Assistenza sociale e cassa malati

Che cos’è l’assistenza sociale per la cassa malati?

L’assistenza sociale è l’ultimo livello della sicurezza sociale in Svizzera. Copre il sostentamento delle persone che non possono provvedervi con il proprio reddito, il proprio patrimonio o le prestazioni prioritarie delle assicurazioni sociali. Sono competenti Cantoni e Comuni; il diritto federale fissa solo il quadro.

Per l’assicurazione malattie ricevere l’assistenza sociale non cambia nulla nel rapporto d’assicurazione. Resti presso la tua cassa nell’assicurazione di base, hai le stesse prestazioni e la stessa libera scelta del medico di tutti gli altri. Cambia chi sostiene i costi. Il premio passa dalla riduzione dei premi e l’importo residuo dall’ente pubblico. Franchigia e aliquota percentuale le assume l’assistenza sociale, se sei nel bisogno.

L’assistenza sociale va distinta dalle prestazioni complementari (PC) all’AVS e all’AI. Nelle prestazioni complementari un importo forfettario per l’assicurazione di base è compreso nel calcolo ed è versato direttamente alla cassa (art. 10 cpv. 3 lett. d e art. 21a LPC). Le assicurazioni complementari secondo la LCA non fanno parte delle cure di base; se l’assistenza sociale ne considera i premi lo decide il diritto cantonale.

Come funziona

Premio

1. Prima la riduzione dei premi. I Cantoni devono sgravare gli assicurati in condizioni economiche modeste e versano l’importo direttamente alla cassa. Nel Cantone di Zurigo la persona interessata o il servizio sociale chiede la riduzione, se manca ancora. Lì non è ammesso rinunciare alla riduzione e fatturare l’intero premio tramite il Cantone.
2. Premio residuo tramite l’ente pubblico. La parte del premio che la riduzione non copre la assume, a seconda del Cantone, l’assistenza sociale o il Comune. Quale premio è considerato adeguato lo fissa ogni Cantone; per l’importo della riduzione molti Cantoni lavorano con un premio di riferimento. Nel Cantone di Zurigo il Comune di domicilio civile versa alla cassa la parte non coperta.
3. Obbligo della soluzione conveniente. Nel Cantone di Zurigo chi riceve l’assistenza sociale deve passare a una cassa più conveniente, nella misura del possibile e del ragionevolmente esigibile, e l’assistenza sociale deve sostenerlo in questo. Dal 1° gennaio 2025 è inoltre possibile passare in qualsiasi momento dal modello standard a un modello del medico di famiglia, HMO o Telmed, non solo alla fine dell’anno.

Partecipazione ai costi

Franchigia e aliquota percentuale fanno parte, nel Cantone di Zurigo, delle cure mediche di base e in caso di indigenza sono assunte. Ciò vale anche per l’aliquota percentuale aumentata del 40 % per i preparati originali troppo cari. I medicamenti comprati da sé e non prescritti dal medico sono invece compresi nel fabbisogno di base.

Base legale

La LAMal non prevede una regola specifica per chi riceve l’assistenza sociale; valgono le disposizioni generali. L’art. 65 cpv. 1 LAMal obbliga i Cantoni a concedere riduzioni dei premi agli assicurati in condizioni economiche modeste e a versarle direttamente agli assicuratori. L’art. 64a LAMal disciplina i premi non pagati: diffida, esecuzione e assunzione da parte del Cantone dell’85 % dei crediti con attestato di carenza di beni (cpv. 4). L’art. 84a LAMal consente agli assicuratori di comunicare i dati necessari alle autorità d’assistenza sociale, se i premi restano scoperti dopo una diffida infruttuosa.

L’OAMal contiene due riferimenti espliciti all’assistenza sociale. Secondo l’art. 8 cpv. 2 OAMal non è riscosso alcun supplemento di premio per affiliazione tardiva se un’autorità d’assistenza sociale si fa carico dei premi. Secondo l’art. 9 cpv. 1 OAMal un assicuratore può porre fine al rapporto d’assicurazione per mora nel pagamento solo per le persone a cui il diritto svizzero dell’assistenza sociale non è applicabile. L’art. 100 cpv. 2 OAMal consente dal 1° gennaio 2025 il passaggio in qualsiasi momento a un modello con scelta limitata dei fornitori di prestazioni.

L’organizzazione dell’assistenza sociale è di diritto cantonale. Nel Cantone di Zurigo le regole si trovano nella legge cantonale sull’assistenza sociale (§ 15a, obbligo di cambio) e nella legge cantonale d’introduzione alla LAMal (§ 15, assunzione del premio residuo). Secondo il manuale zurighese dell’assistenza sociale, i premi assunti non valgono come assistenza ai sensi del sostegno, in virtù dell’art. 3 cpv. 2 lett. b della legge federale sulla competenza in materia di assistenza degli indigenti.

Esempio: cassa cara a Zurigo

Daniel ha 38 anni (nato nel 1988), abita nella città di Zurigo e dal 2026 riceve l’assistenza sociale. È assicurato nel modello standard con franchigia di CHF 300 presso una cassa il cui premio si trova nella fascia alta. La tabella mostra la forbice nel Comune di Zurigo (regione 1), adulti con infortuni (premi 2026, fonte UFSP):

Cosa significa per te

1. Verifica la riduzione dei premi. Chiarisci con il servizio sociale se la riduzione è stata chiesta. Le regole cantonali le trovi alla voce riduzione dei premi.
2. Cerca una soluzione conveniente. Confronta nel calcolatore dei premi i premi per il tuo Comune, anche con il modello del medico di famiglia, HMO o Telmed. Le schede le trovi alla voce casse malati.
3. Rispetta le scadenze. Il cambio di cassa lo pianifichi con i Termini. La lettera di disdetta la prepari con la lettera di disdetta.
4. Inoltra le fatture. Inoltra al servizio sociale le fatture per franchigia e aliquota percentuale, perché possano essere assunte.
5. Segnala i premi scoperti. Se hai debiti con la cassa, parlane presto con il servizio sociale. Più informazioni alla voce arretrati di pagamento.

Errori frequenti

• Disdire da sé la cassa per risparmiare sui premi. L’assicurazione di base è obbligatoria. Senza una soluzione successiva resta competente la vecchia cassa.
• Non chiedere la riduzione dei premi. Ha la precedenza sull’assistenza sociale; se manca, manca denaro nel budget.
• Tenere una cassa cara. Dove vale un obbligo di cambio, un rifiuto può portare a una riduzione dell’assistenza sociale.
• Sostenere da sé le partecipazioni ai costi. Franchigia e aliquota percentuale nel Cantone di Zurigo fanno parte delle cure di base. Inoltra le fatture.

Come confrontiamo i premi lo spieghiamo alla voce come calcoliamo.