Assurance-invalidité

Qu’est-ce que l’assurance-invalidité ?

L’assurance-invalidité (AI) est une assurance sociale obligatoire de la Confédération. Elle est liée à l’AVS : quiconque verse des cotisations AVS verse aussi des cotisations AI et est assuré. L’AI doit prévenir, réduire ou éliminer l’invalidité, compenser ses effets économiques et soutenir une vie autonome (art. 1a LAI).

Selon l’art. 8 LPGA, l’invalidité est l’incapacité de gain totale ou partielle qui est présumée permanente ou de longue durée. Elle peut résulter d’une infirmité congénitale, d’une maladie ou d’un accident (art. 4 LAI). Des règles particulières s’appliquent aux enfants et aux personnes qui n’exerçaient pas d’activité lucrative auparavant, par exemple pour le ménage comme domaine d’activité.

L’AI a deux points de contact avec l’assurance-maladie. Premièrement, en cas d’infirmité congénitale, elle prend en charge jusqu’à 20 ans révolus le traitement médical que la caisse-maladie paierait sinon. Deuxièmement, elle est souvent la solution qui prend le relais lorsqu’une maladie dure plus longtemps et que l’indemnité journalière d’une assurance d’indemnités journalières en cas de maladie arrive à son terme.

Comment ça fonctionne

L’AI applique le principe « la réadaptation prime la rente ». Les offices AI cantonaux sont compétents. Après le dépôt de la demande, ils examinent quelles mesures peuvent aider. Les principales prestations :

• Intervention précoce et conseil : mesures pour que tu puisses garder ton emploi ou en trouver rapidement un nouveau.
• Mesures médicales : pour les assurés jusqu’à 20 ans révolus, lorsqu’elles servent directement la réadaptation à l’école, en formation ou dans la profession, ainsi que pour les infirmités congénitales.
• Mesures d’ordre professionnel : orientation professionnelle, formation professionnelle initiale, reclassement et placement.
• Moyens auxiliaires : selon une liste du Conseil fédéral, par exemple pour se déplacer ou établir des contacts avec l’entourage.
• Indemnité journalière : pendant les mesures de réadaptation, si elles t’empêchent de travailler pendant au moins trois jours ou si tu présentes une incapacité de travail d’au moins 50 %.
• Rente : seulement si la réadaptation ne suffit pas.

Pour obtenir une rente, tu dois avoir présenté une incapacité de travail d’au moins 40 % en moyenne pendant une année sans interruption notable, puis rester invalide à 40 % au moins. La rente prend naissance au plus tôt six mois après le dépôt de la demande et au plus tôt le mois qui suit le 18e anniversaire. Son montant dépend du taux d’invalidité :

Base légale

La loi fédérale sur l’assurance-invalidité (LAI) règle le but, les prestations et la procédure. L’art. 8 LAI fixe le droit aux mesures de réadaptation, les art. 12 et 13 LAI les mesures médicales jusqu’à 20 ans révolus, l’art. 21 LAI les moyens auxiliaires et l’art. 22 LAI l’indemnité journalière. La rente figure à l’art. 28 LAI (conditions), à l’art. 28b LAI (quotités de la rente) et à l’art. 29 LAI (naissance du droit). L’AI est financée notamment par des cotisations de 1,4 % du revenu de l’activité lucrative (art. 3, al. 1, LAI).

Pour l’interaction avec la caisse-maladie, deux règles sont importantes. Selon l’art. 64, al. 2, LPGA, le traitement est à la charge des assurances dans l’ordre suivant : assurance militaire, assurance-accidents, assurance-invalidité, assurance-maladie. Et selon l’art. 70 LPGA, l’assurance-maladie doit verser à titre préalable les prestations en nature et les indemnités journalières tant que l’assurance compétente n’est pas déterminée. L’art. 27 LAMal précise que l’assurance de base prend en charge les infirmités congénitales qui ne sont pas couvertes par l’AI.

Exemple : de l’indemnité journalière à la rente

Sandro, 48 ans, travaille comme logisticien et est en arrêt de travail complet en raison d’une longue maladie. Son employeuse a conclu une assurance d’indemnités journalières en cas de maladie.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

• T’annoncer tôt : si une incapacité de travail se prolonge, annonce-toi à l’office AI de ton canton. Les six mois jusqu’au début le plus précoce de la rente ne courent qu’à partir du dépôt de la demande.
• Garder l’assurance de base : même avec une rente AI, l’assurance de base reste obligatoire. Tu compares les primes de ton lieu de domicile dans le calculateur de primes.
• Repenser la franchise : en cas de traitements réguliers, une franchise basse revient souvent moins cher. Tu trouves la comparaison des caisses sous Caisses-maladie.
• Vérifier les prestations complémentaires : si la rente ne suffit pas, les prestations complémentaires aident, aussi pour les primes et les frais de maladie.
• Examiner la cause professionnelle : si la maladie est due au travail, il peut s’agir d’une maladie professionnelle ; l’assurance-accidents paie alors le traitement et les indemnités journalières (art. 64 LPGA).

Erreurs fréquentes

• Attendre la fin des indemnités journalières pour s’annoncer. Le délai d’attente de six mois pour la rente commence alors trop tard.
• Confondre l’AI et la caisse-maladie. L’AI remplace le revenu et finance la réadaptation ; la caisse-maladie paie le traitement.
• Considérer la rente comme acquise. En dessous d’un taux d’invalidité de 40 %, il n’y a pas de rente, et l’AI examine d’abord la réadaptation.
• Ne pas annoncer une infirmité congénitale. Les parents doivent annoncer à l’AI un enfant atteint d’une infirmité congénitale, sinon le traitement passe par la caisse-maladie avec participation aux coûts.