Paiement des primes

Qu’est-ce que le paiement des primes ?

Par le paiement des primes, tu paies à ta caisse-maladie le prix de la couverture d’assurance. Dans l’assurance de base, il s’agit d’une prime par tête fixe : chaque adulte paie sa propre prime, indépendamment de son revenu. Son montant dépend de la caisse, du domicile, de l’âge, de la franchise et du modèle d’assurance, mais pas de l’état de santé.

La notion recouvre deux choses : le montant que tu verses régulièrement et le mode de paiement, c’est-à-dire quand et à quel rythme tu paies. La caisse fixe à nouveau le montant chaque année avec l’approbation de l’OFSP. Tu peux choisir toi-même le mode de paiement parmi les possibilités offertes par ta caisse.

Le paiement des primes doit être clairement distingué de la participation aux coûts. Tu paies la prime chaque mois, même si tu es en bonne santé. Tu ne paies la franchise et la quote-part que si tu recours à des prestations. La caisse te facture les deux, le plus souvent sur des documents séparés.

Pour les assurances complémentaires, c’est la loi sur le contrat d’assurance qui s’applique. Selon l’art. 19 LCA, la prime y est, en cas de doute, exigible d’avance pour toute une année d’assurance. La plupart des caisses facturent toutefois l’assurance de base et l’assurance complémentaire sur la même facture et au même rythme.

Comment ça fonctionne

La prime de l’assurance de base est payable d’avance : la prime de janvier est donc exigible au début de janvier, et non à la fin du mois. La loi cite le paiement mensuel comme règle. Beaucoup de caisses proposent d’autres rythmes :

C’est la caisse qui décide s’il existe un rabais pour une période de paiement plus longue. Un tel rabais s’appelle un escompte. Il n’est pas prescrit par la loi.

Tu peux payer le plus souvent par QR-facture, eBill ou recouvrement direct (LSV). Avec le LSV ou une autorisation permanente dans eBill, la prime est payée automatiquement à l’échéance. Si tu changes de caisse en cours d’année ou si l’assurance prend fin, la caisse établit un décompte des primes payées en trop et te les rembourse.

Pour les enfants, les parents doivent la prime solidairement. Cela vaut jusqu’à la fin du mois au cours duquel l’enfant atteint la majorité. Ensuite, la jeune personne paie elle-même sa prime, même si ses parents continuent de régler la facture. Si tu reçois une réduction des primes, le canton verse le montant directement à la caisse, et ta facture de primes est plus basse.

Base légale

L’art. 90 de l’ordonnance sur l’assurance-maladie (OAMal) dispose que les primes doivent être payées d’avance et, en règle générale, chaque mois. « En règle générale » signifie que la caisse peut proposer d’autres périodes de paiement. La caisse fixe la prime elle-même selon l’art. 61 LAMal ; à l’intérieur d’une région de primes, elle doit être la même pour tous les assurés du même groupe d’âge ayant la même franchise et le même modèle.

L’art. 61a LAMal règle qui doit les primes des enfants : exclusivement les parents, solidairement, jusqu’à la fin du mois de la majorité. Si une personne ne paie pas, l’art. 64a LAMal s’applique avec rappel, sommation et poursuite. L’art. 105a OAMal fixe les intérêts moratoires à 5 % par an, l’art. 105b OAMal exige le rappel au plus tard trois mois après l’échéance. Inversement, selon l’art. 90a OAMal, la caisse doit payer des intérêts rémunératoires de 5 % si elle ne rembourse pas dans les six mois des primes payées en trop supérieures à CHF 3 000.

Exemple : même prime, quatre rythmes

Jonas, 34 ans, habite en ville de Zurich et a la franchise ordinaire de CHF 300. La prime mensuelle moyenne de toutes les 128 offres pour son année de naissance s’élève à CHF 580.00 (primes 2026, commune de Zurich, région 1, adultes, avec accident ; source OFSP). Voici comment l’année se répartit selon le mode de paiement, sans escompte éventuel :

Le calculateur de primes te montre, avec les données officielles de l’OFSP, à combien s’élèveraient les primes auprès d’autres caisses.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

Choisis le mode de paiement en fonction de ton budget. Trois questions t’aident :

1. Peux-tu assumer un gros montant en janvier ? En janvier arrivent souvent aussi des factures imputées à la franchise. Si le budget est serré, le paiement mensuel est plus sûr.
2. Ta caisse accorde-t-elle un escompte ? Ce n’est qu’alors que le paiement anticipé apporte un avantage financier. Son montant figure dans les documents de ta caisse ; dans la fiche de la caisse sous Caisses-maladie, tu trouves les coordonnées.
3. Comment éviter les rappels ? Avec le recouvrement direct ou une autorisation permanente dans eBill, tu écartes ce risque. Une sommation peut bloquer un changement de caisse prévu.

Si tu prévois un changement au 1er janvier, veille à ce qu’aucune prime ne soit impayée d’ici fin novembre. Tu trouves les échéances sous Délais.

Erreurs fréquentes

• Payer la prime après coup. La prime est payable d’avance. Qui paie à la fin du mois est déjà en retard.
• Ne payer qu’une partie de la facture. Si l’assurance de base et l’assurance complémentaire figurent sur la même facture, un solde reste ouvert en cas de paiement partiel. Les montants impayés dans l’assurance de base entraînent une sommation et bloquent le changement.
• Choisir le paiement annuel sans réserve. Un gros paiement en janvier peut, avec les factures médicales, provoquer des difficultés de trésorerie.
• Ne rien changer pour les enfants majeurs. Dès le mois qui suit le 18e anniversaire, l’enfant doit lui-même la prime. Clarifiez qui paie à partir de ce moment.
• Ne pas vérifier les remboursements. Après un changement de caisse ou un départ, les primes payées en trop t’appartiennent. Exige un décompte si tu n’en reçois pas.