Cura fuori Cantone

Cosa si intende per cura fuori Cantone?

Una cura fuori Cantone è ogni cura fuori dal tuo Cantone di domicilio: l’operazione in una clinica del Cantone vicino, la fisioterapia nel luogo di lavoro o la degenza ospedaliera dopo un infortunio in vacanza. Nell’assicurazione di base il concetto è importante, perché la Svizzera pianifica e finanzia i suoi ospedali a livello cantonale. Ogni Cantone tiene un proprio elenco degli ospedali e paga una parte dei costi ospedalieri delle persone che vi abitano.

Per l’assunzione dei costi devi distinguere due casi. I trattamenti ambulatoriali in studio, ambulatorio o terapia sono coperti allo stesso modo in tutta la Svizzera. I trattamenti stazionari con pernottamento in ospedale sono sì possibili fuori Cantone, ma la remunerazione è limitata alla tariffa del tuo Cantone di domicilio.

Le regole valgono per l’assicurazione di base secondo la LAMal. Ciò che va oltre, per esempio la differenza rispetto a un ospedale più caro o il reparto semiprivato, lo copre solo un’assicurazione complementare secondo la LCA.

Come funziona

Ambulatoriale

Scegli liberamente tra i fornitori di prestazioni autorizzati adatti alla tua cura, in qualsiasi Cantone. La cassa assume i costi secondo la tariffa valida per lo studio scelto. Una limitazione vale solo se hai un modello assicurativo con scelta limitata, per esempio un modello del medico di famiglia o HMO; allora devi rispettare le regole del tuo modello.

Stazionario

Con la libera scelta dell’ospedale puoi scegliere tra tutti gli ospedali che figurano nell’elenco del tuo Cantone di domicilio o in quello del Cantone di ubicazione (ospedali figuranti nell’elenco). La remunerazione è ripartita tra Cantone di domicilio e cassa: il Cantone di domicilio sostiene almeno il 55 %, la cassa il resto. Ogni Cantone fissa questa quota al più tardi nove mesi prima dell’inizio dell’anno; maggiori dettagli alla voce quota cantonale.

Se senza motivo medico scegli un ospedale fuori Cantone figurante nell’elenco, Cantone e cassa pagano al massimo la tariffa applicata in un ospedale figurante nell’elenco del tuo Cantone di domicilio per la stessa cura. Se la tariffa nell’ospedale scelto è più alta, la differenza la paghi tu o la tua assicurazione complementare.

L’assunzione completa dei costi c’è se esistono motivi medici:

• Urgenza: se fuori dal tuo Cantone devi andare d’urgenza in ospedale, Cantone e cassa pagano la tariffa completa dell’ospedale che ti cura.
• Offerta mancante: se la cura necessaria non è offerta in nessun ospedale figurante nell’elenco del tuo Cantone di domicilio, vale anche in questo caso la tariffa completa. Salvo in caso d’urgenza, serve un’autorizzazione del Cantone di domicilio.

Ai costi tariffali si aggiungono come sempre franchigia, aliquota percentuale e contributo ai costi di degenza ospedaliera di CHF 15 al giorno. Maggiori informazioni sulla degenza ospedaliera alla voce ospedalizzazione.

Base legale

L’art. 41 cpv. 1 LAMal ti dà la libera scelta tra i fornitori di prestazioni autorizzati per le cure ambulatoriali; la cassa paga secondo la tariffa del fornitore scelto. L’art. 41 cpv. 1bis LAMal consente per le cure stazionarie la scelta tra gli ospedali figuranti nell’elenco del Cantone di domicilio e del Cantone di ubicazione e limita la remunerazione alla tariffa di un ospedale figurante nell’elenco del Cantone di domicilio. Secondo l’art. 41 cpv. 3 LAMal, in presenza di motivi medici cassa e Cantone di domicilio pagano la remunerazione completa secondo le rispettive quote; salvo in caso d’urgenza serve un’autorizzazione del Cantone di domicilio. L’art. 41 cpv. 3bis LAMal definisce i motivi medici: urgenza od offerta mancante nel Cantone di domicilio.

L’art. 49a cpv. 2ter LAMal obbliga ogni Cantone a fissare la sua quota della remunerazione ospedaliera al più tardi nove mesi prima dell’inizio dell’anno, almeno il 55 %. L’art. 39 cpv. 1 LAMal disciplina l’autorizzazione degli ospedali tramite gli elenchi cantonali degli ospedali. L’art. 104 OAMal fissa il contributo ai costi di degenza ospedaliera a CHF 15 al giorno.

Esempio: operazione al ginocchio nel Cantone vicino

Sara ha 52 anni, ha solo l’assicurazione di base e si fa operare senza motivo medico in un ospedale figurante nell’elenco del Cantone vicino. Le tariffe ospedaliere variano a seconda dell’ospedale e del Cantone e non sono pubblicate centralmente. Gli importi della tabella sono quindi valori ipotetici, per mostrare la regola legale; legali sono solo la quota minima del Cantone del 55 % e il contributo ai costi di degenza ospedaliera di CHF 15 al giorno.

Cosa significa per te

Per visite mediche e terapie fuori dal tuo Cantone non devi fare attenzione a nulla di particolare, salvo alle regole del tuo modello assicurativo. Per le degenze ospedaliere pianificate conviene una breve verifica:

1. L’ospedale figura in un elenco degli ospedali? L’elenco del tuo Cantone di domicilio o del Cantone di ubicazione deve includerlo per la tua cura. Gli elenchi sono pubblicati dai dipartimenti cantonali della sanità.
2. C’è una differenza rispetto alla tariffa del tuo Cantone di domicilio? Chiedi alla tua cassa prima del ricovero. I suoi recapiti sono nelle schede alla voce casse malati.
3. C’è un motivo medico? Se la cura non è offerta nel tuo Cantone, fai richiedere prima l’autorizzazione del Cantone di domicilio, di solito tramite l’ospedale o la tua dottoressa.
4. Ti serve un’assicurazione complementare? Se vuoi scegliere regolarmente e liberamente tra gli ospedali di tutta la Svizzera, un’assicurazione complementare ospedaliera con libera scelta dell’ospedale in tutta la Svizzera copre la differenza. Le offerte le confronti nel confronto delle assicurazioni complementari.

I premi dell’assicurazione di base ne sono indipendenti; li confronti nel calcolatore dei premi.

Errori frequenti

• Confondere ambulatoriale e stazionario. Il limite tariffale del Cantone di domicilio vale solo per i trattamenti stazionari in ospedale, non per le visite in studio.
• Supporre che ogni ospedale sia coperto. Senza iscrizione nell’elenco degli ospedali del Cantone di domicilio o di ubicazione, al di fuori di un’urgenza l’assicurazione di base non paga come per un ospedale figurante nell’elenco.
• Dimenticare l’autorizzazione. In presenza di motivi medici senza urgenza, l’assunzione completa richiede un’autorizzazione del Cantone di domicilio.
• Esitare in caso d’urgenza. Le urgenze sono coperte completamente in ogni ospedale della Svizzera, il confine cantonale non ha alcun ruolo.