Contenimento dei costi

Cosa si intende per contenimento dei costi?

Nell’assicurazione malattie svizzera il contenimento dei costi designa tutte le misure che devono frenare la crescita dei costi della salute a carico dell’assicurazione di base. Non si tratta di tagliare prestazioni, ma di far sì che i costi aumentino solo nella misura giustificabile dal punto di vista medico. Il termine è politico: indica modifiche di legge, decisioni tariffali e verifiche dei prezzi che Confederazione, Cantoni, casse e fornitori di prestazioni attuano.

Lo sfondo è un nesso semplice: nell’assicurazione di base i premi seguono i costi. Se aumentano i costi per visite mediche, degenze ospedaliere, medicamenti e cure, l’anno seguente aumentano anche i premi. Il contenimento dei costi deve rendere questo aumento più piatto e così sgravare chi paga i premi e le imposte.

L’UFSP indica diverse cause della crescita dei costi: l’evoluzione demografica con più persone anziane e malate croniche, il progresso medico-tecnico e un aumento dei volumi che non si spiega dal punto di vista medico. Il contenimento dei costi agisce soprattutto sull’ultimo punto: sugli incentivi sbagliati nelle tariffe, sui prezzi e sul coordinamento.

Per le assicurazioni complementari il programma non vale. Lì gli assicuratori fissano i premi secondo calcoli propri, sotto la vigilanza della FINMA.

Come funziona

A fine marzo 2018 il Consiglio federale ha adottato un programma di contenimento dei costi. Si basa su un rapporto di esperti del 24.08.2017 con 38 proposte. La Confederazione ha raggruppato le misure in pacchetti:

Non tutte le proposte sono state attuate. Il sistema dei prezzi di riferimento per i medicamenti con brevetto scaduto faceva parte del pacchetto 1b, ma il Parlamento l’ha respinto.

Accanto a queste ci sono misure senza modifiche di legge. Tra queste rientra il riesame triennale di tutti i medicamenti dell’elenco delle specialità. Secondo l’UFSP ha portato dal 2017 risparmi di almeno CHF 700 milioni. Altri esempi sono la revisione dell’elenco dei mezzi e degli apparecchi, le riduzioni tariffali per le analisi di laboratorio e l’adeguamento della struttura tariffale medica TARMED da parte del Consiglio federale. Da novembre 2024 gli attori elaborano ulteriori misure nella «tavola rotonda sul contenimento dei costi».

Base legale

Una singola norma «contenimento dei costi» non esiste. La base si trova in diversi articoli della legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal). L’art. 32 LAMal esige che tutte le prestazioni siano efficaci, appropriate ed economiche e che questi criteri vengano riesaminati periodicamente. L’art. 56 cpv. 1 LAMal obbliga i fornitori di prestazioni a limitarsi a quanto è nell’interesse dell’assicurato ed è necessario per lo scopo della cura; le prestazioni che vanno oltre la cassa non deve rimborsarle.

I pacchetti più recenti hanno modificato la LAMal in molti punti. Con il pacchetto 1a è arrivato tra l’altro l’obbligo di inviare una copia della fattura agli assicurati. Il pacchetto 2 crea per esempio la base per le fatture elettroniche (art. 42 cpv. 3ter LAMal) e per i modelli di prezzo con rimborsi (art. 52b LAMal). Gli obiettivi in materia di costi e di qualità si trovano negli art. 54–54c LAMal: il Consiglio federale li fissa ogni volta per quattro anni, al più tardi dodici mesi prima dell’inizio del periodo, e una commissione federale sorveglia l’evoluzione.

Esempio: controllare la copia della fattura

La copia della fattura del pacchetto 1a è la misura che puoi usare direttamente. Un esempio con importi ipotetici:

Sophie, 41 anni, ha una franchigia di CHF 1'500. Il suo studio medico di famiglia fattura direttamente alla cassa. Sulla copia della fattura, che riceve automaticamente dal 2022, vede due consultazioni nello stesso giorno, anche se è stata nello studio una sola volta.

Cosa significa per te

Il contenimento dei costi è politica, ma puoi fare qualcosa tu stesso in tre punti:

1. Controllare le copie delle fatture. Data, durata e prestazioni sono corrette? Le voci poco chiare le chiarisci prima con lo studio, poi con la cassa.
2. Chiedere medicamenti meno cari. Le farmacie possono consegnare un preparato meno caro con la stessa composizione di principi attivi. Chiedi un generico.
3. Scegliere il modello adatto. I modelli del medico di famiglia, HMO e Telmed puntano su cure coordinate e di regola costano meno. I premi di tutti i modelli per il tuo Comune li mostra il calcolatore dei premi.

Come evolvono i premi delle singole casse lo vedi nelle schede in Casse malati. Se per l’anno prossimo vuoi passare a un modello meno caro o a un’altra cassa, il termine è il 30 novembre; tutte le scadenze sono in Termini.

Errori frequenti

• Confondere contenimento dei costi e taglio delle prestazioni. Le misure mirano a prezzi, tariffe e incentivi sbagliati, non al catalogo legale delle prestazioni.
• Aspettarsi premi subito in calo. Il contenimento dei costi frena la crescita; se i premi scendono dipende dall’evoluzione complessiva dei costi.
• Archiviare le copie delle fatture senza leggerle. Gli errori nelle fatture li paghi tu finché sei nella franchigia.
• Considerare diritto vigente i pacchetti approvati. Il pacchetto 2 è approvato, ma molte misure necessitano ancora di disposizioni d’esecuzione prima di valere.