La caisse-maladie paie-t-elle les médecines complémentaires ?

Ce que paie l’assurance de base

Les médecines complémentaires sont le terme générique désignant les méthodes de soins qui complètent la médecine conventionnelle. Pour la caisse-maladie, ce n’est toutefois pas la méthode seule qui compte, mais qui l’applique. L’assurance de base paie cinq méthodes, et seulement si une médecin titulaire d’un titre de spécialiste et d’une formation complémentaire reconnue effectue le traitement. C’est ce que règle l’art. 4b de l’ordonnance sur les prestations de l’assurance des soins (OPAS).

Méthode	Programme de formation complémentaire de l’ISFM exigé de la médecin	OPAS
Acupuncture	Acupuncture et pharmacothérapie chinoise – MTC (ASA)	Art. 4b, let. a
Médecine anthroposophique	Praticien(ne) pour une médecine élargie par l’anthroposophie (ASMOA)	Art. 4b, let. b
Pharmacothérapie de la MTC	Acupuncture et pharmacothérapie chinoise – MTC (ASA)	Art. 4b, let. c
Homéopathie classique	Homéopathie (SSMH)	Art. 4b, let. d
Phytothérapie	Phytothérapie (SMGP)	Art. 4b, let. e

L’ISFM est l’Institut suisse pour la formation médicale postgraduée et continue. Selon l’OFSP, ces prestations sont assimilées aux autres prestations médicales : la caisse les rembourse en principe, tant qu’il n’existe pas de règle particulière à l’annexe 1 OPAS. Comme toutes les prestations obligatoires, elles doivent être efficaces, appropriées et économiques (art. 32, al. 1, LAMal). Pour les disciplines de médecine complémentaire, l’art. 35a OAMal fixe les critères : tradition d’utilisation et de recherche, preuves scientifiques et expérience médicale, ainsi qu’une formation postgrade spécifique.

Tu paies pour cela la franchise et la quote-part de 10 % comme pour toute facture de médecin, au plus CHF 700 de quote-part par an en tant qu’adulte (art. 64, al. 2, LAMal, art. 103 OAMal).

Comment on en est arrivé aux cinq méthodes

L’OFSP résume l’histoire ainsi : en 1999, la Confédération a admis provisoirement cinq disciplines de médecine complémentaire dans l’assurance de base ; en 2005, le Département fédéral de l’intérieur (DFI) a mis fin à l’obligation de prise en charge après une évaluation. Le 17.05.2009, le peuple et les cantons ont accepté l’art. 118a Cst. avec 67 % de oui : la Confédération et les cantons pourvoient, dans les limites de leurs compétences respectives, à la prise en compte des médecines complémentaires. Dès 2012, les cinq méthodes actuelles étaient de nouveau des prestations obligatoires à titre provisoire, et dès 2017 à titre définitif.

État au 25.09.2026 : en avril 2026, le DFI a décidé de renoncer à une nouvelle évaluation de l’homéopathie et de maintenir l’homéopathie pratiquée par des médecins dans le catalogue des prestations. L’OFSP chiffre les coûts des médecines complémentaires pratiquées par des médecins à environ CHF 18 millions par an, soit environ 0,04 % des coûts de l’assurance de base de 2024.

Ce que paie l’assurance complémentaire

Tout ce que proposent des thérapeutes non médecins relève, selon l’OFSP, de l’assurance complémentaire. En font partie par exemple l’ostéopathie, le shiatsu, la kinésiologie, la naturopathie, mais aussi l’acupuncture ou l’homéopathie sans diplôme de médecin. De telles prestations font généralement partie d’une assurance complémentaire des soins ambulatoires ou d’un produit propre pour les médecines complémentaires. Il s’agit d’un contrat de droit privé selon la loi sur le contrat d’assurance (LCA), et la loi ne prescrit pas d’étendue minimale. La caisse fixe dans ses CGA :

• quelles méthodes elle reconnaît ; les listes diffèrent d’une caisse à l’autre,
• quelle part elle paie, par exemple un pourcentage ou un montant par séance,
• le montant du plafond par année civile,
• quelle reconnaissance la thérapeute doit avoir ; beaucoup de caisses exigent une inscription à l’ASCA ou au RME pour la méthode appliquée.

Deux limites légales s’appliquent à toutes : l’assurance complémentaire ne peut pas prendre en charge la franchise ni la quote-part de l’assurance de base (art. 64, al. 8, LAMal). Et la caisse n’est pas obligée de t’admettre ; elle pose des questions de santé (art. 4 LCA) et peut exclure des troubles existants. Nous préparons une comparaison des prestations des produits complémentaires sous Assurances complémentaires. Ce sont toujours les CGA et les renseignements de ta caisse qui font foi.

Conditions

• Médecin avec attestation de formation complémentaire : pour l’assurance de base, la médecin doit avoir un titre de spécialiste et avoir suivi le programme de formation complémentaire de la méthode concernée. Une médecin de famille avec l’attestation en homéopathie peut facturer de l’homéopathie, mais pas d’acupuncture si elle n’a pas l’attestation ASA.
• Pas de prescription nécessaire : la médecin traite elle-même et facture selon le tarif médical ambulatoire. Dans le modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed, le premier contact convenu s’applique tout de même ; si tu ne le respectes pas, la caisse peut réduire les prestations selon les conditions du modèle. Détails sous Règles des modèles d’économie.
• Franchise et quote-part : les médecines complémentaires pratiquées par des médecins sont imputées sur la franchise et la quote-part comme toute autre facture de médecin. Les enfants n’ont pas de franchise ordinaire et au plus CHF 350 de quote-part par an (art. 103 OAMal).
• Thérapeute reconnue : pour l’assurance complémentaire, la thérapeute doit généralement être reconnue pour la méthode. Les registres valables et ce que « reconnu » signifie exactement sont expliqués sous Thérapeutes reconnus par les caisses-maladie.
• Conclure à temps : comme la caisse pose des questions de santé, une assurance complémentaire que tu ne conclus qu’avec des troubles en cours ne couvre souvent justement pas ces troubles. Les règles applicables à la proposition d’assurance figurent sous Questions de santé dans la proposition.

Exemple de calcul

Exemple avec des personnes fictives, des prix supposés et un exemple de contrat. Mara a 52 ans et a choisi la franchise de CHF 500. Durant l’année en cours, elle n’a pas encore eu d’autres frais médicaux. Elle se fait traiter quatre fois par une médecin titulaire de l’attestation de formation complémentaire en phytothérapie, pour un total supposé de CHF 600. En outre, elle consulte cinq fois une ostéopathe, pour un total supposé de CHF 650. Selon l’exemple de contrat, son assurance complémentaire paie 80 % jusqu’à CHF 2 000 par an et reconnaît l’ostéopathe. La franchise et la quote-part sont les valeurs légales de l’art. 64 LAMal et de l’art. 103 OAMal.

Ce calcul le montre : une assurance complémentaire pour les médecines complémentaires est surtout utile si tu recours régulièrement à des thérapies non médicales. Compare la prime annuelle de la complémentaire aux remboursements attendus. Tu compares les primes de l’assurance de base dans le calculateur de primes, et la franchise adaptée dans le calculateur de franchise.

Comment procéder

1. Clarifier qui traite : une médecin avec l’attestation de formation complémentaire pour la méthode, ou une thérapeute sans diplôme de médecin ?
2. Demander à la médecin : fais-toi confirmer qu’elle a l’attestation de formation complémentaire précisément pour cette méthode.
3. Demander à la thérapeute : fais-toi montrer auprès de quel registre elle est reconnue pour quelle méthode, et demande à ta caisse si elle accepte cette reconnaissance.
4. Lire les CGA : vérifie le pourcentage, le montant par séance et le plafond annuel de ton assurance complémentaire.
5. Envoyer correctement les factures : les factures de médecins à l’assurance de base, même en dessous de la franchise ; les factures de thérapeutes à l’assurance complémentaire.

Erreurs fréquentes

• Croire que l’assurance de base ne paie aucune médecine alternative. Cinq méthodes pratiquées par des médecins sont des prestations obligatoires.
• Confondre la méthode et la personne qui traite. L’assurance de base paie la même homéopathie chez la médecin avec attestation, mais pas chez une homéopathe sans diplôme de médecin.
• Considérer l’ostéopathie comme une prestation obligatoire. L’ostéopathie, le shiatsu ou la kinésiologie ne font pas partie des cinq méthodes ; plus d’informations sous La caisse-maladie paie-t-elle l’ostéopathie ?.
• Conclure l’assurance complémentaire seulement quand des troubles apparaissent. La caisse peut exclure justement ces troubles.
• Négliger le plafond annuel. De nombreuses séances épuisent rapidement un plafond.

Le détail de la facturation de l’acupuncture pratiquée par des médecins figure sous La caisse-maladie paie-t-elle l’acupuncture ?. Ce guide compare quelle assurance complémentaire paie quoi pour les lunettes, le fitness ou les médecines complémentaires. Tu trouves toutes les autres prestations sous Que rembourse la caisse-maladie ?, et les profils des caisses dans les fiches des caisses-maladie.