Études et caisse-maladie : réduction des primes, exemption, franchise

Assurance-maladie des étudiants en Suisse : ce qui s’applique

Si tu habites en Suisse et que tu y fais tes études, tu es soumis à l’obligation de t’assurer dans l’assurance de base comme tout le monde (art. 3 al. 1 LAMal). Il n’existe pas de prime étudiante propre. Tu fais partie du groupe d’âge des jeunes adultes jusqu’au 31 décembre de l’année de tes 25 ans (art. 16a LAMal). Leur prime se situe, auprès de chaque caisse, entre la prime des enfants et celle des adultes (art. 61 al. 3 LAMal). Que tu sois à l’université, dans une haute école spécialisée ou dans une autre formation ne joue aucun rôle pour la prime.

Les études comptent à deux autres endroits, et là, elles peuvent te faire économiser de l’argent :

S’y ajoutent les leviers ouverts à tous : le choix de la caisse, de la franchise et du modèle d’assurance. Comme la prime des jeunes adultes est un poste fixe du budget d’études, une comparaison une fois par an vaut la peine.

Étape par étape : régler sa caisse-maladie pendant les études

1. Clarifier le domicile. Restes-tu inscrit chez tes parents et n’habites-tu sur ton lieu d’études qu’en semaine, ou déménages-tu complètement ? La région de primes et le canton compétent pour la réduction des primes en dépendent.
2. Demander la réduction des primes. Vérifie les règles et les délais de ton canton de domicile. Certains cantons examinent le droit d’office, d’autres exigent une demande dans un délai.
3. Comparer les primes. Avec ta commune et ton année de naissance, tu vois dans le calculateur de primes ce que coûtent les mêmes prestations auprès de chaque caisse.
4. Calculer la franchise. Avec peu de consultations, une franchise plus élevée peut être plus avantageuse ; avec des frais réguliers, une franchise plus basse.
5. Vérifier la couverture des accidents. Si tu travailles à côté de tes études au moins 8 heures par semaine chez un même employeur, tu peux suspendre la couverture des accidents de la caisse.
6. Envoyer la résiliation à temps. La résiliation de l’assurance de base doit parvenir à la caisse au plus tard le 30 novembre ; en 2026, c’est un lundi. Envoie-la d’ici au 15 novembre par lettre recommandée ou en Courrier A Plus. Le calculateur de délais affiche toutes les dates.
7. Noter la fin des études. Avec le diplôme, l’exemption de la contribution hospitalière et la réduction minimale pour les personnes en formation disparaissent.

Réduction des primes pendant les études

La réduction des primes est une contribution de ton canton de domicile à la prime de l’assurance de base. Le canton la verse directement à ta caisse, et la facture de prime diminue d’autant (art. 65 al. 1 LAMal). Pour les jeunes adultes en formation, la loi fixe un seuil minimal : pour les revenus bas et moyens, le canton doit réduire leur prime d’au moins 50 % (art. 65 al. 1bis LAMal).

Chaque canton fixe lui-même ce qu’est un revenu bas ou moyen. Le tableau synoptique 2026 de la Conférence des directrices et directeurs cantonaux de la santé (CDS) montre deux modèles de base : dans certains cantons, les jeunes adultes en première formation n’ont droit à la réduction qu’avec leurs parents tenus à l’entretien, et c’est alors le revenu du ménage des parents qui compte. Dans d’autres, ils peuvent avoir un droit propre à certaines conditions, par exemple s’ils subviennent eux-mêmes à leur entretien. Un revenu personnel bas ne suffit donc pas partout.

Deux règles t’aident pour la demande :

• Ce qui compte, c’est la situation actuelle. Sur ta demande, le canton doit tenir compte de la situation la plus récente en matière de revenu et de famille (art. 65 al. 3 LAMal). C’est important si, en commençant tes études, tu gagnes moins que durant l’année fiscale sur laquelle le canton se fonde habituellement.
• Le canton de domicile est compétent. Si tu as gardé ton domicile chez tes parents, ce sont les règles de leur canton qui s’appliquent, même si tu étudies dans un autre canton.

Tu trouves les règles, les limites de revenu et les délais de ton canton sous Réduction des primes. L’article Demander la réduction des primes explique comment se déroule la demande.

Domicile et région de primes pendant les études

La prime dépend de ton lieu de domicile (art. 61 al. 2 LAMal). Si tu déménages dans une autre ville pour tes études, tu ne changes pas automatiquement de domicile : le séjour dans un lieu en vue d’y fréquenter les écoles ne constitue pas en soi le domicile (art. 23 al. 1 CC). Si tu habites sur ton lieu d’études en semaine et chez tes parents le week-end, ton domicile reste souvent chez eux. Si tu déplaces le centre de ta vie sur ton lieu d’études et que tu t’y annonces, c’est la région de primes du nouveau lieu de domicile qui s’applique. Annonce alors le déménagement à ta caisse. L’article Déménagement et région de primes explique l’effet d’un déménagement sur la prime.

Exemption : uniquement pour les étudiants venus de l’étranger

Une exemption de l’obligation de s’assurer n’existe que pour les personnes qui séjournent en Suisse dans le cadre d’une formation ou d’un perfectionnement, donc pour les étudiants venus de l’étranger. Pendant toute la durée de l’exemption, ils doivent être assurés de manière équivalente pour les traitements en Suisse et joindre une attestation de l’organisme étranger. L’autorité cantonale exempte pour 3 ans au maximum, et sur demande pour 3 ans supplémentaires au maximum (art. 2 al. 4 OAMal). Selon Priminfo de l’OFSP, les étudiants des États de l’UE et de l’AELE et du Royaume-Uni qui ne travaillent pas en Suisse restent assurés dans le système d’assurance-maladie de leur pays de résidence ; s’ils prennent une activité lucrative, ils doivent s’assurer en Suisse. Les détails figurent dans l’article Étudiants internationaux.

Si tu habites en Suisse et que tu y fais tes études, tu ne peux pas te faire exempter, pas même avec une assurance privée de tes parents.

Ce que coûte la caisse-maladie pendant les études

Primes 2026, commune de Zurich (région 1), jeunes adultes nés en 2004, avec couverture des accidents ; source OFSP :

Franchise	la plus basse	médiane	la plus haute
CHF 300	CHF 371.20	CHF 446.10	CHF 591.00
CHF 1 000	CHF 330.40	CHF 405.90	CHF 555.55
CHF 2 500	CHF 242.90	CHF 318.80	CHF 466.90

Avec la franchise de CHF 300, l’écart entre l’offre la plus basse et la plus haute atteint CHF 219.80 par mois, soit CHF 2 637.60 par an pour les mêmes prestations légales. Les offres les plus basses relèvent ici d’un modèle du médecin de famille ou HMO. L’OFSP publie les primes de l’année suivante fin septembre ; jusqu’à leur validation, nous calculons avec les primes 2026.

Exemple de calcul : franchise de CHF 300 ou de CHF 2 500 pendant les études ?

Exemple avec des personnes fictives. Luca, né en 2004, habite à Zurich et est en troisième semestre. Il compare les offres médianes du tableau ci-dessus, toutes deux avec couverture des accidents.

Le calcul montre le seuil de rentabilité, pas une recommandation. Tiens compte du fait que la réduction des primes de ton canton diminue la prime, mais pas la franchise : les coûts jusqu’à la franchise restent toujours à ta charge. Tu peux choisir une franchise plus élevée pour le 1er janvier, une franchise plus basse seulement pour la fin de l’année, avec réception au plus tard le 30 novembre (art. 94 OAMal). Les échelons à option pour les jeunes adultes sont CHF 500, 1 000, 1 500, 2 000 et 2 500 (art. 93 OAMal) ; la quote-part est plafonnée à CHF 700 par an (art. 103 al. 2 OAMal). Avec tes propres chiffres, tu calcules dans le calculateur de franchise.

Accidents, hôpital et petit boulot pendant les études

Couverture des accidents avec un petit boulot

Tant que tu ne travailles pas au moins 8 heures par semaine chez un même employeur, c’est ta caisse-maladie qui paie en cas d’accident pendant les loisirs, avec franchise et quote-part (art. 28 LAMal). À partir de 8 heures hebdomadaires chez un même employeur, tu es aussi assuré contre les accidents non professionnels selon la loi sur l’assurance-accidents (art. 13 al. 1 OLAA). Deux emplois de 5 heures chacun ne s’additionnent pas. Avec une couverture LAA complète, tu peux suspendre la couverture des accidents de la caisse ; la prime baisse alors de 7 % au maximum (art. 8 LAMal, art. 91a al. 4 OAMal). Si l’emploi prend fin, tu dois l’annoncer à la caisse. L’article Apprentissage et premier emploi explique ce qui s’applique à l’entrée dans la vie professionnelle.

Pas de contribution hospitalière pendant la formation

En cas de séjour hospitalier, les adultes paient une contribution de CHF 15 par jour (art. 104 al. 1 OAMal). Les jeunes adultes en formation en sont exemptés (art. 104 al. 2 let. b OAMal). En cas de séjour à l’hôpital, fais parvenir ton attestation d’immatriculation à ta caisse si elle ne connaît pas ton statut.

Qui paie la prime

Envers la caisse, c’est toi qui dois la prime. Au sein de la famille, la règle est la suivante : les parents doivent subvenir à ton entretien jusqu’à ce que tu aies acquis une formation appropriée, pour autant qu’elle soit achevée dans les délais normaux et dans la mesure où les circonstances permettent de l’exiger d’eux (art. 277 al. 2 CC). Tu clarifies avec tes parents, pas avec la caisse, si la prime en fait partie dans ton cas.

Cas particuliers pendant les études

• Semestre à l’étranger : si ton domicile reste en Suisse, tu restes assuré ici et l’assurance de base paie les urgences à l’étranger. L’article Année à l’étranger et séjour linguistique indique ce que tu dois clarifier avant de partir.
• Études après 25 ans : à partir du 1er janvier de l’année de tes 26 ans, tu paies la prime des adultes, même si tu étudies encore. La réduction minimale de 50 % et l’exemption de la contribution hospitalière ne valent que pour les jeunes adultes.
• Deuxième formation ou master après quelques années de travail : la réduction minimale est liée à la formation et au revenu ; ton canton décide lui-même s’il traite une deuxième formation de la même manière.
• Assurances complémentaires : elles continuent pendant les études selon le contrat. Les CGA et les renseignements de la caisse font foi.

Erreurs fréquentes

• Attendre une prime étudiante. L’assurance de base n’en connaît pas. Tu ne peux économiser que par la caisse, la franchise, le modèle et la réduction des primes.
• Manquer le délai de la réduction des primes. Dans les cantons où il faut une demande, le droit pour l’année s’éteint souvent si la demande arrive trop tard.
• Supprimer la couverture des accidents avec un petit boulot. En dessous de 8 heures par semaine chez un même employeur, tu n’es pas assuré par ton emploi pendant tes loisirs.
• Ne pas annoncer le déménagement sur le lieu d’études. Si tu as effectivement déplacé ton domicile, c’est la région de primes du nouveau lieu qui s’applique.

L’article Ma première caisse-maladie explique comment démarrer avec ta propre caisse-maladie à 18 ans. Tous les articles pour cette étape de vie se trouvent dans la rubrique Jeunes adultes et études. Les fiches des caisses-maladie montrent les chiffres clés des caisses.