Contributo ai costi di degenza ospedaliera

Che cos’è il contributo ai costi di degenza ospedaliera?

Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è un importo giornaliero che paghi di tasca tua quando sei ricoverato in ospedale in regime stazionario. Fa parte della partecipazione ai costi legale nell’assicurazione di base, ma si affianca a franchigia e aliquota percentuale come terza parte autonoma. Nella legge si chiama «contributo ai costi di degenza ospedaliera».

L’idea alla base: chi è in ospedale risparmia a casa le spese per il vitto e l’economia domestica. Una parte di questo risparmio la devi versare per i costi dell’ospedale. Per questo il contributo vale per ogni giorno e non in percentuale della fattura.

Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è dovuto solo in caso di trattamento stazionario. È stazionaria una degenza di almeno 24 ore oppure una degenza più breve durante la quale occupi un letto per una notte (art. 3 OCPre). Se torni a casa lo stesso giorno, per esempio dopo un’operazione ambulatoriale, non paghi alcun contributo ai costi di degenza, ma solo franchigia e aliquota percentuale sulla fattura.

Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è una regola dell’assicurazione di base secondo la LAMal. Con le assicurazioni complementari per il reparto semiprivato o privato non ha nulla a che vedere: anche chi è assicurato in reparto semiprivato lo paga, perché la parte della degenza coperta dall’assicurazione di base rimane la stessa.

Come funziona il contributo ai costi di degenza ospedaliera

La cassa malati calcola il contributo dopo la degenza e te lo fattura insieme a franchigia e aliquota percentuale. Sul conteggio delle prestazioni lo vedi come voce separata.

Le regole sono uguali per tutte le casse:

• Importo: CHF 15 al giorno.
• Giorno di dimissione: per il giorno in cui lasci l’ospedale non è riscosso alcun contributo.
• Giorni di congedo: i giorni in cui, durante una degenza più lunga, puoi tornare a casa non contano. Come si calcolano i giorni di congedo dipende dalla struttura tariffale per gli ospedali.
• Nessun limite annuo: a differenza dell’aliquota percentuale, l’ordinanza non fissa alcun importo massimo annuo per il contributo ai costi di degenza ospedaliera. Il contributo non conta nemmeno per l’importo massimo annuo dell’aliquota percentuale di CHF 700.

Sono esentati tre gruppi: i bambini, i giovani adulti in formazione e le donne per le quali, a causa della maternità, non è riscossa alcuna partecipazione ai costi. La LAMal considera bambini gli assicurati che al 31 dicembre dell’anno non hanno ancora compiuto 19 anni e giovani adulti quelli che a quella data hanno tra 19 e 25 anni (art. 16 cpv. 5 e art. 16a cpv. 1 LAMal).

Base legale

La LAMal prevede il contributo ai costi di degenza ospedaliera nell’art. 64 cpv. 5: oltre a franchigia e aliquota percentuale, gli assicurati versano un contributo ai costi di degenza ospedaliera graduato secondo gli oneri familiari. L’importo lo fissa il Consiglio federale.

Lo ha fatto nell’art. 104 OAMal. Il cpv. 1 fissa il contributo giornaliero a 15 franchi. Il cpv. 1bis esclude il giorno di dimissione e i giorni di congedo. Il cpv. 2 esenta i bambini e i giovani adulti in formazione secondo l’art. 61 cpv. 3 LAMal, nonché le donne per le quali la partecipazione ai costi decade secondo l’art. 64 cpv. 7 LAMal.

L’art. 64 cpv. 7 lett. b LAMal disciplina la maternità: per le prestazioni dalla 13a settimana di gravidanza, durante il parto e fino a otto settimane dopo il parto la cassa non può riscuotere alcuna partecipazione ai costi. Secondo l’art. 105 cpv. 3 OAMal il periodo termina il 56° giorno dopo il parto alle ore 24. Che cosa sia una degenza stazionaria lo stabilisce l’art. 3 dell’Ordinanza sul calcolo dei costi e la registrazione delle prestazioni da parte degli ospedali, delle case per partorienti e delle case di cura nell’assicurazione malattie (OCPre).

Esempio: cinque giorni in ospedale

Marco ha 47 anni, ha la franchigia ordinaria di CHF 300 e quest’anno non ha ancora avuto spese mediche. Entra in ospedale il lunedì e ne esce il venerdì. Supponiamo che la quota della cassa malati sulla fattura dell’ospedale ammonti a CHF 8'000 (in un ospedale figurante nell’elenco il Cantone paga la sua quota direttamente all’ospedale e non la addebita a te).

L’esempio mostra: per degenze brevi il contributo ai costi di degenza ospedaliera è piccolo rispetto a franchigia e aliquota percentuale. Per degenze lunghe, per esempio in riabilitazione, cresce invece con ogni giorno, perché non c’è un limite massimo. Con 30 giorni in ospedale sono CHF 435, perché il giorno di dimissione non conta (29 × CHF 15).

Cosa significa per te

Per una degenza ospedaliera pianificata tieni conto di tutte e tre le parti della partecipazione ai costi: la franchigia, l’aliquota percentuale e il contributo ai costi di degenza ospedaliera. Quale franchigia sia adatta a te dipende dal fatto che tu preveda o no un’operazione l’anno prossimo. Una franchigia più bassa la devi comunicare alla cassa entro il 30 novembre; tutte le scadenze le trovi sotto Termini.

Dopo la degenza controlla il conteggio delle prestazioni:

1. Il numero di giorni è corretto? Il giorno di dimissione non può essere fatturato, e nemmeno i giorni di congedo.
2. Appartieni a un gruppo esentato? Se hai tra 19 e 25 anni e sei in formazione, invia alla cassa un attestato di formazione, nel caso in cui ti chieda comunque il contributo.
3. Si trattava di un parto? In caso di maternità la cassa non può chiedere né franchigia né aliquota percentuale né contributo ai costi di degenza ospedaliera.

Se ricevi prestazioni complementari, il Cantone può assumere la partecipazione ai costi (art. 14 LPC). Con un reddito basso vale inoltre la pena dare un’occhiata alla riduzione dei premi del tuo Cantone.

Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è uguale presso tutte le casse. Le differenze tra le casse riguardano il premio. Quanto paghi presso la tua cassa rispetto alle altre te lo mostra il calcolatore dei premi con i premi ufficiali dell’UFSP. Le informazioni sui singoli assicuratori le trovi nella panoramica Casse malati.

Errori frequenti

• Confondere il contributo ai costi di degenza ospedaliera con l’aliquota percentuale. L’aliquota percentuale è limitata a CHF 700 all’anno, il contributo ai costi di degenza no. Anche se hai esaurito l’aliquota percentuale, paghi CHF 15 per ogni giorno in ospedale.
• Classificare male gli interventi ambulatoriali. Se torni a casa lo stesso giorno, non è dovuto alcun contributo ai costi di degenza ospedaliera. Vale solo per le degenze stazionarie.
• Non sfruttare l’esenzione per la formazione. I giovani adulti in formazione sono esentati. Se la cassa non conosce il tuo stato di formazione, può darsi che ti fatturi comunque il contributo.
• Contare su un’assicurazione complementare. Nessuna assicurazione complementare ospedaliera può assumere il contributo ai costi di degenza ospedaliera. Lo vieta l’art. 64 cpv. 8 LAMal.

Come costruiamo gli esempi e i calcolatori lo spieghiamo in Come calcoliamo.