Reparto comune

Che cos’è il reparto comune?

Il reparto comune è la classe d’assicurazione in ospedale coperta dall’assicurazione di base. Chi ha solo l’assicurazione di base è considerato in ospedale «assicurato in reparto comune». La legge sull’assicurazione malattie descrive la prestazione così: l’assicurazione di base assume la degenza in ospedale «secondo lo standard del reparto comune».

Cosa significhi questo standard nei dettagli non figura nella legge. Comprende tutti gli esami, le operazioni, i medicamenti, le cure e le terapie necessari dal profilo medico, oltre ad alloggio e vitto. Nella pratica significa di solito una camera con più letti e la cura da parte dell’équipe medica competente per il reparto. Il medico curante non lo puoi scegliere liberamente.

Il reparto comune si distingue da altre due classi, coperte da un’assicurazione complementare ospedaliera secondo la LCA:

• Semiprivato: di regola camera a due letti e libera scelta del medico in ospedale. Maggiori informazioni alla voce reparto semiprivato.
• Privato: di regola camera singola, libera scelta del medico e prestazioni di comfort supplementari. Maggiori informazioni alla voce assicurato privato.

Le prestazioni precise di queste classi le stabilisce ogni assicuratore nelle sue condizioni d’assicurazione. Dal punto di vista medico il reparto comune dà lo stesso diritto: un’operazione necessaria non può dipendere dal fatto che tu abbia o no un’assicurazione complementare.

Come funziona

Se vieni ricoverato in ospedale per una cura stazionaria, l’ospedale fattura la tua degenza con un importo forfettario per caso. Questo importo copre cura, assistenza e degenza nel reparto comune. Per le prestazioni dell’assicurazione di base l’ospedale non può chiedere nulla in più.

L’importo forfettario è ripartito tra due pagatori. Il tuo Cantone di domicilio assume almeno il 55 %, la tua cassa malati il resto. La quotaparte cantonale la fissa ogni Cantone ogni anno. Tu paghi la tua parte tramite la partecipazione ai costi: franchigia e 10 % di aliquota percentuale fino all’importo massimo annuo di CHF 700. A ciò si aggiunge il contributo ai costi di degenza ospedaliera di CHF 15 al giorno. Non pagano il contributo i bambini, i giovani adulti in formazione e le donne per le quali, a causa di gravidanza o maternità, non è riscossa alcuna partecipazione ai costi. Il giorno di dimissione non lo paghi.

Puoi scegliere tra gli ospedali che figurano nell’elenco del tuo Cantone di domicilio o del Cantone di ubicazione. Se l’ospedale si trova fuori dal tuo Cantone, cassa e Cantone pagano al massimo la tariffa che vale per questa cura in un ospedale figurante nell’elenco del tuo Cantone di domicilio. Se l’ospedale è più caro, la differenza è a tuo carico, salvo che sussistano motivi medici: un’urgenza o una cura che nessun ospedale dell’elenco del tuo Cantone offre. Salvo in caso d’urgenza, serve per questo un’autorizzazione del tuo Cantone di domicilio. La libera scelta dell’ospedale in tutta la Svizzera senza questo rischio è una tipica prestazione delle assicurazioni complementari ospedaliere.

Base legale

L’art. 25 cpv. 2 lett. e LAMal stabilisce che l’assicurazione di base assume la degenza in ospedale secondo lo standard del reparto comune. L’art. 49 cpv. 1 LAMal esige per le cure ospedaliere importi forfettari, fissati di norma per ogni singolo caso; secondo l’art. 49 cpv. 5 LAMal, con essi sono saldate tutte le pretese dell’ospedale per le prestazioni secondo la LAMal. L’art. 49a cpv. 2ter LAMal obbliga i Cantoni ad assumere almeno il 55 %.

La scelta dell’ospedale è disciplinata dall’art. 41 cpv. 1bis LAMal: libera scelta tra gli ospedali figuranti nell’elenco del Cantone di domicilio e del Cantone di ubicazione, remunerazione al massimo secondo la tariffa del Cantone di domicilio. L’art. 41 cpv. 3 e 3bis LAMal disciplinano le eccezioni per motivi medici. Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è fissato dall’art. 64 cpv. 5 LAMal e dall’art. 104 OAMal: CHF 15 al giorno, non per il giorno di dimissione e non per bambini, giovani adulti in formazione e donne esentate dalla partecipazione ai costi per maternità. Le prestazioni che vanno oltre lo standard del reparto comune non sono prestazioni obbligatorie; sono pagate tramite assicurazioni complementari secondo la LCA o privatamente.

Esempio: cinque giorni in reparto comune

Marco ha 52 anni, è assicurato in reparto comune e ha una franchigia di CHF 1'500. Per un’operazione resta cinque giorni in un ospedale figurante nell’elenco del suo Cantone di domicilio. Finora nell’anno non ha avuto costi. L’importo forfettario di CHF 12'000 è scelto a titolo illustrativo; la quotaparte cantonale del 55 % e il contributo ai costi di degenza sono valori legali.

Pagatore	Quota	Importo
Cantone di domicilio	55 % dell’importo forfettario (minimo legale)	CHF 6'600
Cassa malati	45 % dell’importo forfettario, dedotta la partecipazione ai costi di Marco	fino a CHF 5'400
Marco: franchigia e aliquota percentuale	franchigia più 10 %, al massimo CHF 700	al massimo CHF 2'200
Marco: contributo ai costi di degenza	4 giorni × CHF 15, escluso il giorno di dimissione	CHF 60

Cosa significa per te

Per l’assistenza medica il reparto comune basta. Se un’assicurazione complementare ospedaliera sia sensata dipende dai tuoi desideri e dal tuo budget:

1. Per te è importante una camera con meno letti? Allora valuta il reparto semiprivato o privato.
2. Vuoi scegliere tu il medico in ospedale? Lo copre solo un’assicurazione complementare.
3. Vuoi andare in un ospedale fuori dal tuo Cantone senza il rischio di una differenza di tariffa? Un’assicurazione complementare per il reparto comune in tutta la Svizzera può coprirlo.

Tieni presente: le assicurazioni complementari pongono domande sullo stato di salute e possono rifiutarti. Con malattie preesistenti una stipulazione può diventare difficile o essere possibile solo con riserva. Le prestazioni delle assicurazioni complementari le confronti nel confronto delle assicurazioni complementari. I premi dell’assicurazione di base, che per il reparto comune offre le stesse prestazioni presso tutte le casse, li trovi nel calcolatore dei premi, le schede degli assicuratori sotto Casse malati. Per tutto ciò che riguarda una degenza ospedaliera ti aiuta la pagina ospedalizzazione.

Errori frequenti

• Pensare che il reparto comune significhi una medicina peggiore. La cura necessaria dal profilo medico è la stessa.
• Trascurare il contributo ai costi di degenza ospedaliera. CHF 15 al giorno si aggiungono a franchigia e aliquota percentuale.
• Scegliere un ospedale fuori Cantone senza chiarimenti. Senza motivi medici può nascere una differenza di tariffa.
• Concordare un upgrade di camera senza prezzo. Chiedi prima del ricovero quanto costa e fattelo dare per scritto.
• Disdire l’assicurazione complementare senza avere un’alternativa. Chi più tardi vuole di nuovo il reparto semiprivato deve rispondere a domande sullo stato di salute e può essere rifiutato.

Come costruiamo gli esempi lo spieghiamo in Come calcoliamo.