Modello standard

Che cos’è il modello standard?

Il modello standard è l’assicurazione di base nella sua forma originaria, senza limitazione della scelta del medico. La legge la chiama «assicurazione ordinaria delle cure medico-sanitarie». Per le cure ambulatoriali puoi scegliere qualsiasi dottoressa, terapista o studio autorizzato a operare a carico dell’assicurazione di base e adatto alla tua malattia, anche gli specialisti, senza chiedere prima a nessuno.

Oltre al modello standard le casse offrono forme particolari d’assicurazione. In queste rinunci a una parte della libera scelta e in cambio ottieni un premio più basso. Le più note sono il modello del medico di famiglia, l’HMO e il modello Telmed con prima consulenza telefonica.

Importante: il modello standard non offre più prestazioni. Le prestazioni obbligatorie legali sono assicurate allo stesso modo in ogni modello. Anche la libera scelta dell’ospedale per le cure stazionarie tra gli ospedali figuranti nell’elenco segue nell’assicurazione di base le stesse regole. La differenza sta unicamente nel percorso verso la cura e nel prezzo.

Come funziona

Nel modello standard non ti serve alcun invio né alcuna prima telefonata. Fissi direttamente un appuntamento, mostri la tua tessera d’assicurato e la fattura va alla cassa o a te. Franchigia e aliquota percentuale valgono come in ogni modello.

Siccome la cassa non ha alcuna influenza sul percorso di cura, il premio del modello standard è il riferimento: tutti gli altri modelli si misurano su di esso. La cassa può offrire più a buon mercato i modelli con scelta limitata solo se i risparmi derivano dalla scelta limitata o dalla remunerazione dei fornitori di prestazioni, non da un effettivo di assicurati più sano. Se mancano dati d’esperienza su cinque anni, lo sconto può ammontare al massimo al 20 % del premio standard.

Il modello standard ha un vantaggio sui termini. Con la franchigia ordinaria di CHF 300 puoi cambiare cassa non solo per la fine dell’anno, ma anche per la fine di giugno, con tre mesi di termine di disdetta, cioè con ricezione della disdetta entro il 31 marzo. Chi ha una franchigia opzionale o un modello alternativo può cambiare solo per la fine dell’anno. Le scadenze le trovi sotto Termini.

Il cambio di modello l’ordinanza lo disciplina in modo asimmetrico: dal modello standard puoi passare in qualsiasi momento a un modello con scelta limitata. Tornare al modello standard o passare a un altro modello è possibile solo per la fine di un anno civile.

Base legale

L’art. 41 cpv. 1 LAMal ti dà per le cure ambulatoriali la libera scelta tra i fornitori di prestazioni autorizzati e idonei a curare la tua malattia; la cassa paga secondo la tariffa del fornitore di prestazioni scelto. L’art. 41 cpv. 4 LAMal ti permette di limitare questo diritto di scelta d’intesa con la cassa; le prestazioni obbligatorie legali restano in ogni caso assicurate. L’art. 62 cpv. 1 LAMal permette premi più bassi per questi modelli.

L’art. 99 OAMal designa il modello standard come «assicurazione ordinaria delle cure medico-sanitarie», accanto alla quale le casse possono gestire modelli con scelta limitata. L’art. 100 cpv. 2 OAMal permette il passaggio dal modello standard a un modello limitato in qualsiasi momento, il cpv. 3 il passaggio a un’altra forma solo per la fine dell’anno. L’art. 101 cpv. 2 e 3 OAMal disciplina quando gli sconti sono ammessi. Il cambio di cassa è disciplinato dall’art. 7 cpv. 1 e 2 LAMal; l’art. 94 cpv. 2 e l’art. 100 cpv. 3 OAMal lo limitano alla fine dell’anno per le franchigie opzionali e le forme particolari d’assicurazione.

Esempio: premi 2026 a Zurigo per modello

Premi 2026, città di Zurigo (regione 1), adulti nati nel 1992, con infortuni; fonte UFSP. La tabella mostra il premio mensile più conveniente e quello mediano per gruppo di modelli.

Cosa significa per te

Prima di scegliere il modello standard poniti tre domande:

1. Quanto spesso vai direttamente da specialisti? Se ti servono regolarmente diversi specialisti senza un medico di famiglia come punto di riferimento, questo parla a favore del modello standard.
2. Sei disposto a rispettare delle regole? Nei modelli alternativi rischi riduzioni delle prestazioni se vai direttamente dal medico senza invio o senza prima telefonata.
3. Vuoi cambiare con flessibilità? Solo il modello standard con franchigia di CHF 300 permette il cambio anche per la fine di giugno.

I premi per il tuo Comune e la tua età li confronti nel calcolatore dei premi. Quale modello si adatta al tuo comportamento lo chiarisce il Trova modello. Le casse e le loro offerte le trovi sotto Casse malati.

Errori frequenti

• Considerare il modello standard l’assicurazione migliore. Le prestazioni sono uguali in tutti i modelli.
• Restare nel modello standard per abitudine. Se usi poco la libera scelta, paghi il supplemento senza contropartita. Verifica ogni anno se un altro modello fa per te.
• Passare a un modello alternativo e ignorarne le regole. Chi va direttamente dalla specialista senza invio rischia che la cassa non paghi.
• Pianificare il cambio semestrale con una franchigia opzionale. Il cambio per la fine di giugno è possibile solo nel modello standard con franchigia ordinaria.

Come confrontiamo i premi lo spieghiamo in Come calcoliamo.