Giustificativo di rimborso

Che cos’è il giustificativo di rimborso?

Il giustificativo di rimborso è il documento con cui chiedi alla tua cassa malati la restituzione del denaro per un trattamento già ricevuto. Su molte fatture di medici e terapisti è un foglio a sé o una copia della fattura con l’indicazione che è destinata alla cassa malati. Contiene gli stessi dati della fattura: chi ti ha curato, quando, con quali prestazioni e a quale tariffa.

Il giustificativo di rimborso esiste perché l’assicurazione di base conosce due modalità di fatturazione. Nel sistema del terzo garante sei tu a dovere l’importo della fattura allo studio. Paghi la fattura e chiedi il rimborso della parte della cassa; per farlo inoltri il giustificativo di rimborso. Nel sistema del terzo pagante lo studio manda la fattura direttamente alla cassa e tu ricevi solo una copia della fattura per il controllo. Quale sistema vale lo convengono casse e fornitori di prestazioni; senza accordo vale il terzo garante.

In pratica il terzo garante si applica soprattutto ai trattamenti ambulatoriali negli studi medici, alla fisioterapia e ad altre terapie. Gli ospedali fatturano per legge i trattamenti stazionari nel sistema del terzo pagante. Se il tuo studio fattura direttamente alla cassa lo vedi dalla fattura del medico: se riporta una polizza di versamento o un codice QR intestato a te, è terzo garante.

Il termine riguarda l’assicurazione di base. Anche per le assicurazioni complementari inoltri spesso le fatture, ma le regole si trovano nelle condizioni d’assicurazione. Spesso basta un solo giustificativo per entrambe le assicurazioni: la cassa esamina prima l’assicurazione di base e poi quella complementare.

Come funziona

La procedura in cinque passi

1. Ricevere la fattura. Lo studio ti rilascia una fattura dettagliata e comprensibile, con le date dei trattamenti, le prestazioni e le posizioni tariffali.
2. Pagare la fattura. Paghi l’intero importo entro il termine di pagamento dello studio.
3. Inoltrare il giustificativo. Mandi il giustificativo di rimborso alla tua cassa, per posta, nel portale clienti o tramite app. Non serve un modulo particolare.
4. Esame da parte della cassa. La cassa verifica se la prestazione è assicurata e la computa sulla tua partecipazione ai costi.
5. Rimborso. La cassa ti versa la sua parte e ti manda un conteggio delle prestazioni.

Che cosa deduce la cassa

La cassa non ti rimborsa l’intero importo. Prima la fattura è computata sulla tua franchigia, cioè sull’importo che paghi da te ogni anno civile. Se le tue fatture superano la franchigia, la cassa deduce il 10 % di aliquota percentuale, fino all’importo massimo di CHF 700 all’anno per gli adulti e di CHF 350 per i bambini. Il resto ti viene restituito. Determinante è la data del trattamento, non la data della fattura.

Fatture elettroniche

Dal 01.07.2026 i fornitori di prestazioni devono trasmettere le loro fatture al debitore per via elettronica. Se lo chiedi, le ricevi gratuitamente su carta. Fornitori di prestazioni e assicuratori devono accordarsi su uno standard uniforme per la trasmissione elettronica; se non ci riescono entro due anni, lo stabilisce il Consiglio federale. Per te significa che i giustificativi di rimborso arrivano sempre più spesso in forma digitale e si possono inoltrare direttamente.

Due fatture per due assicurazioni

I fornitori di prestazioni devono emettere due fatture separate per le prestazioni dell’assicurazione di base e per le altre prestazioni. Se ricevi due giustificativi, appartengono spesso ad assicurazioni diverse, per esempio all’assicurazione di base e a un’assicurazione complementare. Inoltrali entrambi.

Base legale

• Art. 42 cpv. 1 LAMal: salvo diverso accordo tra assicuratori e fornitori di prestazioni, gli assicurati sono debitori della remunerazione nei confronti dei fornitori di prestazioni. Nei confronti dell’assicuratore hanno un diritto al rimborso (sistema del terzo garante).
• Art. 42 cpv. 2 LAMal: assicuratori e fornitori di prestazioni possono convenire che sia l’assicuratore a dovere la remunerazione (terzo pagante). In caso di trattamento stazionario l’assicuratore deve direttamente la sua parte.
• Art. 42 cpv. 3 LAMal: il fornitore di prestazioni deve consegnare una fattura dettagliata e comprensibile. Nel terzo pagante l’assicurato deve riceverne una copia senza doverla chiedere.
• Art. 42 cpv. 3ter LAMal: le fatture vanno trasmesse al debitore per via elettronica; su richiesta dell’assicurato gratuitamente su carta. In vigore dal 01.07.2026.
• Art. 42 cpv. 6 LAMal: per notificare il diritto alle prestazioni non serve un modulo.
• Art. 59 OAMal: la fattura deve contenere tra l’altro il calendario dei trattamenti, le prestazioni fornite, diagnosi e procedure nella misura necessaria per la tariffa, il numero della tessera d’assicurato e il numero AVS (cpv. 1). Per l’assicurazione di base e per le altre prestazioni servono due fatture separate (cpv. 2). La fattura deve essere comprensibile per te (cpv. 4).
• Art. 64 LAMal e art. 103 OAMal: franchigia, 10 % di aliquota percentuale e il suo importo massimo di CHF 700 per gli adulti e di CHF 350 per i bambini; determinante è la data del trattamento.
• Art. 24 cpv. 1 LPGA: il diritto a prestazioni arretrate si estingue cinque anni dopo la fine del mese per il quale la prestazione era dovuta.

Esempio: tre giustificativi in un anno

Nina ha 31 anni, la franchigia ordinaria di CHF 300 e nell’assicurazione di base è nel modello standard. Il suo studio del medico di famiglia fattura nel sistema del terzo garante. Nel 2026 inoltra tre giustificativi di rimborso. Gli importi delle fatture sono scelti per l’esempio, franchigia e aliquota percentuale corrispondono ai valori di legge.

Il conteggio delle prestazioni che Nina riceve dopo ogni giustificativo mostra lo stato di franchigia e aliquota percentuale. Conservalo; ti aiuta anche a scegliere la franchigia l’anno successivo.

Cosa significa per te

1. Inoltra tutti i giustificativi. Contano anche le piccole fatture sotto la franchigia. Solo così raggiungi la franchigia e poi ricevi denaro indietro.
2. Controlla la fattura prima di inoltrarla. Data, nome e prestazioni sono corretti? In caso di dubbi chiedi prima allo studio; la fattura deve essere comprensibile per te.
3. Inoltra in tempi brevi. Il termine legale di cinque anni è lungo, ma più tardi inoltri, più difficile diventa chiarire eventuali errori.
4. Inoltra in forma digitale, dove possibile. La maggior parte delle casse offre un portale clienti o un’app. Quale cassa offre quale servizio lo mostrano le schede alla voce casse malati.
5. Usa i tuoi costi per scegliere la franchigia. La somma dei tuoi giustificativi di un anno è la base migliore per la prossima franchigia. Confronta le varianti nel calcolatore dei premi e salva i risultati nel tuo conto.

Errori frequenti

• Buttare via i giustificativi sotto la franchigia. Allora l’importo manca nella franchigia e le fatture successive vengono computate prima su di essa.
• Non pagare la fattura perché la cassa non ha ancora rimborsato. Lo studio può inviarti una diffida e avviare un’esecuzione, indipendentemente dalla cassa.
• Inoltrare solo uno di due giustificativi. Le fatture separate per assicurazione di base e complementare vanno entrambe alla cassa.
• Dimenticare la vecchia cassa dopo un cambio di cassa malati. I giustificativi per trattamenti dell’anno precedente vanno alla cassa presso cui eri assicurato alla data del trattamento.
• Confondere copia della fattura e giustificativo di rimborso. La copia nel terzo pagante serve solo al controllo; la cassa ha già la fattura.

Come calcoliamo gli esempi sulla partecipazione ai costi lo spieghiamo alla voce come calcoliamo.