Infortunio professionale

Che cos’è un infortunio professionale?

Un infortunio professionale è un infortunio che capita a una persona dipendente sul lavoro. Secondo l’art. 7 LAINF ne fa parte ogni infortunio durante lavori che essa esegue per ordine del datore di lavoro o nel suo interesse, e ogni infortunio durante le pause nonché prima e dopo il lavoro, se si trova legittimamente sul luogo di lavoro o nella zona di pericolo connessa con la sua attività professionale.

Che cosa sia un infortunio lo definisce l’art. 4 LPGA: l’influsso dannoso, improvviso e involontario, apportato al corpo umano da un fattore esterno straordinario. Inoltre l’assicurazione contro gli infortuni copre determinate lesioni corporali come fratture, lussazioni, lacerazioni del menisco, dei muscoli e dei tendini, anche senza un fattore esterno straordinario, purché non siano dovute prevalentemente all’usura o a una malattia (art. 6 cpv. 2 LAINF).

Il contrario è l’infortunio non professionale (INP) nel tempo libero, durante lo sport o in casa. Entrambi fanno parte dell’assicurazione contro gli infortuni obbligatoria secondo la LAINF. Una malattia causata dal lavoro non è un infortunio, ma come malattia professionale può essere parificata a un infortunio professionale.

Come funziona

Ogni datore di lavoro deve assicurare i suoi dipendenti contro gli infortuni professionali, presso la Suva o presso un altro assicuratore contro gli infortuni autorizzato. Quali aziende appartengono alla Suva lo stabilisce l’art. 66 LAINF, per esempio le aziende industriali, edili e forestali. Il premio per gli infortuni professionali lo paga unicamente il datore di lavoro. Il premio per gli infortuni non professionali può dedurlo dal salario.

Dopo un infortunio professionale la procedura è questa:

1. Annuncio: annunci l’infortunio senza indugio al tuo datore di lavoro o all’assicuratore. Il datore di lavoro lo annuncia al suo assicuratore contro gli infortuni.
2. Cura medica: l’assicurazione contro gli infortuni paga la cura appropriata: ambulatoriale, in ospedale nel reparto comune, medicamenti, terapie e mezzi ausiliari. Medico e ospedale li scegli liberamente.
3. Indennità giornaliera: dal terzo giorno dopo quello dell’infortunio, in caso d’incapacità al lavoro totale ricevi l’80 % del guadagno assicurato, in caso d’incapacità parziale proporzionalmente meno. Per il periodo d’attesa il datore di lavoro paga almeno quattro quinti del salario (art. 324b cpv. 3 CO).
4. Conseguenze a lungo termine: se rimane un’invalidità di almeno il 10 %, l’assicurazione contro gli infortuni paga una rendita d’invalidità.

In caso d’infortunio professionale l’assicurazione di base della cassa malati è sussidiaria. Interviene solo se nessuna assicurazione contro gli infortuni paga e deve anticipare le prestazioni se non è chiaro se si tratti di un infortunio o di una malattia (art. 70 LPGA).

Base legale

L’art. 1a LAINF assoggetta all’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni tutti i lavoratori occupati in Svizzera. L’art. 7 LAINF definisce l’infortunio professionale, l’art. 8 LAINF l’infortunio non professionale. Per i lavoratori a tempo parziale l’art. 13 OAINF fissa la soglia di 8 ore settimanali presso un datore di lavoro: al di sotto esiste solo un’assicurazione contro gli infortuni professionali, e gli infortuni sul tragitto casa-lavoro sono considerati infortuni professionali. Le prestazioni figurano agli art. 10 (cura medica), 16 e 17 (indennità giornaliera) e 18 LAINF (rendita d’invalidità), l’importo massimo del guadagno assicurato di CHF 148'200 all’art. 22 cpv. 1 OAINF. L’obbligo di pagare i premi è disciplinato dall’art. 91 LAINF.

Per la cassa malati vale l’art. 1a cpv. 2 lett. b LAMal: copre gli infortuni solo se nessuna assicurazione contro gli infortuni ne assume i costi. Secondo l’art. 64 cpv. 2 LPGA, per la cura medica l’assicurazione contro gli infortuni ha la precedenza sull’assicurazione malattie. Chi è assicurato pienamente secondo la LAINF può sospendere la copertura infortuni della cassa malati (art. 8 LAMal); il premio diminuisce della quota per gli infortuni, al massimo del 7 % (art. 91a cpv. 4 OAMal).

Esempio: caduta in officina

Nora, 34 anni, lavora a tempo pieno come falegname con un salario annuo di CHF 78'000. Cade in officina e si rompe il polso. È totalmente incapace al lavoro per quattro settimane.

Cosa significa per te

• Verificare la copertura infortuni: se lavori almeno 8 ore settimanali presso lo stesso datore di lavoro, puoi sospendere la copertura infortuni della cassa malati. Se ne vale la pena lo mostra la pagina Sospendere la copertura infortuni.
• Annunciare subito l’infortunio: un annuncio tardivo rende più difficile accertare se si tratta di un infortunio.
• Agire in caso di cambio d’impiego o disdetta: se la copertura infortuni secondo la LAINF termina, devi includere di nuovo la copertura infortuni della cassa malati. I premi con e senza infortuni li confronti nel calcolatore dei premi.
• Confrontare le casse: gli indicatori delle casse li trovi alla pagina Casse malati. Maggiori informazioni sull’assicurazione contro gli infortuni alla voce LAINF.

Errori frequenti

• Annunciare l’infortunio sul lavoro alla cassa malati. È competente l’assicurazione contro gli infortuni del datore di lavoro; la cassa malati paga solo in via sussidiaria.
• Valutare male il tempo parziale. Con meno di 8 ore settimanali presso lo stesso datore di lavoro non sei assicurato contro gli infortuni nel tempo libero; allora ti serve la copertura infortuni della cassa malati.
• Dimenticare di revocare la sospensione. Se l’impiego termina, la protezione LAINF decade allo scadere della copertura prolungata.
• Annunciare una malattia come infortunio. Il mal di schiena senza un evento esterno di regola non è un infortunio; allora paga la cassa malati con franchigia e aliquota percentuale.