Année à l’étranger et séjour linguistique : garder ou suspendre la caisse-maladie ?

Séjour linguistique et caisse-maladie : tout dépend du domicile

Que tu restes assuré en Suisse pour un séjour linguistique, une année d’échange ou un semestre à l’étranger dépend d’un seul point : ton domicile. L’obligation de s’assurer est liée au domicile en Suisse (art. 3 al. 1 LAMal). Qui part en voyage ou étudie à l’étranger sans y prendre domicile reste soumis à l’obligation de s’assurer en Suisse. Selon l’OFSP, l’assurance de base ne peut être ni résiliée ni suspendue pour un séjour à l’étranger ou un tour du monde.

Deux règles du Code civil expliquent pourquoi cela vaut aussi pour une année entière. Le séjour dans un but de formation ne constitue pas à lui seul un domicile (art. 23 al. 1 CC). Et le domicile une fois constitué subsiste jusqu’à ce que tu en acquières un nouveau (art. 24 al. 1 CC). La désinscription auprès de la commune ne supprime donc pas à elle seule le domicile en Suisse.

La plupart des séjours linguistiques et des années d’échange relèvent de la première ligne. La réponse à la question du titre est alors : tu gardes la caisse-maladie. L’assurance de base ne peut être suspendue qu’en cas de service militaire de plus de 60 jours consécutifs (art. 3 al. 4 LAMal).

Pas à pas : régler la caisse-maladie avant l’année à l’étranger

1. Clarifier la question du domicile. Si tu restes inscrit en Suisse ou que tu y gardes ton centre de vie, tu restes assuré. Si tu pars définitivement, lis la section sur le départ ci-dessous.
2. Vérifier la carte européenne d’assurance maladie. Pour l’UE, l’AELE et le Royaume-Uni, tu as besoin de la carte européenne d’assurance maladie. Elle figure le plus souvent au dos de ta carte d’assuré. Contrôle la date d’échéance.
3. Clarifier la couverture hors d’Europe. Pour les pays où les coûts de traitement et de transport sont élevés, comme les États-Unis, le Canada ou le Japon, l’OFSP recommande une assurance complémentaire voyage. Vérifie si ton assurance complémentaire couvre les traitements à l’étranger et le rapatriement, ou conclus une assurance voyage.
4. Vérifier les exigences de l’école et du visa. Certaines écoles ou autorités d’entrée exigent une attestation d’assurance sous une forme déterminée. Renseigne-toi auprès de l’école ou de la représentation du pays d’accueil.
5. Lire les règles du modèle. Dans le modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed, des règles s’appliquent au premier contact. Les conditions du modèle de ta caisse indiquent lesquelles s’appliquent aux urgences à l’étranger.
6. Assurer le paiement des primes. Mets en place un ordre permanent ou un recouvrement direct. Les primes impayées entraînent des sommations et une poursuite, même pendant ton absence.
7. Adapter la caisse ou la franchise avant le départ. Tu peux changer pour la fin de l’année si la résiliation parvient à la caisse au plus tard le 30 novembre (art. 7 al. 2 LAMal). Le calculateur de délais te donne les échéances.

Ce que l’assurance de base paie à l’étranger

L’assurance de base ne paie en principe que les prestations fournies en Suisse. La couverture à l’étranger est une exception pour les urgences : il y a urgence lorsque tu as besoin d’un traitement pendant un séjour temporaire à l’étranger et qu’un retour en Suisse n’est pas approprié. Si tu te rends à l’étranger dans le but de te faire soigner, ce n’est pas une urgence (art. 36 al. 2 OAMal).

Pays de séjour	Ce que paie l’assurance de base	Base
27 États de l’UE, Islande, Liechtenstein, Norvège, Royaume-Uni	prestations médicalement nécessaires comme pour les personnes assurées sur place, avec la participation aux coûts locale ; sur présentation de la carte européenne d’assurance maladie	OFSP, Institution commune LAMal
autres pays, ambulatoire	au plus le double du montant des coûts qui seraient remboursés en Suisse	art. 36 al. 4 OAMal
autres pays, hôpital	au plus 90 % de ce que coûterait le séjour hospitalier en Suisse	OFSP
sauvetage et rapatriement	rien ; des contributions ne sont versées que pour les sauvetages en Suisse	art. 27 OPAS

Les 90 % à l’hôpital ont une raison : pour les traitements hospitaliers en Suisse, le canton prend en charge au moins 55 % des coûts, la caisse donc au plus 45 %. À l’étranger, la part cantonale disparaît (OFSP). La franchise et la quote-part s’appliquent aussi aux urgences à l’étranger. La caisse ne rembourse les médicaments achetés à l’étranger que si tu en as besoin pendant le séjour temporaire en raison d’une maladie (OFSP, Priminfo).

La couverture des accidents de ta caisse s’applique à l’étranger de la même manière que la couverture en cas de maladie. Tu ne peux la suspendre que si tu es entièrement assuré selon la LAA (art. 8 LAMal), donc pas pendant un simple séjour linguistique sans emploi.

Exemple de calcul : urgence pendant un séjour linguistique au Canada

Exemple avec des personnes fictives. Lea, née en 2007, habite à Berne et suit pendant six mois une école de langue au Canada. Elle garde son domicile en Suisse. Elle a une franchise de CHF 300 et pas d’assurance voyage. Après une intoxication alimentaire, elle est traitée en ambulatoire dans un service d’urgences.

Les montants sont supposés, les règles ne le sont pas. L’exemple montre la lacune que vise l’OFSP en recommandant une assurance complémentaire voyage pour les séjours hors de l’UE. En cas de séjour hospitalier ou de rapatriement, elle peut être bien plus élevée.

Ce que coûte la prime pendant l’année à l’étranger

La prime continue d’être due en totalité, même si à l’étranger tu n’es assuré que pour les urgences. Primes 2026, commune de Berne (région 1), jeunes adultes nés en 2007, avec couverture des accidents ; source OFSP :

Une année avec l’offre médiane et une franchise de CHF 300 coûte CHF 5 541.60, avec une franchise de CHF 2 500, CHF 4 027.20. Tu peux choisir une franchise plus élevée pour le 1er janvier ; revenir à une franchise plus basse n’est possible que pour la fin de l’année, si ta demande parvient à la caisse au plus tard le 30 novembre (art. 94 OAMal). Pense qu’après ton retour, tu assumes de nouveau les coûts habituels en Suisse. L’article Prime à 19 et à 26 ans explique quelle prime s’applique dès 19 et dès 26 ans. Tu compares les primes de ta commune dans le calculateur de primes. L’OFSP publie les primes de l’année suivante fin septembre ; jusqu’à leur validation, nous calculons avec les primes 2026.

Si tu transfères vraiment ton domicile à l’étranger

La situation est différente si tu constitues un nouveau domicile à l’étranger, par exemple parce que tu y commences un emploi fixe et y transfères ton centre de vie. Tu n’es alors plus soumis à l’obligation de s’assurer, et l’assurance de base prend fin (art. 5 al. 3 LAMal). Selon l’OFSP, elle prend fin en principe au moment du départ. Il n’y a pas de délai de résiliation en cas de départ à l’étranger ; comme justificatif, la caisse demande le plus souvent l’attestation de départ de la commune. Des exceptions s’appliquent à certains groupes, par exemple aux travailleurs détachés, aux frontaliers ou aux rentiers domiciliés dans l’UE et l’AELE ; elles ne jouent aucun rôle pour un séjour linguistique. L’article Départ à l’étranger explique ce qui s’applique en cas de départ définitif.

Si tu reviens, tu dois t’assurer de nouveau dans les 3 mois (art. 3 al. 1 LAMal). Si tu t’affilies à temps, l’assurance commence à la prise de domicile, donc avec effet rétroactif (art. 5 al. 1 LAMal). Chaque caisse doit t’accepter dans l’assurance de base, sans questions de santé (art. 5 let. i LSAMal). Qui s’affilie en retard n’est assuré qu’à partir de l’affiliation et doit payer un supplément de prime en cas de retard non excusable (art. 5 al. 2 LAMal).

Assurances complémentaires pendant l’année à l’étranger

Les assurances complémentaires sont des contrats privés selon la loi sur le contrat d’assurance. Elles ne prennent fin automatiquement ni au départ ni lors d’un transfert de domicile. Seul le preneur d’assurance peut les résilier de manière ordinaire (art. 35a al. 4 LCA) ; pour les jeunes adultes, ce sont souvent encore les parents. Certaines assurances complémentaires contiennent des modules pour les voyages, par exemple les frais de traitement à l’étranger au-delà du tarif suisse, le rapatriement ou l’assistance. Les CGA indiquent quelles prestations, quels montants maximaux et quelle durée de séjour s’appliquent. Les CGA règlent aussi si une assurance complémentaire peut être suspendue pendant un séjour prolongé à l’étranger ; il n’existe pas de règle légale à ce sujet. Si tu résilies une assurance complémentaire avant le départ, une caisse peut te poser des questions de santé à ton retour et te refuser. Les CGA et les renseignements de la caisse font foi. Tu trouveras les chiffres clés des caisses dans les fiches des caisses-maladie.

Cas particuliers lors de l’année à l’étranger

• À l’étranger après l’apprentissage : l’assurance-accidents de l’entreprise formatrice prend fin le 31e jour après la fin du droit au salaire. Avec une assurance par convention, tu peux la prolonger de six mois au plus (art. 3 al. 2 et 3 LAA). Si tu as suspendu la couverture des accidents de la caisse, annonce-lui la fin de l’emploi. Pour en savoir plus : l’article Apprentissage et premier emploi.
• Semestre à l’étranger pendant les études : les études à l’étranger sont un séjour dans un but de formation ; le domicile reste en règle générale en Suisse. L’article Études et caisse-maladie explique ce qui s’applique par ailleurs pendant les études.
• École de recrues avant ou après l’année à l’étranger : en cas de service militaire de plus de 60 jours consécutifs, l’obligation de s’assurer est suspendue (art. 3 al. 4 LAMal). Cela ne vaut que pour le service, pas pour le voyage.
• Traitement planifié à l’étranger : l’assurance de base ne paie pas à l’étranger les contrôles ou traitements que tu planifies déjà avant le départ. Fais-les en Suisse avant de partir ou clarifie avec la caisse ce qu’elle prend en charge.

Erreurs fréquentes

• Résilier l’assurance de base parce qu’on part un an. Sans nouveau domicile à l’étranger, l’obligation de s’assurer subsiste, même après la désinscription auprès de la commune.
• Compter sur l’assurance de base hors d’Europe. Elle paie au plus le double du montant suisse, à l’hôpital au plus 90 % des coûts suisses, et pas de rapatriement.
• Oublier la carte européenne d’assurance maladie. Dans l’UE, l’AELE et au Royaume-Uni, elle prouve que tu as droit aux mêmes prestations que les personnes assurées sur place.
• Résilier les assurances complémentaires avant le départ. Après le retour, une caisse peut poser des questions de santé et refuser.
• Ne pas annoncer le retour. Qui avait transféré son domicile doit s’assurer de nouveau dans les 3 mois suivant le retour.

Tu trouveras tous les articles pour cette étape de vie dans la rubrique Jeunes adultes et études. Qui tombe malade lors d’un court séjour trouve les règles applicables aux voyages dans l’article Malade à l’étranger.