Suisses de l’étranger

Qu’est-ce que l’on entend par Suisses de l’étranger ?

Les Suissesses et Suisses de l’étranger sont des personnes de nationalité suisse qui ont leur domicile à l’étranger. Dans l’assurance-maladie, ce n’est toutefois pas le passeport qui compte, mais le domicile : l’assurance de base obligatoire selon la LAMal est liée au domicile en Suisse, pas à la nationalité. Une Suissesse au Canada n’a donc pas d’assurance de base, alors qu’un Allemand domicilié à Bâle en a une.

L’obligation de s’assurer vaut pour toute personne domiciliée en Suisse au sens du Code civil (art. 3 al. 1 LAMal, art. 1 al. 1 OAMal). Si tu transfères ton domicile à l’étranger, l’obligation disparaît et l’assurance prend fin (art. 5 al. 3 LAMal). En revanche, lors d’un long séjour à l’étranger sans départ, par exemple un voyage ou un séjour linguistique en gardant ton domicile en Suisse, tu restes assuré.

Il existe trois exceptions importantes dans lesquelles des Suissesses et des Suisses restent dans l’assurance de base suisse malgré un domicile à l’étranger :

• Travailleurs détachés : qui est détaché à l’étranger par un employeur ayant son siège en Suisse et était tenu de s’assurer en Suisse immédiatement avant reste assuré deux ans, sur demande jusqu’à six ans. Il en va de même des membres de la famille qui l’accompagnent, tant qu’ils n’exercent pas à l’étranger d’activité lucrative soumise à l’assurance obligatoire (art. 4 OAMal).
• Personnes au service public : les employés de la Confédération du DFAE soumis à la discipline des transferts et les autres employés de la Confédération à l’étranger restent tenus de s’assurer, de même que les membres de la famille qui les accompagnent (art. 5 OAMal).
• Rentiers et personnes actives dans l’UE, l’AELE ou au Royaume-Uni : qui est soumis à l’assurance suisse selon l’accord sur la libre circulation des personnes ou la convention AELE, par exemple avec une rente suisse, reste ou devient tenu de s’assurer en Suisse (art. 1 al. 2 let. d à ebis OAMal ; pour le Royaume-Uni, la convention bilatérale de coordination des assurances sociales s’applique). Le canton informe les rentiers qui partent de cette obligation (art. 6a al. 1 let. c LAMal).

Comment ça fonctionne

Au départ : annonce ton départ à la commune et envoie l’attestation de départ à ta caisse-maladie. L’assurance de base prend fin avec la fin de l’obligation de s’assurer. Tes assurances complémentaires en sont distinctes : elles sont régies par le contrat et les conditions de la caisse. Clarifie au préalable si elles continuent, sont suspendues ou prennent fin, et si les prestations à l’étranger sont couvertes.

Assurance à l’étranger : dans ton nouveau pays de domicile, tu as besoin d’une assurance-maladie selon ses règles. Les caisses suisses peuvent en plus proposer à leurs anciens assurés un maintien de la couverture d’assurance sur une base contractuelle (art. 7a OAMal). Ces contrats sont régis par la LCA ; la caisse fixe les conditions et la prime.

Si tu restes dans l’assurance suisse : pour les assurés résidant dans un État de l’UE ou de l’AELE ou au Royaume-Uni, la caisse calcule la prime par État de résidence (art. 61 al. 4 LAMal). Les modèles d’assurance alternatifs comme le médecin de famille ou Telmed ne leur sont pas ouverts (art. 101a OAMal). Pour les personnes détachées, la caisse prend en charge les traitements à l’étranger au plus jusqu’au double du montant des coûts en Suisse (art. 36 al. 4 OAMal).

Au retour : avec la prise de domicile en Suisse, tu redeviens tenu de t’assurer. Tu as trois mois pour t’affilier à la caisse de ton choix. Si tu t’affilies à temps, l’assurance commence le jour de ton arrivée (art. 5 al. 1 LAMal). Chaque caisse doit t’accepter sans questionnaire de santé.

Base légale

L’art. 3 al. 1 LAMal oblige toute personne domiciliée en Suisse à s’assurer dans les trois mois qui suivent sa prise de domicile. L’al. 3 permet au Conseil fédéral d’étendre l’obligation à des personnes qui n’ont pas de domicile en Suisse, notamment à celles qui sont occupées à l’étranger par un employeur ayant son siège en Suisse. L’art. 5 LAMal règle le début et la fin : l’assurance prend fin lorsque l’obligation de s’assurer disparaît (al. 3) ; en cas d’affiliation tardive, elle ne commence qu’au moment de l’affiliation, et la caisse prélève un supplément de prime (al. 2).

L’ordonnance concrétise ces règles : l’art. 1 OAMal définit les personnes tenues de s’assurer, y compris celles domiciliées dans un État de l’UE ou de l’AELE qui sont soumises à l’assurance suisse selon l’accord sur la libre circulation des personnes. L’art. 4 OAMal règle les personnes détachées, l’art. 5 OAMal les personnes au service public, l’art. 7a OAMal le maintien contractuel. L’art. 8 OAMal fixe le supplément de prime en cas d’affiliation tardive : 30 à 50 % de la prime pendant une durée double de celle du retard, au plus cinq ans.

Exemple : retour à Berne

Heinz a 65 ans (né en 1961) et revient en Suisse après 20 ans passés en Asie. Il s’annonce le 1er juin 2026 en ville de Berne. Les primes proviennent des données 2026 de l’OFSP, commune de Berne (région 1), adultes avec accidents ; source OFSP.

Dans la fourchette de 30 à 50 %, la caisse fixe le supplément en fonction de ta situation financière ; si tu risques de tomber dans une situation de détresse, il peut être plus bas (art. 8 al. 1 OAMal). Si l’aide sociale paie les primes, le supplément tombe.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

Avant le départ :

• Vérifie si tu fais partie d’une exception : détaché, au service de la Confédération ou titulaire d’une rente suisse dans un État de l’UE ou de l’AELE. Tu restes alors dans l’assurance de base, et la caisse doit le savoir.
• Organise l’assurance dans ton nouveau pays de domicile avant que l’assurance suisse prenne fin.
• Examine tes assurances complémentaires une par une. Qui revient plus tard doit à nouveau répondre à un questionnaire de santé pour une nouvelle assurance complémentaire.

Au retour :

• Affilie-toi à une caisse dans les trois mois qui suivent ton arrivée. Tu n’es pas obligé de conclure l’assurance de base auprès de ton ancienne caisse.
• Compare les primes de ta nouvelle commune avec le calculateur de primes et les caisses dans l’aperçu Caisses-maladie.
• Vérifie si tu as droit à une réduction des primes.

Erreurs fréquentes

• Croire que le passeport suisse suffit. C’est le domicile qui compte, pas la nationalité.
• Continuer de payer l’assurance de base après le départ. Sans obligation de s’assurer, il n’y a pas d’assurance de base. Une poursuite de l’assurance n’est possible que sous forme de contrat facultatif selon la LCA.
• Attendre trop longtemps au retour. Après trois mois, l’effet rétroactif disparaît et un supplément de prime menace.
• Résilier les assurances complémentaires sans penser à l’avenir. De nouvelles assurances complémentaires après le retour ne sont pas garanties.

Nous expliquons comment nous préparons les données de primes sous Notre méthode de calcul.