-maladie qui paie, avec franchise et quote-part.