Maternità

Cosa si intende per maternità?

Nell’assicurazione malattie la maternità è un caso assicurato a sé, accanto a malattia e infortunio. La legge non tratta una gravidanza come una malattia, ma prevede per essa prestazioni specifiche. Si parla quindi delle «prestazioni specifiche di maternità». Comprendono il periodo della gravidanza, il parto e il puerperio.

Queste prestazioni le paga l’assicurazione di base, in modo uguale presso ogni cassa. Sono elencate in modo esaustivo nella legge e nell’ordinanza sulle prestazioni (OPre): esami di controllo da parte di una dottoressa, di un medico o di una levatrice, il parto a domicilio, in ospedale o in una casa per partorienti, la consulenza per l’allattamento, un contributo alla preparazione al parto e le cure al neonato sano finché resta in ospedale con la madre.

La particolarità: su queste prestazioni la cassa non può riscuotere alcuna partecipazione ai costi. Franchigia e aliquota percentuale decadono, indipendentemente dalla franchigia scelta. Inoltre, dalla 13a settimana di gravidanza fino a otto settimane dopo il parto anche tutte le altre prestazioni in caso di malattia sono esenti dalla partecipazione ai costi.

Non fa parte dell’assicurazione malattie l’indennità sostitutiva del salario per le madri che esercitano un’attività lucrativa dopo il parto. La cassa malati paga i trattamenti, non un reddito.

Come funziona

Le prestazioni seguono lo svolgimento della gravidanza:

Nei 56 giorni dopo il parto la levatrice può effettuare al massimo 16 visite a domicilio dopo un parto prematuro, un parto plurimo, per le primipare e dopo un taglio cesareo, in tutti gli altri casi al massimo 10. Nei primi 10 giorni si aggiungono fino a 5 seconde visite nello stesso giorno. Per ulteriori visite serve una prescrizione medica.

In caso di malattia durante la gravidanza vale una suddivisione in due fasi. Fino alla fine della 12a settimana di gravidanza, per i trattamenti che non fanno parte delle prestazioni di maternità paghi franchigia e aliquota percentuale come di consueto. Dalla 13a settimana fino a otto settimane dopo il parto la partecipazione ai costi decade anche per questi, per esempio in caso d’influenza o per un medicamento che non ha nulla a che fare con la gravidanza.

Base legale

L’art. 29 della legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal) stabilisce che l’assicurazione di base, oltre alle prestazioni come in caso di malattia, assume le prestazioni specifiche di maternità. Il cpv. 2 le elenca: esami di controllo durante e dopo la gravidanza (lett. a), il parto a domicilio, in ospedale o in una casa per partorienti nonché l’assistenza al parto (lett. b), la necessaria consulenza per l’allattamento (lett. c) e le cure e la degenza del neonato sano finché soggiorna in ospedale con la madre (lett. d).

L’art. 64 cpv. 7 LAMal vieta la partecipazione ai costi su queste prestazioni (lett. a) e su tutte le prestazioni in caso di malattia fornite a partire dalla 13a settimana di gravidanza, durante il parto e fino a otto settimane dopo (lett. b). I dettagli figurano nell’OPre: l’art. 13 OPre disciplina controlli ed ecografie, l’art. 14 OPre il contributo di CHF 150 alla preparazione al parto, l’art. 15 OPre le tre sedute di consulenza per l’allattamento, l’art. 16 OPre le prestazioni delle levatrici. Secondo l’art. 104 cpv. 2 lett. c OAMal, per le donne esenti dalla partecipazione ai costi decade anche il contributo ai costi di degenza ospedaliera di CHF 15 al giorno.

Esempio: partecipazione ai costi prima e dopo la 13a settimana

Sara ha 31 anni e ha scelto la franchigia di CHF 2'500. Nel corso della sua gravidanza arrivano diverse fatture. Gli importi delle fatture sono qui ipotetici, le regole sono quelle legali.

Cosa significa per te

Verifica i conteggi della tua cassa. Se su una prestazione di maternità o dalla 13a settimana ti vengono addebitate franchigia o aliquota percentuale, forse sulla fattura manca l’indicazione «maternità» o la settimana di gravidanza. Segnalalo alla cassa; correggerà il conteggio.

La franchigia alta può restare sensata durante una gravidanza, perché la maggior parte delle prestazioni è comunque esente. Considera però i costi prima della 13a settimana e dopo il puerperio. Una franchigia più bassa per l’anno successivo la devi comunicare entro il 30 novembre; le scadenze le trovi alla pagina Termini.

Per il bambino ti serve un’assicurazione di base propria. Annuncialo entro tre mesi dalla nascita, allora la copertura vale retroattivamente dalla nascita. I premi per i bambini li confronti nel calcolatore dei premi, la panoramica delle casse la trovi alla pagina Casse malati. Di più sull’affiliazione prima della nascita alla voce affiliazione prenatale.

Errori frequenti

• Abbassare la franchigia prima del parto perché si prevedono costi elevati. La maggior parte dei costi legati al parto è esente; una franchigia più bassa costa più premio senza portare molto.
• Non controllare i conteggi. Se manca il riferimento alla gravidanza, la cassa addebita franchigia e aliquota percentuale.
• Stipulare troppo tardi l’assicurazione complementare. Chi cerca un’assicurazione complementare ospedaliera solo durante la gravidanza deve aspettarsi riserve.
• Annunciare troppo tardi il bebè. Dopo tre mesi l’assicurazione inizia solo dall’annuncio, e può esserci un supplemento di premio.
• Non sfruttare le visite della levatrice. L’assicurazione di base paga da 10 a 16 visite a domicilio nel puerperio senza partecipazione ai costi.