Premio pro capite

Che cos’è il premio pro capite?

Il premio pro capite è un premio che viene riscosso per persona e non dipende dal reddito. Ogni «testa» paga il suo importo. In Svizzera l’assicurazione di base è finanziata così: una persona adulta paga presso la sua cassa lo stesso premio di ogni altra persona adulta nello stesso luogo di domicilio, con la stessa franchigia, lo stesso modello e la stessa copertura infortuni.

L’opposto sono i contributi proporzionali al reddito, come quelli che la Svizzera conosce per l’AVS e l’assicurazione per l’invalidità. Per l’AI chi esercita un’attività lucrativa paga per esempio l’1,4 % del suo reddito da lavoro (art. 3 cpv. 1 LAI). Molti Paesi europei finanziano anche l’assicurazione malattie con contributi salariali. Con la LAMal la Svizzera ha scelto il premio pro capite e compensa l’onere sociale con la riduzione dei premi.

Il termine è usato anche nel dibattito politico, per esempio nelle proposte di premi proporzionali al reddito o di una cassa malati unica. Qui si tratta della regola in vigore.

Come funziona

Premio pro capite non significa che tutti in Svizzera paghino lo stesso. La legge ammette differenze secondo caratteristiche chiaramente stabilite:

Non sono ammesse differenze secondo reddito, patrimonio, sesso, stato di salute o età tra gli adulti. Una persona di 30 anni e una di 60 pagano, presso la stessa cassa e a parità di scelta, lo stesso importo. La cassa non può nemmeno rifiutare qualcuno a causa della sua salute.

Poiché il premio non dipende dal reddito, pesa di più sulle economie domestiche con un reddito basso. Per questo i Cantoni riducono i premi delle persone in condizioni economiche modeste. Per i redditi bassi e medi devono ridurre i premi dei bambini di almeno l’80 % e quelli dei giovani adulti in formazione di almeno il 50 %. Ogni Cantone stabilisce quale quota del reddito disponibile il premio può rappresentare al massimo.

Base legale

L’art. 61 cpv. 1 LAMal stabilisce: l’assicuratore fissa i premi per i suoi assicurati e, salvo eccezioni previste dalla legge, riscuote dai suoi assicurati gli stessi premi. Le eccezioni figurano nei capoversi seguenti: graduazione secondo le differenze cantonali dei costi con il domicilio come criterio (cpv. 2), graduazione regionale secondo le regioni fissate dal DFI (cpv. 2bis), premi più bassi per i bambini e i giovani adulti (cpv. 3) e premi propri per gli assicurati domiciliati nell’UE, in Islanda, in Norvegia o nel Regno Unito (cpv. 4). Gli sconti per franchigie e modelli si basano sull’art. 62 LAMal. La riduzione dei premi è regolata dall’art. 65 LAMal, la riduzione minima per i bambini e i giovani adulti in formazione figura nel cpv. 1bis. L’art. 5 lett. i LVAMal obbliga inoltre la cassa ad affiliare ogni persona soggetta all’obbligo d’assicurazione nel suo raggio d’attività.

Esempio: una famiglia a Zurigo

La tabella mostra i premi mensili 2026 nel Comune di Zurigo (regione 1) con copertura infortuni, su tutte le 128 offerte (fonte: UFSP, premi 2026).

Cosa significa per te

Il tuo premio non lo abbassi tramite il reddito, ma con la scelta di cassa, franchigia e modello. Il calcolatore dei premi ti mostra tutte le offerte nel tuo luogo di domicilio con i premi ufficiali dell’UFSP. Gli indicatori delle singole casse li trovi alla pagina Casse malati.

Se il premio è troppo alto per il tuo budget, verifica se hai diritto alla riduzione dei premi. Le regole variano da Cantone a Cantone, per esempio nel Cantone di Zurigo. Se cambi cassa valgono i termini indicati alla pagina Termini.

Errori frequenti

• Confrontare premi di luoghi diversi. Il premio pro capite vale per cassa e regione; un’offerta di un altro Cantone non vale per te.
• Contare su sconti per età. Tra gli adulti, nell’assicurazione di base non ci sono sconti secondo l’età.
• Non chiedere la riduzione dei premi. A seconda del Cantone devi chiederla tu stesso; le regole figurano sulla pagina del tuo Cantone.
• Confondere assicurazione di base e complementare. Le assicurazioni complementari sottostanno alla LCA; lì le casse possono porre un questionario sanitario e graduare i premi secondo l’età.