Inizio dell’assicurazione

Che cos’è l’inizio dell’assicurazione?

L’inizio dell’assicurazione è la data di riferimento da cui un’assicurazione malattie produce effetti. Da quel giorno la cassa assume le prestazioni e da quel giorno devi i premi. I trattamenti prima dell’inizio dell’assicurazione non sono coperti.

Nell’assicurazione di base secondo la LAMal l’inizio lo stabilisce la legge. Non puoi sceglierlo liberamente. Quando inizia l’assicurazione dipende dal motivo: nascita, arrivo in Svizzera, affiliazione tardiva o cambio di cassa. Nell’assicurazione complementare secondo la LCA l’inizio figura invece nel contratto.

Importante è la differenza rispetto al giorno dell’affiliazione. Chi si affilia entro il termine di affiliazione di tre mesi è assicurato retroattivamente. L’inizio dell’assicurazione è allora anteriore al giorno in cui viene emessa la polizza.

Come funziona

Nascita. Se affili tuo figlio entro tre mesi, l’assicurazione inizia il giorno della nascita. Con l’affiliazione prima della nascita la cassa è già stabilita prima del parto.

Arrivo in Svizzera. Se ti affili entro tre mesi dall’inizio del domicilio, l’assicurazione inizia il giorno dell’arrivo. Per le persone con permesso di dimora o di domicilio conta la notifica al controllo abitanti, per i frontalieri l’inizio della validità del permesso.

Affiliazione tardiva. Dopo la scadenza dei tre mesi l’assicurazione inizia solo con l’affiliazione. Maggiori informazioni sotto affiliazione tardiva.

Cambio di cassa. Dopo la comunicazione del nuovo premio puoi cambiare con un preavviso di un mese per la fine dell’anno; la nuova assicurazione inizia il 1° gennaio. Nell’assicurazione standard con franchigia di CHF 300 e libera scelta del medico è inoltre possibile un cambio con un preavviso di tre mesi per la fine di giugno; la nuova assicurazione inizia il 1° luglio. Le franchigie opzionali e i modelli particolari li cambi solo per la fine dell’anno. L’intero svolgimento è spiegato sotto cambio di cassa malati.

Cambio di modello. Dal modello standard puoi passare in ogni momento a un modello del medico di famiglia, HMO o Telmed. Quando inizia il nuovo modello lo stabilisce la cassa.

Assicurazione complementare. Inizia il giorno indicato nella polizza, purché la cassa abbia accettato la tua proposta. Secondo l’art. 2a LCA puoi revocare la proposta entro 14 giorni.

Base legale

Art. 5 cpv. 1 LAMal: in caso di affiliazione tempestiva l’assicurazione inizia al momento della nascita o dell’inizio del domicilio. Art. 5 cpv. 2 LAMal: in caso di affiliazione tardiva inizia al momento dell’affiliazione. L’art. 7 OAMal contiene regole speciali per le persone con permesso per stranieri, i frontalieri e i richiedenti l’asilo.

Per il cambio vale l’art. 7 LAMal: il cpv. 1 permette il cambio con un preavviso di tre mesi per la fine di un semestre civile, il cpv. 2 dopo la comunicazione del nuovo premio con un preavviso di un mese per la fine del mese che precede l’entrata in vigore del nuovo premio. Secondo il cpv. 5 il vecchio rapporto d’assicurazione termina solo quando la nuova cassa ha comunicato la copertura senza interruzione. L’art. 94 cpv. 2 e l’art. 100 cpv. 3 OAMal limitano il cambio con franchigia opzionale e modelli particolari alla fine di un anno civile; l’art. 100 cpv. 2 OAMal permette il passaggio a un modello in ogni momento.

Esempio: cinque situazioni nel 2026

La tabella mostra quando inizia l’assicurazione di base in casi tipici. Tutte le persone sono fittizie, le regole derivano dagli art. 5 e 7 LAMal.

Situazione	Affiliazione o disdetta	Inizio dell’assicurazione
Mia nasce il 14.02.2026	affiliazione il 10.04.2026 (entro tre mesi)	14.02.2026
Jonas arriva dall’estero il 01.03.2026	affiliazione il 20.05.2026 (entro tre mesi)	01.03.2026
Elena arriva dall’estero il 01.03.2026	affiliazione il 01.08.2026 (tardiva)	01.08.2026
Paul, assicurazione standard con franchigia di CHF 300	disdetta giunta alla vecchia cassa il 25.03.2026	nuova cassa dal 01.07.2026
Sara, modello del medico di famiglia con franchigia di CHF 2'500	disdetta giunta il 27.11.2026	nuova cassa dal 01.01.2027

Quando deve giungere al più tardi la disdetta te lo calcola il calcolatore dei termini. La lettera alla cassa attuale la prepari con il generatore di lettere di disdetta.

Cosa significa per te?

Prima di ogni passo verifica quale inizio vale per te ed evita lacune:

1. Nuovo in Svizzera o un figlio in arrivo? Affiliati entro tre mesi. Così sei coperto dal primo giorno e paghi i premi da quel giorno.
2. Cambio previsto? Scegli la nuova cassa nel calcolatore dei premi e stipula lì prima di disdire presso la vecchia cassa. Così la nuova cassa emette la conferma in tempo.
3. Attendi la conferma. La vecchia cassa ti invia una conferma di disdetta con la data di fine. La fine della vecchia e l’inizio della nuova assicurazione devono susseguirsi senza interruzione.
4. Pianifica separatamente l’assicurazione complementare. Disdici un’assicurazione complementare solo quando hai la nuova polizza con un inizio fisso. La nuova cassa può rifiutarti a causa del questionario sanitario.

Le schede di tutte le casse con i dati di contatto le trovi sotto Casse malati.

Errori frequenti

• Considerare il giorno dell’affiliazione come inizio dell’assicurazione. In caso di affiliazione tempestiva l’assicurazione di base ha effetto retroattivo, e lo stesso vale per i premi.
• Voler cambiare al 1° luglio nonostante una franchigia opzionale o un modello. Il cambio semestrale vale solo per l’assicurazione standard con franchigia di CHF 300.
• Trattare allo stesso modo assicurazione di base e complementare. Solo nell’assicurazione di base la legge stabilisce l’inizio e la cassa deve ammetterti.
• Disdire la vecchia cassa prima della conferma della nuova. Nell’assicurazione di base l’art. 7 cpv. 5 LAMal ti protegge da una lacuna, nell’assicurazione complementare no.