Sospensione dell’assunzione dei costi delle prestazioni

Che cos’è la sospensione dell’assunzione dei costi delle prestazioni?

La sospensione dell’assunzione dei costi delle prestazioni è una misura contro gli assicurati che durevolmente non pagano i premi dell’assicurazione di base. La cassa malati, provvisoriamente, non si assume più i costi delle cure. Si parla anche di blocco delle prestazioni. Il termine «sospensione» è più preciso: l’assicurazione continua a esistere e, una volta pagati i debiti, la sospensione viene revocata.

La sospensione non scatta automaticamente. Presuppone che il Cantone di domicilio tenga un elenco degli assicurati morosi. La legge permette ai Cantoni di tenere un tale elenco, ma non li obbliga. La cassa sospende le prestazioni solo su notifica del Cantone. L’elenco è accessibile solo ai fornitori di prestazioni, al Comune e al Cantone.

La sospensione riguarda solo l’assicurazione di base secondo la LAMal. Per le assicurazioni complementari valgono le regole della legge sul contratto d’assicurazione e le condizioni contrattuali della cassa, che prevedono conseguenze proprie in caso di mora nei pagamenti. Le cure d’urgenza sono sempre escluse dalla sospensione.

Come funziona

Fino a una sospensione delle prestazioni passa del tempo, e ogni passo è prescritto:

1. Diffida. Se non paghi un premio scaduto o una partecipazione ai costi, la cassa ti invia almeno una diffida scritta. Da questa diffida sei considerato moroso.
2. Intimazione di pagamento. Al più tardi 3 mesi dopo la scadenza la cassa ti notifica un’intimazione di pagamento, separata da altri arretrati. Ti assegna un termine supplementare di 30 giorni e ti informa sulle conseguenze.
3. Esecuzione. Se non paghi nemmeno allora, la cassa deve avviare l’esecuzione nei tuoi confronti. Per anno civile può escuterti al massimo due volte per arretrati tuoi e due volte per arretrati di un figlio.
4. Attestato di carenza di beni. Se l’esecuzione si conclude senza pagamento, la cassa riceve un attestato di carenza di beni. Notifica il credito al Cantone, che se ne assume l’85 %.
5. Elenco e sospensione. Se il tuo Cantone tiene un elenco e ti vi iscrive, lo notifica alla cassa. Da quel momento la cassa sospende l’assunzione dei costi, salvo in caso d’urgenza.

Per tutto questo tempo i premi continuano a decorrere. La cassa non può nemmeno compensare i premi scoperti con prestazioni che ti deve. E finché ci sono arretrati non puoi passare a un’altra cassa.

Base legale

La procedura è disciplinata all’art. 64a LAMal. Il cpv. 1 esige, prima di ulteriori passi, almeno una diffida scritta, un’intimazione di pagamento con un termine supplementare di 30 giorni e un’indicazione delle conseguenze. Secondo il cpv. 2 la cassa deve promuovere l’esecuzione; una persona può essere escussa per anno civile al massimo due volte per arretrati propri e due volte per arretrati di un figlio. I cpv. 3 e 4 disciplinano la notifica al Cantone e l’assunzione da parte di quest’ultimo dell’85 % dei crediti con attestato di carenza di beni. Il cpv. 6 esclude il cambio di cassa per gli assicurati morosi finché non hanno pagato tutto.

La sospensione stessa è disciplinata all’art. 64a cpv. 7 LAMal: i Cantoni possono registrare in un elenco gli assicurati che non adempiono l’obbligo di pagare i premi nonostante l’esecuzione. Su notifica del Cantone, gli assicuratori sospendono per queste persone l’assunzione dei costi, eccettuate le cure d’urgenza, e notificano la revoca non appena i crediti sono saldati. C’è una cura d’urgenza quando senza cura immediata si rischiano danni alla salute o la morte, oppure è messa in pericolo la salute di altre persone.

L’ordinanza completa: secondo l’art. 105b OAMal l’intimazione di pagamento deve essere notificata al più tardi 3 mesi dopo la scadenza. L’art. 105c OAMal vieta la compensazione delle prestazioni con i premi. L’art. 105l OAMal stabilisce che una persona è considerata morosa dalla diffida e che una disdetta senza pagamento completo non ha effetto. Per i figli minorenni le regole si rivolgono ai genitori, che sono debitori dei premi (art. 64a cpv. 1bis LAMal).

Esempio: dal premio scoperto alla sospensione

Daniel ha 34 anni e vive in un Cantone che tiene un elenco degli assicurati morosi. Supponiamo che il suo premio sia di CHF 580.00 al mese; tanto ammonta la mediana dei premi 2026 nel Comune di Zurigo (regione 1) per adulti con franchigia di CHF 300 e copertura infortuni, fonte UFSP. Non paga i premi da gennaio a marzo 2026.

Cosa significa per te

Reagisci alla prima diffida. Prima agisci, meno interessi, spese e costi d’esecuzione si aggiungono. Chiedi alla tua cassa un pagamento a rate prima che parta l’esecuzione. Chiarisci anche se hai diritto alla riduzione dei premi. Passa dal Cantone e abbassa il premio che paghi tu.

Se il premio è in generale troppo alto per il tuo budget, verifica una combinazione più conveniente di cassa, franchigia e modello nel calcolatore dei premi. Un cambio però lo puoi effettuare solo quando non ci sono più arretrati. Gli indirizzi e i canali di contatto della tua cassa li trovi nelle schede delle casse malati; le scadenze per un cambio successivo alla pagina Termini.

In caso di controversia con la cassa, per esempio sull’importo del credito o sulla questione se una cura fosse un’urgenza, ti aiuta gratuitamente l’Ufficio di mediazione dell’assicurazione malattie. Con premi scoperti chiedi sostegno anche al servizio sociale del tuo Comune.

Errori frequenti

• Ignorare le diffide. Dalla diffida sei considerato moroso. Ogni passo successivo costa di più e ti limita.
• Disdire per sfuggire ai debiti. Finché ci sono arretrati, una disdetta non ha effetto. Resti presso la tua cassa.
• Credere che il Cantone abbia pagato i debiti. Se il Cantone si assume l’85 % di un credito, il debito resta a tuo carico finché non lo paghi.
• Non andare dal medico in caso d’urgenza. Le cure d’urgenza sono sempre coperte, anche durante una sospensione.

Come prepariamo regole giuridiche ed esempi lo spieghiamo alla pagina Come calcoliamo.