Libera scelta del medico in ospedale

Che cos’è la libera scelta del medico in ospedale?

Libera scelta del medico in ospedale significa che in caso di degenza stazionaria puoi decidere tu chi ti cura: per esempio la chirurga che ti ha già visitato a livello ambulatoriale, un determinato specialista o una medica accreditata che opera in più cliniche. Il termine riguarda solo la degenza ospedaliera. A livello ambulatoriale la libera scelta del medico ce l’hai in linea di principio già nell’assicurazione di base.

Nell’assicurazione di base secondo la LAMal la libera scelta del medico in ospedale non esiste. La LAMal copre la degenza in ospedale secondo lo standard del reparto comune. Chi ti cura lì lo organizza l’ospedale secondo i suoi turni di servizio e il tuo quadro clinico. Le prestazioni legali dell’assicurazione di base sono le stesse in tutti i reparti; l’assicurazione complementare ti compra la scelta della persona e più comfort, non un’altra prestazione obbligatoria.

La libera scelta del medico è una prestazione tipica dell’assicurazione complementare ospedaliera per il reparto semiprivato o privato. Queste assicurazioni sottostanno alla legge sul contratto d’assicurazione (LCA). La loro estensione non è fissata dalla legge, ma figura nelle condizioni generali d’assicurazione (CGA) di ogni prodotto.

Spesso la libera scelta del medico viene confusa con la libera scelta dell’ospedale. La scelta dell’ospedale riguarda l’ospedale, la scelta del medico la persona che cura. La scelta tra gli ospedali figuranti nell’elenco del tuo Cantone di domicilio e del Cantone di ubicazione ce l’hai già nell’assicurazione di base, con la tariffa del tuo Cantone di domicilio come limite massimo.

Come funziona

Se hai un’assicurazione complementare ospedaliera semiprivata o privata, una degenza programmata si svolge di regola così:

1. Stabilire medico e ospedale. Concordi con il medico desiderato in quale ospedale ti curerà.
2. Ottenere la garanzia di assunzione dei costi. L’ospedale o tu chiedete all’assicurazione complementare se assume il trattamento semiprivato o privato in questo ospedale.
3. Conteggio in due parti. L’assicurazione di base e il Cantone di domicilio pagano la parte che sarebbe dovuta anche nel reparto comune. L’assicurazione complementare paga i costi supplementari per la camera e la scelta del medico, dedotta un’eventuale partecipazione ai costi secondo il contratto.

Fin dove arriva la scelta lo disciplina il prodotto. Per «Ospedale Flex» Visana descrive per esempio la libera scelta del medico in caso di degenza nel reparto semiprivato o privato come trattamento da parte della o del capoclinica, della medica o del medico specialista, della medica accreditata o del medico accreditato. Altri assicuratori lo formulano diversamente; determinante è sempre il testo delle tue CGA.

Gli assicurati privati e semiprivati si distinguono soprattutto per la categoria di camera. Se e in quale misura la scelta del medico è inclusa dipende dal prodotto: verifica la clausola nella tua polizza.

Base legale

Un diritto legale alla libera scelta del medico in ospedale non esiste. L’art. 25 cpv. 2 lett. e LAMal stabilisce che l’assicurazione di base assume la degenza in ospedale secondo lo standard del reparto comune. L’art. 41 cpv. 1 LAMal ti dà la libera scelta tra i fornitori di prestazioni autorizzati per le cure ambulatoriali, l’art. 41 cpv. 1bis LAMal la scelta tra gli ospedali figuranti nell’elenco per le cure stazionarie. La scelta della persona in ospedale la LAMal non la disciplina.

Secondo l’art. 2 cpv. 2 LVAMal le casse malati possono offrire, accanto all’assicurazione di base, assicurazioni complementari sottoposte alla LCA. Alla conclusione devi rispondere in modo veritiero alle domande sulla salute (art. 4 LCA); se violi quest’obbligo di dichiarazione, l’assicuratore può disdire il contratto e può rifiutare prestazioni (art. 6 LCA). Quali medici e ospedali sono coperti è indicato nelle CGA.

Esempio: operazione con la chirurga desiderata

Nina ha 45 anni, l’assicurazione di base con franchigia di CHF 300 e l’assicurazione complementare ospedaliera «Ospedale Flex» della Visana. Per un’operazione programmata vuole essere operata dalla specialista che la segue già a livello ambulatoriale. Per questo sceglie il reparto semiprivato. Resta in ospedale 5 giorni. Gli importi dell’assicurazione complementare provengono dalla pagina del prodotto della Visana, quelli dell’assicurazione di base dalla LAMal e dall’OAMal.

I dati sono esempi di prodotto, non una raccomandazione. Altre casse offrono la libera scelta del medico con altri premi e altre partecipazioni ai costi.

Cosa significa per te

Chiediti prima quanto è importante per te la scelta della persona che ti cura. Le prestazioni obbligatorie dell’assicurazione di base sono interamente coperte nel reparto comune. Se vuoi la scelta, verifica:

1. Di quale reparto hai bisogno? La scelta del medico è legata al semiprivato o al privato. Un’assicurazione ospedaliera Flex ti permette di deciderlo per ogni degenza.
2. Quali ospedali e medici copre il prodotto? Verifica nelle CGA se i medici accreditati e le cliniche private sono inclusi.
3. Come sta la tua salute? Le assicurazioni complementari pongono domande sulla salute. In caso di malattie preesistenti la cassa può formulare una riserva o respingere la proposta.
4. Quanto ti costa all’anno? Confronta premio e partecipazione ai costi. Le prestazioni delle assicurazioni complementari le confronti nel confronto delle assicurazioni complementari.

Le casse e le loro offerte le trovi sotto Casse malati, per esempio nella scheda della Visana. L’assicurazione di base, che puoi avere presso una cassa diversa da quella dell’assicurazione complementare, la confronti nel calcolatore dei premi.

Errori frequenti

• Confondere la libera scelta del medico con la libera scelta dell’ospedale. La scelta tra gli ospedali figuranti nell’elenco ce l’hai già nell’assicurazione di base, la scelta del medico in ospedale no.
• Presumere che l’assicurazione di base paghi il medico desiderato. Nel reparto comune la cura la organizza l’ospedale.
• Dimenticare la garanzia di assunzione dei costi. Prima di un ricovero programmato chiarisci se l’assicurazione complementare assume ospedale, reparto e medico.
• Disdire troppo presto l’assicurazione complementare. Una nuova assicurazione complementare ospedaliera la ottieni solo dopo un esame dello stato di salute.