Franchise minimale de CHF 400 : ce que prévoit le projet et qui est concerné

Ce que prévoit le projet sur la franchise minimale

La franchise ordinaire est le montant que les adultes paient eux-mêmes par année civile dans l’assurance de base avant que la caisse prenne en charge des coûts. Elle s’élève aujourd’hui à CHF 300 (art. 103 al. 1 OAMal). Qui ne choisit pas de franchise plus élevée a automatiquement ce niveau.

Le 13.03.2026, le Conseil fédéral a mis en consultation une modification de la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal). Elle met en œuvre la motion 24.3636 Friedli « Adapter la franchise minimale aux conditions réelles », adoptée par le Conseil des États le 26.09.2024 et par le Conseil national le 19.03.2025. Le projet comporte deux volets :

Le relèvement lui-même ne figure pas dans le texte de loi : aujourd’hui déjà, le Conseil fédéral fixe le montant de la franchise par voie d’ordonnance (art. 64 al. 3 LAMal). La nouveauté est que la loi l’obligerait à relever la franchise lorsque le seuil n’est plus atteint. Selon le rapport explicatif, elle serait chaque fois relevée d’au moins CHF 50 et arrondie au multiple de CHF 50 supérieur.

État de la procédure (25.09.2026)

Le projet est un avant-projet, pas du droit en vigueur. Voici où il en est :

1. 13.03.2026 : le Conseil fédéral ouvre la consultation (OFSP, communiqué et documents).
2. 22.06.2026 : la consultation prend fin. Les cantons, les partis et les associations ont pu prendre position.
3. État au 25.09.2026 : Fedlex indique la procédure comme terminée, dans l’attente des prises de position et/ou du rapport sur les résultats. Aucun message au Parlement n’a encore été publié.
4. Ouvert : le Conseil fédéral adopte le message, puis le Conseil national et le Conseil des États délibèrent. La loi est soumise au référendum facultatif ; c’est le Conseil fédéral qui fixe l’entrée en vigueur.

Dans ses prévisions, le rapport explicatif table sur un relèvement à CHF 400 en 2029. C’est une hypothèse de modélisation pour le calcul, pas une date décidée. Nous mettrons cette page à jour dès qu’une nouvelle étape de la procédure aura lieu.

Comment fonctionne le mécanisme d’adaptation

Aujourd’hui, la franchise est un montant fixe que le Conseil fédéral adapte de temps à autre : en 1996, c’était CHF 150, dès 1998 CHF 230 et depuis 2004 CHF 300. Le mécanisme doit lier cette adaptation à un indicateur.

L’indicateur est la part de la participation aux coûts de l’ensemble des assurés (franchise, quote-part, contribution aux frais de séjour hospitalier) dans les prestations de l’assurance de base, sans les contributions des cantons (aujourd’hui leur part aux traitements hospitaliers, avec EFAS dès 2028 leur contribution à toutes les prestations). Selon le rapport, cette part s’élevait à 13,5 % au démarrage de la LAMal en 1996 et a oscillé entre 13,4 % et 13,9 % au cours des dix dernières années, avec une tendance à la baisse. La raison : les prestations sont passées de CHF 12 milliards en 1996 à CHF 42 milliards en 2024, alors que la franchise n’a pas changé depuis 2004.

Le déroulement selon l’avant-projet :

1. L’OFSP constate dans la statistique de l’assurance-maladie obligatoire que la part est tombée sous 13,5 %.
2. Le Conseil fédéral modifie l’ordonnance de sorte que la part se situe de nouveau entre 13,5 et 14 %, et met la modification en consultation.
3. Les caisses apprennent la nouvelle franchise avant l’approbation des primes.
4. La nouvelle franchise s’applique dès l’année civile suivante.

Selon le rapport, au moins trois ans s’écoulent entre le passage sous le seuil et la nouvelle franchise. Son calcul modélisé aboutit, après CHF 400, à un nouveau relèvement dans une fourchette de CHF 450 à CHF 550 en 2034. Là aussi, il s’agit d’une prévision de la Confédération, pas d’une décision.

Qui est concerné par la franchise minimale de CHF 400

Sont concernés les adultes et les jeunes adultes ayant la franchise ordinaire. Selon le rapport explicatif, c’étaient en 2024 environ 3,3 millions d’adultes, soit 45 % ; 55 % avaient une franchise à option. Les chiffres du rapport :

En chiffres absolus, les groupes d’âge 19–45 ans, 46–65 ans et dès 66 ans sont concernés à peu près dans la même mesure, avec environ 1,1 million de personnes chacun. En proportion, le relèvement touche davantage les personnes âgées. Le rapport relève que les personnes atteintes de maladies chroniques choisissent le plus souvent la franchise la plus basse et l’épuisent en règle générale ; ce sont donc elles qui supportent le plus probablement l’intégralité des coûts supplémentaires.

Ne sont pas concernés les enfants jusqu’à 18 ans : aucune franchise n’est prélevée pour eux (art. 64 al. 4 LAMal). Les personnes ayant une franchise à option paient leur franchise comme jusqu’ici ; pour elles, seul le rabais possible change (voir plus bas).

Ce que CHF 400 au lieu de CHF 300 signifient en francs

La participation aux coûts se compose de la franchise et de 10 % de quote-part sur les coûts qui la dépassent ; pour les adultes, la quote-part est plafonnée à CHF 700 par an (art. 64 al. 2 LAMal, art. 103 al. 2 OAMal). Le projet ne modifie que la franchise. Calculé avec ces valeurs légales :

Tes coûts dans l’année	aujourd’hui (CHF 300)	avec CHF 400	coûts supplémentaires
CHF 250	CHF 250	CHF 250	CHF 0
CHF 400	CHF 310	CHF 400	CHF 90
CHF 3 000	CHF 570	CHF 660	CHF 90
CHF 7 400	CHF 1 000	CHF 1 100	CHF 100
CHF 20 000	CHF 1 000	CHF 1 100	CHF 100

Qui a moins de CHF 300 de coûts paie autant qu’aujourd’hui. Entre CHF 400 et CHF 7 300 de coûts, c’est CHF 90 de plus, parce qu’il n’y a plus de quote-part sur les CHF 100 de franchise supplémentaires. Dès CHF 7 400, la quote-part est épuisée dans les deux cas, et toute la différence de CHF 100 demeure. La participation maximale aux coûts passe ainsi de CHF 1 000 à CHF 1 100 par an.

En contrepartie, les primes baissent. L’OFSP estime qu’avec une franchise de CHF 400, les coûts de l’assurance de base auraient été inférieurs de CHF 282,1 millions sur la base des données 2023 ; cela correspond à une baisse des primes de 0,8 % en moyenne.

Exemple de calcul : coûts supplémentaires et baisse des primes

Exemple avec des personnes fictives. Ruth a 66 ans et habite à Zurich. Elle a la franchise ordinaire et une offre correspondant à la médiane des primes 2026 : CHF 580.00 par mois (primes 2026, commune de Zurich, région 1, année de naissance 1960, franchise de CHF 300, avec accidents ; source OFSP).

Le calcul montre l’ordre de grandeur, pas une prévision : la baisse effective de la prime d’une caisse donnée dépend de son effectif d’assurés et reste ouverte. L’OFSP publie les primes de l’année suivante à la fin septembre ; elles ne comprennent pas de franchise de CHF 400 tant que le projet n’est pas en vigueur.

Conséquences pour les franchises à option

Selon le projet, les niveaux de franchise pour adultes restent à CHF 500, 1 000, 1 500, 2 000 et 2 500 (art. 93 al. 1 OAMal). La nouveauté serait le niveau de base de CHF 400 au lieu de CHF 300. Cela modifie le rabais : la réduction de prime pour une franchise plus élevée ne peut pas dépasser 70 % du risque supplémentaire pris en charge (art. 95 al. 2bis OAMal).

Ce sont des plafonds légaux ; les caisses peuvent accorder moins de rabais. Pour le niveau de CHF 500, l’écart avec la franchise ordinaire serait réduit de moitié. La comparaison entre la prime et les coûts possibles montre si une franchise à option est rentable pour toi ; l’article Choisir sa franchise explique comment faire ce calcul.

Cas particuliers : PC, aide sociale, réduction des primes

• Prestations complémentaires (PC) : qui perçoit des PC se voit rembourser la franchise et la quote-part au titre des frais de maladie. Selon le rapport, les dépenses supplémentaires des cantons à ce titre s’élèveraient au plus à CHF 39 millions par an (calcul avec environ 386 000 bénéficiaires de PC adultes, données 2024).
• Aide sociale : selon les normes CSIAS, la franchise et la quote-part font partie du budget d’aide ; le rapport s’attend là aussi à des dépenses plus élevées.
• Réduction des primes : le projet ne modifie pas la réduction des primes. Ton canton règle si tu y as droit ; l’aperçu se trouve sous Réduction des primes.
• Modèles d’assurance : les modèles médecin de famille, HMO et Telmed ne font pas l’objet du projet. La franchise s’y applique de la même manière ; l’outil Choisir son modèle t’aide à trouver le modèle adapté à ton quotidien.

Erreurs fréquentes

• Prendre le projet pour du droit en vigueur. État au 25.09.2026 : rien n’est décidé. La franchise s’élève à CHF 300 tant qu’aucune loi n’est en vigueur.
• Changer maintenant de franchise par précaution. Le projet n’est pas une raison de changer. Ce qui compte, ce sont tes coûts attendus et les primes de l’année à venir.
• Compter CHF 100 de coûts supplémentaires pour tout le monde. Qui a moins de CHF 300 de coûts ne paie pas plus ; qui se situe entre CHF 400 et CHF 7 300 paie CHF 90 de plus.
• Croire que la franchise des enfants est aussi touchée. Il n’y a toujours pas de franchise ordinaire pour les enfants, le projet n’y change rien.
• Confondre les délais. Tu peux choisir une franchise plus élevée jusqu’au 31 décembre, une franchise plus basse seulement en respectant le délai de résiliation pour la fin de l’année (art. 94 OAMal). Le calculateur de délais affiche les dates.

La rubrique Comprendre l’assurance de base explique comment l’assurance de base est financée et quelles autres réformes sont prévues. L’article EFAS 2028 décrit le passage au financement uniforme dès 2028, et l’article Taxe d’urgence le deuxième projet en cours sur la participation aux coûts. Tu compares les primes 2026 de ta commune pour chaque franchise dans le calculateur de primes.