Sistema sanitario svizzero

Che cos’è il sistema sanitario svizzero?

Con «sistema sanitario» si intende tutto ciò che in Svizzera serve alla prevenzione, alla cura e all’assistenza in caso di malattie e conseguenze di infortuni: le strutture, le persone che vi lavorano, le regole e i flussi di denaro. Ne fanno parte ospedali e cliniche, studi medici e dentistici, farmacie, case di cura, organizzazioni Spitex, studi di terapia, laboratori e servizi di salvataggio. Sul fronte del finanziamento ci sono le casse malati, le altre assicurazioni sociali, Confederazione, Cantoni e Comuni, nonché le economie domestiche stesse.

Per te, in quanto persona assicurata, è tangibile soprattutto una parte: l’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie secondo la LAMal, chiamata anche assicurazione di base. Ogni persona domiciliata in Svizzera deve stipularla. Nel 2024 ha finanziato, secondo l’UST, il 39,5 % di tutti i costi. Accanto a essa ci sono le assicurazioni complementari facoltative secondo la legge sul contratto d’assicurazione (LCA), l’assicurazione contro gli infortuni secondo la LAINF, l’assicurazione per l’invalidità, l’assicurazione militare e le prestazioni complementari.

Il sistema svizzero non è né puramente statale né puramente privato. La Confederazione fissa il quadro, i Cantoni sono responsabili dell’assistenza sanitaria e l’assicurazione di base è gestita da diverse casse malati in concorrenza tra loro. Scegli liberamente la tua cassa, ma il catalogo delle prestazioni è uguale per tutte. Quale sia la cassa determina quindi soprattutto il premio e il servizio, non l’entità delle prestazioni di base.

Come funziona

I ruoli

• Confederazione: emana le leggi sull’assicurazione malattie e contro gli infortuni, stabilisce tramite il Dipartimento federale dell’interno (DFI) e l’Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) quali prestazioni paga l’assicurazione di base, approva i premi e vigila sulle casse malati.
• Cantoni: pianificano l’assistenza ospedaliera e tengono l’elenco degli ospedali, autorizzano medici, terapisti e altri fornitori di prestazioni a fatturare a carico dell’assicurazione di base, pagano almeno il 55 % della remunerazione dei trattamenti stazionari e riducono i premi delle persone in condizioni economiche modeste.
• Casse malati: accettano ogni persona nell’assicurazione di base, riscuotono i premi, controllano le fatture e pagano le prestazioni.
• Fornitori di prestazioni: medici, ospedali, farmacie, infermieri, terapisti e altre professioni ti curano e fatturano secondo tariffe concordate con le casse o fissate dallo Stato.
• Assicurati: paghi i premi, sostieni una parte dei costi tramite franchigia e aliquota percentuale e scegli cassa, modello e franchigia.

Il flusso di denaro

I trattamenti ambulatoriali, per esempio nello studio medico o nell’ambulatorio ospedaliero, oggi li paga la cassa malati da sola, quindi tramite i tuoi premi. I trattamenti stazionari in ospedale se li dividono la cassa e il Cantone di domicilio; il Cantone ne sostiene almeno il 55 %. Questo finanziamento diverso ha conseguenze: se un’operazione si sposta dal letto d’ospedale alla clinica di giorno, i costi totali diminuiscono, ma chi paga i premi ne sostiene una parte maggiore. Con il finanziamento uniforme (EFAS), dal 01.01.2028 le prestazioni ambulatoriali e stazionarie saranno pagate secondo la stessa chiave di ripartizione, dal 2032 anche le cure. Secondo l’UFSP i Cantoni sosterranno allora il 26,9 % e i premi il 73,1 % dei costi netti.

I costi 2024 in sintesi

Per che cosa viene speso il denaro lo mostra la ripartizione per fornitori di prestazioni: nel 2024, secondo l’UST, il 36,2 % è andato agli ospedali, il 16,3 % alle istituzioni sociosanitarie come le case di cura e il 15,8 % agli studi medici. Il commercio al dettaglio, di cui fanno parte le farmacie, ha raggiunto il 9,2 %, gli studi dentistici il 4,1 %.

Base legale

• Art. 117 Cost.: la Confederazione emana prescrizioni sull’assicurazione contro le malattie e sull’assicurazione contro gli infortuni e può dichiararle obbligatorie.
• Art. 117a Cost.: nell’ambito delle loro competenze, Confederazione e Cantoni provvedono a un’assistenza medica di base sufficiente, accessibile a tutti e di qualità e promuovono la medicina di famiglia.
• Art. 35 LAMal: elenca chi può esercitare a carico dell’assicurazione di base, dai medici e farmacisti agli ospedali e case di cura fino alle imprese di trasporto e di salvataggio.
• Art. 39 LAMal: gli ospedali sono autorizzati solo se corrispondono alla pianificazione ospedaliera cantonale e figurano nell’elenco degli ospedali.
• Art. 49a LAMal: Cantone e assicuratore si dividono la remunerazione delle prestazioni stazionarie; la quota cantonale è almeno del 55 % (cpv. 2^ter).
• Art. 65 LAMal: i Cantoni riducono i premi degli assicurati di condizione economica modesta, per i figli di famiglie con redditi bassi e medi di almeno l’80 %.

La modifica della LAMal sul finanziamento uniforme è stata accolta nella votazione popolare del 24.11.2024. Le nuove disposizioni si applicano alle prestazioni ambulatoriali e stazionarie dal 01.01.2028; fino ad allora vale l’art. 49a LAMal nella versione attuale.

Esempio: chi paga i CHF 97 miliardi?

I dati UST 2024 mostrano da quali fonti è finanziato il sistema sanitario (regime di finanziamento, totale CHF 97'210 milioni).

La tabella spiega perché i premi possono aumentare più dei costi totali: se cresce la quota delle prestazioni pagate dalla sola assicurazione di base, per esempio a causa dello spostamento verso il settore ambulatoriale, una parte maggiore finisce a carico di chi paga i premi. Maggiori informazioni sul lato dei costi le trovi sotto Costi della salute.

Cosa significa per te

Il sistema è complesso, ma in tre punti puoi influire tu stesso:

1. Scegliere cassa e modello. Le prestazioni dell’assicurazione di base sono uguali presso tutte le casse, i premi no. Il calcolatore dei premi ti mostra i premi ufficiali UFSP 2026 di tutte le casse per il tuo Comune. I dati di base di ogni cassa li trovi sotto Casse malati.
2. Scegliere la franchigia adatta. Chi ha raramente costi risparmia premio con una franchigia più alta; chi ha regolarmente bisogno di trattamenti spesso se la cava meglio con una franchigia bassa.
3. Verificare la riduzione dei premi. I Cantoni sostengono persone e famiglie con redditi modesti. Se ne hai diritto lo decide il tuo Cantone di domicilio.

Puoi cambiare cassa per la fine dell’anno. La disdetta deve giungere alla tua cassa attuale entro il 30 novembre; tutti i passi sono descritti sotto Cambiare cassa.

Errori frequenti

• Confondere assicurazione di base e assicurazione complementare. L’assicurazione di base è obbligatoria e uguale presso tutte le casse; le assicurazioni complementari sono contratti facoltativi secondo la LCA con regole proprie.
• Credere che il premio copra tutti i costi della salute. Nel 2024 i premi hanno finanziato poco meno del 40 % dei costi; Cantoni, economie domestiche e altre assicurazioni sostengono il resto.
• Credere che una cassa cara paghi di più. Il catalogo delle prestazioni dell’assicurazione di base è fissato dalla legge e uguale per tutte le casse.
• Mescolare gli anni. Le statistiche dei costi dell’UST escono con ritardo; le cifre qui si riferiscono al 2024, i premi al 2026.

Come trattiamo dati e fonti lo spieghiamo in Come calcoliamo.