Premio per bambini

Che cos’è il premio per bambini?

Il premio per bambini è il contributo mensile dell’assicurazione di base obbligatoria per un bambino. Ogni persona domiciliata in Svizzera deve avere l’assicurazione di base, anche i lattanti e i bambini. Il premio per i bambini è nettamente più basso di quello per gli adulti, perché lo esige la legge.

La LAMal conosce tre gruppi d’età: bambini fino a 18 anni, giovani adulti dai 19 ai 25 anni e adulti dai 26 anni. Nell’assicurazione di base il premio per bambini deve essere più basso del premio dei giovani adulti, e questo più basso di quello degli adulti. Quanto sia grande la distanza lo stabilisce ogni cassa per conto suo.

Il premio per bambini dipende, come ogni premio, dalla cassa, dal domicilio (Cantone e regione di premio), dal modello assicurativo, dalla franchigia e dalla copertura infortuni. I bambini non sono assicurati contro gli infortuni tramite un datore di lavoro secondo la LAINF; per questo calcoliamo i premi per bambini sempre con la copertura infortuni. Le assicurazioni complementari per bambini, per esempio per le correzioni dentarie o per gli occhiali oltre il contributo per lenti per occhiali e lenti a contatto dell’assicurazione di base, hanno premi propri secondo la LCA.

Come funziona

La cassa gradua il premio secondo l’anno di nascita. Un bambino nato nel 2008 paga nel 2026 ancora il premio per bambini, perché nel 2026 compie solo 18 anni. Dal 1° gennaio dell’anno in cui compie 19 anni paga il premio per giovani adulti, indipendentemente dal compleanno.

Per un neonato hai tre mesi di tempo per stipulare un’assicurazione di base. Se lo affili in tempo, la copertura vale retroattivamente dalla nascita e il premio per il mese di nascita viene calcolato al giorno esatto. Chi lo affilia più tardi rischia una lacuna e un supplemento di premio. Per le assicurazioni complementari valgono altre regole; cosa produce un’affiliazione prima della nascita lo spiega la voce affiliazione prenatale.

Al premio per bambini è legata la franchigia per bambini. Per legge ammonta a CHF 0; un gradino volontario fino a CHF 600 abbassa il premio. L’aliquota percentuale per i bambini è limitata a CHF 350 all’anno.

Con redditi bassi e medi il Cantone di domicilio deve ridurre il premio per bambini di almeno l’80 %. Chi rientra nei redditi bassi o medi lo stabilisce ogni Cantone per conto suo. Se hai diritto alla riduzione dei premi lo scopri presso l’ufficio competente del tuo Cantone.

Base legale

L’art. 61 cpv. 3 LAMal obbliga gli assicuratori a fissare per i bambini e i giovani adulti un premio più basso di quello degli altri assicurati; il premio per i bambini deve essere più basso di quello per i giovani adulti. Secondo l’art. 61 cpv. 3bis LAMal il Consiglio federale può stabilire queste riduzioni. L’art. 91 cpv. 3 OAMal stabilisce che la graduazione per gruppi d’età avviene in base agli anni di nascita.

L’art. 3 cpv. 1 LAMal esige che un bambino sia assicurato entro tre mesi dalla nascita; secondo l’art. 5 cpv. 1 LAMal l’assicurazione inizia allora con la nascita. L’art. 65 cpv. 1bis LAMal obbliga i Cantoni a ridurre, per i redditi bassi e medi, i premi dei bambini di almeno l’80 % e quelli dei giovani adulti in formazione di almeno il 50 %.

Esempio: i premi di una famiglia a Berna

La famiglia Keller vive nella città di Berna: Mia ha 11 anni, suo fratello Jan 23, la madre 36. Tutti hanno la franchigia ordinaria (Mia CHF 0, Jan e la madre CHF 300). La tabella mostra il premio mensile medio (mediana) di tutte le offerte: premi 2026, Comune di Berna (regione 1), con copertura infortuni; fonte UFSP.

Persona	Gruppo d’età	Il più conveniente	Mediana	Il più caro
Mia, nata nel 2015	bambina	CHF 125.00	CHF 145.90	CHF 189.80
Jan, nato nel 2003	giovane adulto	CHF 391.85	CHF 461.80	CHF 593.00
Madre, nata nel 1990	adulta	CHF 545.90	CHF 609.30	CHF 758.90

Con una franchigia opzionale il premio per bambini scende ulteriormente: a Zurigo la mediana 2026 era di CHF 146.80 con franchigia di CHF 0 e di CHF 114.90 con CHF 600 (fonte UFSP). I premi di tutte le casse per tuo figlio e il tuo Comune li confronti nel calcolatore dei premi per bambini o nel calcolatore dei premi.

Cosa significa per te

Non devi assicurare i figli presso la tua stessa cassa. Confronta quindi il premio per bambini in modo indipendente:

1. Verifica il premio per bambini separatamente. La cassa con il premio per adulti più basso non è automaticamente quella con il premio per bambini più basso. Le schede alla pagina Casse malati mostrano le offerte per cassa.
2. Tieni conto del limite massimo familiare. Il limite massimo comune della partecipazione ai costi vale solo per i bambini presso la stessa cassa. Con più figli con costi medici questo può valere più di una piccola differenza di premio. Cosa sono gli sconti per famiglie lo spiega la voce sconto famiglia.
3. Pianifica il passaggio a 19 anni. Nell’anno in cui tuo figlio compie 19 anni, il premio sale al livello dei giovani adulti. Nell’esempio di Berna sarebbero in mediana CHF 315.90 in più al mese.
4. Chiedi la riduzione dei premi. Con redditi bassi e medi il Cantone copre almeno l’80 % del premio per bambini. Le regole cantonali le trovi alla pagina Riduzione dei premi.

Una disdetta per l’anno successivo deve pervenire alla cassa entro il 30 novembre. Tutte le scadenze figurano alla pagina Termini.

Errori frequenti

• Affiliare il neonato troppo tardi. Dopo tre mesi l’assicurazione inizia solo con l’affiliazione, e la cassa può chiedere un supplemento di premio.
• Calcolare con il compleanno invece che con l’anno di nascita. Il premio per giovani adulti vale dal 1° gennaio dell’anno in cui il figlio compie 19 anni.
• Sperare in un diritto di disdetta speciale al passaggio di gruppo d’età. Il passaggio al gruppo d’età superiore non dà alcun diritto di disdetta straordinaria.
• Confondere assicurazione di base e complementare. Il premio basso per bambini vale per l’assicurazione di base. Le assicurazioni complementari hanno tariffe proprie e regole di disdetta proprie.

Come calcoliamo premi e mediane lo spieghiamo alla pagina Come calcoliamo.