Spese amministrative delle casse malati

Cosa sono le spese amministrative delle casse malati?

Le spese amministrative sono tutti i costi di una cassa malati che non derivano direttamente dai trattamenti delle sue persone assicurate. Ne fanno parte i salari del personale, l’informatica e gli edifici, il controllo e il conteggio delle fatture, il servizio clienti, la vigilanza e la revisione, la pubblicità e la remunerazione degli intermediari.

Per l’assicurazione di base queste spese sono limitate dalla legge e vengono pubblicate ogni anno dall’UFSP per ogni cassa. Gli assicuratori-malattie devono registrarle separatamente: assicurazione di base, assicurazione d’indennità giornaliera e assicurazioni complementari hanno ciascuna le proprie spese amministrative. Così una cassa non può finanziare l’amministrazione delle assicurazioni complementari con i premi dell’assicurazione di base.

Le spese amministrative vanno distinte dai costi della salute. I costi della salute sono le fatture di medici, ospedali, farmacie e terapisti. Rappresentano di gran lunga la parte maggiore del premio.

Come funziona

Ogni cassa indica nel suo conto annuale quanto ha speso per l’amministrazione. L’UFSP raccoglie queste cifre nei dati di vigilanza (tabella T 5.01) e le converte per persona assicurata. Così si possono confrontare casse di dimensioni diverse.

Fonte: UFSP, dati di vigilanza AOMS (T 5.01), stato dei dati 22.05.2025.

In franchi le spese amministrative per persona sono aumentate dal 2014, ma come quota delle uscite sono diminuite, perché i costi delle prestazioni sono cresciuti più rapidamente. Tra le casse le differenze sono grandi: per le 34 casse attive nel 2026 il valore 2024 andava da CHF 95.21 a CHF 513.94 per persona assicurata.

Le spese amministrative confluiscono nel premio. Nell’approvazione dei premi l’UFSP verifica se le entrate stimate coprono tutte le uscite stimate, quindi anche l’amministrazione. Anche per modelli come HMO o modello del medico di famiglia la cassa deve includere le spese amministrative nel premio (art. 101 cpv. 1 OAMal).

Base legale

L’art. 19 cpv. 1 LVAMal obbliga le casse a limitare le spese amministrative dell’assicurazione sociale contro le malattie alla misura necessaria per una gestione economica. Fanno espressamente parte delle spese amministrative i costi per le attività di intermediazione e per la pubblicità. Secondo l’art. 19 cpv. 2 LVAMal la cassa indica separatamente nel conto annuale le spese per la pubblicità e per le provvigioni degli intermediari.

L’art. 34 OVAMal esige che le spese amministrative siano ripartite secondo l’onere effettivo tra assicurazione di base, assicurazione d’indennità giornaliera e assicurazioni complementari. L’art. 35 cpv. 2 OVAMal definisce come spese di pubblicità tutte le spese per l’acquisizione di persone assicurate, indipendentemente dal canale. Dal 01.09.2024 la remunerazione degli intermediari nell’assicurazione di base è inoltre limitata al massimo a CHF 70 per persona assicurata (art. 35b OVAMal con l’allegato 2).

Esempio: amministrazione e prestazioni a confronto

Per il 2024 l’UFSP indica nell’assicurazione di base i seguenti valori per persona assicurata (dati di vigilanza T 5.01):

Cosa significa per te

Le spese amministrative sono un indizio di quanto lavora in modo efficiente una cassa. Per la tua scelta sono però solo un fattore tra diversi. Decisivo è il premio nel tuo luogo di domicilio, che confronti nel calcolatore dei premi.

Nelle schede alla voce casse malati trovi per ogni cassa le spese amministrative per persona rispetto al settore, oltre a riserve, solvibilità e tasso dei sinistri. Un esempio è la scheda della CSS. Quanto una cassa sia solida finanziariamente lo mostrano le riserve. Come elaboriamo gli indicatori è spiegato alla voce come calcoliamo.

Errori frequenti

• Ritenere le spese amministrative la causa principale dell’aumento dei premi. Nel 2024 rappresentavano il 4,51 % delle uscite; la parte maggiore sono i costi delle prestazioni.
• Scegliere le casse solo in base alle spese amministrative. Una cassa con spese amministrative basse può comunque avere un premio più alto nel tuo luogo di domicilio.
• Confondere assicurazione di base e complementare. Le cifre dell’UFSP riguardano solo l’assicurazione di base; l’amministrazione delle assicurazioni complementari è conteggiata separatamente.