Regroupement familial : assurer partenaire et enfants en Suisse

Regroupement familial : chaque personne, son délai, sa police

Si tu arrives d’abord seul en Suisse et que ta famille te rejoint plus tard, tu dois régler l’assurance-maladie individuellement pour chaque membre de la famille. Il n’existe pas, dans l’assurance de base, d’assurance familiale dans laquelle le partenaire ou les enfants seraient coassurés (OFSP). L’obligation de s’assurer concerne chaque personne elle-même.

Il en découle les règles suivantes :

Le délai d’affiliation de ton partenaire ou de tes enfants ne dépend donc pas de ta propre arrivée. Si ta famille arrive six mois après toi, un nouveau délai de 3 mois commence pour elle. Si un enfant naît en Suisse après l’arrivée, le délai court dès la naissance (art. 3 al. 1 LAMal).

Pas à pas : assurer la famille

1. Noter les dates d’annonce à la commune. Note pour chaque membre de la famille le jour de l’annonce et ajoute 3 mois.
2. Clarifier le pays de résidence. Si tout le monde s’installe en Suisse, l’obligation suisse s’applique à tous. Si des proches restent dans l’UE, lis plus bas la section sur la famille à l’étranger.
3. Comparer les primes pour chaque groupe d’âge. Les enfants, les jeunes adultes et les adultes ont leurs propres primes. Le calculateur de primes affiche les offres de ta commune pour chaque personne.
4. Regrouper ou non les enfants auprès d’une caisse. Si plusieurs enfants sont auprès de la même caisse, leur participation aux coûts est plafonnée en commun. Une caisse moins chère par enfant peut tout de même faire économiser davantage. Calcule les deux variantes.
5. Affilier chaque personne individuellement. Même si tu les annonces tous ensemble, chaque personne reçoit sa propre police et sa propre carte d’assuré.
6. Demander la réduction des primes. Avec une famille plus grande, le budget du ménage change. Vérifie à nouveau le droit dans le canton ; les règles figurent sous Réduction des primes.
7. Clarifier l’assurance complémentaire pour les enfants. Elle est facultative, et la caisse peut exiger un questionnaire de santé. Les CGA et les renseignements de la caisse font foi.

Ce que coûte l’assurance de base pour une famille

Chaque caisse doit fixer pour les enfants une prime plus basse que pour les jeunes adultes, et pour les deux une prime plus basse que pour les adultes (art. 61 al. 3 LAMal). Primes 2026, commune de Berne (région 1), avec accident ; source OFSP :

La prime pour enfants dépend de l’année de naissance. L’OFSP publie les primes de l’année suivante fin septembre.

Participation aux coûts des enfants. Il n’y a pas de franchise ordinaire pour les enfants, et la quote-part est limitée à la moitié, soit CHF 350 par an (art. 64 al. 4 LAMal, art. 103 al. 2 OAMal). Des franchises à option pour enfants de CHF 100 à 600 peuvent être choisies (art. 93 OAMal). Si plusieurs enfants sont assurés auprès de la même caisse, ils paient ensemble au plus la franchise et la quote-part d’un adulte (art. 64 al. 4 LAMal). Les enfants ne paient pas de contribution aux frais de séjour hospitalier (art. 104 al. 2 OAMal).

Rabais famille. La LAMal ne connaît pas de rabais famille dans l’assurance de base : dans une même région et un même groupe d’âge, la caisse exige la même prime de tous (art. 61 al. 1 LAMal). Les rabais pour familles existent dans les assurances complémentaires, aux conditions de chaque caisse.

Réduction des primes. Pour les bas et moyens revenus, les cantons réduisent les primes des enfants d’au moins 80 % et celles des jeunes adultes en formation d’au moins 50 % (art. 65 al. 1bis LAMal). Avec une autorisation d’au moins 3 mois, tu y as droit si tu remplis les conditions du canton (art. 106 OAMal).

Exemple de calcul : regroupement familial à Berne

Exemple avec des personnes fictives. Nuno, 37 ans, travaille depuis mars 2026 à Berne avec un permis B et y est assuré. Sa partenaire Sara, 37 ans, et les jumeaux Lia et Tiago (nés en 2019) le rejoignent et s’annoncent à la commune le 03.08.2026. Leur délai court jusqu’au 03.11.2026, indépendamment du délai de Nuno au printemps.

L’écart entre l’offre la plus basse et l’offre médiane provient surtout des modèles : à Berne, les primes les plus basses relèvent de modèles Telmed. La page Modèles d’assurance explique les règles qui s’y appliquent. Avec les primes pour enfants de ta commune, tu fais le calcul dans le calculateur de primes pour enfants.

La famille reste dans l’UE : qui est assuré où

Toutes les familles ne déménagent pas en même temps. Si tu travailles en Suisse et que ton partenaire ou tes enfants sans activité lucrative propre restent dans un État de l’UE ou de l’AELE, les règles de coordination de l’accord sur la libre circulation des personnes s’appliquent. Selon l’OFSP :

• Principe : les membres de la famille sans activité lucrative de personnes qui travaillent en Suisse doivent s’assurer en Suisse s’ils habitent dans un État de l’UE, en Islande ou en Norvège (art. 1 al. 2 let. d et e OAMal).
• Droit d’option : pour certains pays de résidence, il existe un droit d’option entre le pays de résidence et la Suisse. L’aperçu de l’OFSP cite notamment l’Allemagne, l’Autriche, la France et l’Italie. Les proches doivent déposer une demande d’exemption (art. 2 al. 6 OAMal).
• Royaume-Uni : les proches qui y ont leur domicile s’assurent dans leur pays de résidence.

Pour les proches domiciliés dans l’UE, en Islande ou en Norvège, les caisses calculent la prime par État de résidence (art. 61 al. 4 LAMal) ; Priminfo publie les montants. Le délai est de 3 mois dès la naissance de l’obligation de s’assurer (art. 7 al. 8 OAMal). L’office cantonal compétent confirme quelle règle s’applique à ton pays de résidence.

Cas particuliers

Un enfant naît en Suisse. Le délai est de 3 mois dès la naissance ; en cas d’affiliation à temps, l’enfant est assuré dès la naissance (art. 3 al. 1, art. 5 al. 1 LAMal). Pour une assurance complémentaire, l’inscription avant la naissance vaut la peine, car la caisse peut ensuite exiger un questionnaire de santé.

Famille d’étudiants et de travailleurs détachés. Le conjoint et les enfants jusqu’à 18 ans, jusqu’à 25 ans s’ils sont en formation, qui accompagnent la personne étudiante ou détachée peuvent être exemptés de l’obligation avec elle s’ils bénéficient d’une couverture équivalente (art. 2 al. 4 et 5, art. 3 al. 2 OAMal). Détails dans l’article Étudiants internationaux.

Proches avec une autorisation de courte durée. Si le partenaire arrive avec un permis L, les règles de l’article Titulaires d’une autorisation de courte durée s’appliquent.

Jeunes adultes. Les enfants qui ont 19 ans dans l’année en cours paient la prime pour jeunes adultes (art. 16a al. 1 LAMal). Elle est plus basse que la prime pour adultes, mais plus élevée que la prime pour enfants.

Erreurs fréquentes

• Supposer que la famille est coassurée. Chaque personne a besoin de sa propre police, y compris les bébés et les enfants.
• Calculer le délai à partir de ta propre arrivée. Pour chaque membre de la famille, c’est sa propre annonce qui compte.
• Prendre automatiquement tous les enfants dans ta propre caisse. Le choix est libre. Compare toutefois ce que vaut le plafond commun de la participation aux coûts.
• Oublier les proches dans l’UE. Selon le pays de résidence, l’obligation suisse s’applique à eux, bien qu’ils n’habitent pas ici.
• Ne pas vérifier à nouveau la réduction des primes. Avec plus de personnes dans le ménage, le droit peut changer.

L’article S’assurer dans les trois mois explique comment t’assurer toi-même pendant les trois premiers mois. Tu trouveras les chiffres clés de toutes les caisses dans les fiches des caisses-maladie. Tous les sujets liés à l’arrivée en Suisse figurent dans la rubrique Nouveau en Suisse.