Apprentissage et premier emploi : accidents par l’employeur, prime réduite

Assurance-accidents et caisse-maladie : qui paie pendant l’apprentissage

Avec ton premier contrat d’apprentissage ou de travail, tu reçois une deuxième assurance : l’assurance-accidents obligatoire selon la loi sur l’assurance-accidents (LAA). Sont assurés tous les travailleurs occupés en Suisse, expressément aussi les apprentis, les stagiaires et les volontaires (art. 1a al. 1 let. a LAA). L’assurance commence le premier jour de travail, au plus tard au moment où tu prends le chemin du travail (art. 3 al. 1 LAA).

Ta caisse-maladie ne couvre les accidents que dans la mesure où aucune assurance-accidents ne les prend en charge (art. 1a al. 2 let. b LAMal). Si tu es entièrement assuré selon la LAA, tu paies donc à la caisse une part accidents pour une couverture dont tu n’as guère besoin. Tu peux faire supprimer cette part. Ce qui compte, c’est le nombre d’heures que tu travailles :

Le seuil de 8 heures s’applique par employeur (art. 13 OLAA). Deux emplois de 5 heures chacun ne donnent pas de protection contre les accidents de loisirs. Les personnes au chômage ayant droit à l’indemnité de chômage sont elles aussi obligatoirement assurées selon la LAA (art. 1a al. 1 let. b LAA).

Étape par étape : suspendre la couverture des accidents auprès de la caisse-maladie

1. Vérifier ton taux d’occupation. Ton contrat d’apprentissage ou de travail prévoit-il un horaire hebdomadaire d’au moins 8 heures ? Tu es alors aussi assuré contre les accidents non professionnels.
2. Te procurer une preuve. La caisse veut une preuve que tu es entièrement assuré selon la LAA (art. 8 al. 1 LAMal). Le plus souvent, une attestation de l’employeur ou le contrat d’apprentissage suffit ; la caisse t’indique quelle forme elle exige.
3. Faire une demande écrite. La suspension commence au plus tôt le premier jour du mois qui suit ta demande (art. 11 al. 1 OAMal). Ce n’est pas possible rétroactivement : fais donc la demande dès le début de l’apprentissage.
4. Contrôler la nouvelle police. La police et la facture suivante doivent indiquer « sans accidents », et la prime doit être plus basse.
5. Annoncer la fin de l’emploi. Si l’apprentissage ou l’emploi prend fin sans solution qui suit directement, l’employeur t’en informe par écrit. Tu dois alors l’annoncer à la caisse dans un délai d’un mois (art. 11 al. 2 OAMal).

Si ton apprentissage commence le 1er août et que tu fais la demande en août, la couverture des accidents est suspendue dès le 1er septembre. Jusque-là, tu paies les deux couvertures. Les apprentis mineurs font la demande avec leurs parents, parce que ceux-ci doivent les primes jusqu’à la fin du mois du 18e anniversaire (art. 61a al. 1 LAMal). L’outil Suspendre la couverture des accidents vérifie les conditions et prépare la demande.

Ce que permet d’économiser la suspension

La caisse doit réduire la prime tant que tu es obligatoirement assuré selon la LAA, mais uniquement de la part accidents et au maximum de 7 % (art. 91a al. 2 et 4 OAMal). Le montant en francs dépend de la caisse, du groupe d’âge et de la franchise. Primes 2026, commune de Berne (région 1), avec et sans couverture des accidents ; source OFSP :

Groupe d’âge et franchise	la plus basse avec accidents	la plus basse sans accidents	médiane avec accidents	médiane sans accidents
Enfant (né en 2009), franchise de CHF 0	CHF 125.00	CHF 116.40	CHF 145.90	CHF 136.10
Jeune adulte (né en 2007), franchise de CHF 300	CHF 391.85	CHF 364.80	CHF 461.80	CHF 431.00
Jeune adulte (né en 2007), franchise de CHF 2 500	CHF 263.55	CHF 245.35	CHF 335.60	CHF 312.90

Dans chaque ligne, les offres les plus basses avec et sans accidents sont le même produit de la même caisse. La suspension y permet d’économiser CHF 8.60 (enfant), CHF 27.05 (franchise de CHF 300) et CHF 18.20 (franchise de CHF 2 500) par mois. Les valeurs médianes correspondent à des offres différentes et ne montrent qu’un ordre de grandeur. L’OFSP publie les primes de l’année suivante à la fin septembre ; jusqu’à leur validation, nous calculons avec les primes 2026. Tu compares tes propres primes avec et sans accidents dans le calculateur de primes.

Exemple de calcul : accident de sport pendant l’apprentissage

Exemple avec des personnes fictives. Jan, né en 2007, fait un apprentissage à Berne à raison de 42 heures par semaine. Il est assuré à l’offre la moins chère avec une franchise de CHF 300 et a suspendu la couverture des accidents. En jouant au football, il se blesse au genou. Le traitement et la physiothérapie coûtent CHF 3 000, et il ne peut pas travailler pendant 10 jours.

La suspension ne change rien à la protection de Jan, puisqu’en cas d’accident, c’est de toute façon d’abord l’assurance-accidents qui paie. Elle permet seulement d’économiser la prime d’une couverture qui existerait en double.

Ce que l’assurance-accidents paie et ne paie pas

• Frais de traitement : en cas d’accident professionnel ou non professionnel, l’assureur-accidents paie le traitement, sans franchise ni quote-part. La facture lui est adressée directement.
• Indemnité journalière : 80 % du gain assuré en cas d’incapacité de travail totale, dès le troisième jour qui suit celui de l’accident (art. 16 al. 2, art. 17 al. 1 LAA).
• Primes : l’employeur paie l’assurance contre les accidents professionnels. La prime pour les accidents non professionnels est à ta charge ; l’employeur la déduit de ton salaire et peut en prendre davantage à sa charge en ta faveur (art. 91 al. 1–3 LAA). Sur la fiche de salaire, elle figure souvent sous « ANP ».
• Maladie : l’assurance-accidents ne paie qu’en cas d’accident et de maladie professionnelle. Pour les maladies, la caisse-maladie reste compétente, avec franchise et quote-part.

Salaire en cas de maladie : ce que paie l’employeur

La caisse-maladie paie les traitements, pas de revenu de remplacement. Si tu es malade, l’employeur continue de verser le salaire pendant un temps limité si les rapports de travail ont duré plus de trois mois ou ont été conclus pour plus de trois mois (art. 324a al. 1 CO). Un apprentissage remplit cette condition dès le début. La première année de service, il s’agit d’au moins trois semaines, puis d’une période plus longue fixée équitablement (art. 324a al. 2 CO). Ces règles sur le maintien du salaire en cas de maladie s’appliquent aussi au contrat d’apprentissage (art. 355 CO). Beaucoup d’entreprises ont à la place une assurance d’indemnités journalières en cas de maladie ; ce qu’elle paie figure dans le contrat de travail ou dans la convention collective de travail.

Après l’apprentissage : changement d’emploi, lacune, école de recrues

Quand l’emploi prend fin

La couverture LAA prend fin le 31e jour qui suit le jour où cesse ton droit à au moins la moitié du salaire (art. 3 al. 2 LAA). Avec une assurance par convention, tu peux la prolonger jusqu’à six mois auprès de l’assureur-accidents de l’employeur (art. 3 al. 3 LAA). C’est utile si tu fais une pause ou voyages entre la fin de l’apprentissage et le premier emploi.

Dès que la couverture LAA cesse en tout ou en partie, ta caisse-maladie couvre à nouveau automatiquement les accidents (art. 8 al. 2 LAMal). L’employeur doit te le signaler par écrit avant ton départ, et tu dois informer la caisse dans un délai d’un mois (art. 11 al. 2 OAMal). Si tu ne le fais pas, la caisse peut réclamer après coup la part accidents de la prime, intérêts moratoires compris, pour toute la période (art. 10 al. 2 LAMal). Si tu passes directement chez un nouvel employeur avec au moins 8 heures par semaine, la suspension reste valable.

École de recrues et service militaire

Si tu es soumis à l’assurance militaire pendant plus de 60 jours consécutifs, ton obligation de t’assurer auprès de la caisse-maladie est suspendue (art. 3 al. 4 LAMal) ; pendant cette période, l’assurance militaire couvre la maladie et l’accident. Les autorités compétentes pour le service t’informent de la procédure (OFSP, Priminfo).

Autres allègements pendant l’apprentissage

• Réduction des primes : les apprentis sont en formation. Dès l’année de tes 19 ans, le canton doit réduire ta prime d’au moins 50 % pour les revenus bas et moyens (art. 65 al. 1bis LAMal). Il règle lui-même comment il calcule le revenu et si celui des parents compte. Tu trouves les règles de ton canton sous Réduction des primes.
• Contribution aux frais de séjour hospitalier : les jeunes adultes en formation ne paient pas la contribution de CHF 15 par jour en cas de séjour hospitalier (art. 104 al. 2 OAMal). Cette exemption tombe avec la fin de l’apprentissage.
• Franchise au premier emploi : avec le premier salaire complet, la question de savoir combien de frais tu peux supporter toi-même change souvent aussi. Tu peux choisir entre CHF 300 et CHF 2 500, la quote-part est plafonnée à CHF 700 par année (art. 103 OAMal). Le calculateur de franchise calcule avec les primes de ta commune où se situe le point de bascule entre une franchise basse et une franchise élevée.

Erreurs fréquentes

• Attendre une suspension automatique. La caisse ne suspend que sur demande écrite et au plus tôt dès le mois suivant (art. 11 al. 1 OAMal). Chaque mois sans demande te coûte la part accidents entière.
• Suspendre avec un petit job. En dessous de 8 heures par semaine chez un même employeur, tu n’es pas assuré par ton emploi pendant tes loisirs.
• Ne pas annoncer la fin de l’apprentissage. La caisse peut réclamer après coup la part accidents, intérêts moratoires compris (art. 10 al. 2 LAMal).
• Confondre indemnités journalières en cas de maladie et assurance de base. La caisse-maladie ne paie pas de salaire en cas de maladie. Le maintien du salaire relève de l’employeur ou de son assurance d’indemnités journalières.
• Négliger la lacune après l’apprentissage. Entre la fin de l’apprentissage et le nouvel emploi, il faut soit la couverture des accidents de la caisse, soit une assurance par convention.

L’article Ta première caisse-maladie explique comment reprendre toi-même ta caisse-maladie à 18 ans ; l’article Études et caisse-maladie ce qui s’applique pendant les études. Si tu pars à l’étranger après l’apprentissage, tu trouves les règles dans l’article Année à l’étranger et séjour linguistique. Tous les articles pour cette étape de vie se trouvent dans la rubrique Jeunes adultes et études. Les fiches des caisses-maladie montrent les chiffres clés des caisses.